储蓄国债爆火,上线一天即售罄 工行日售近80亿!

储蓄国债爆火,上线一天即售罄 工行日售近80亿!
2022年10月12日 16:09 媒体滚动

  来源:时代周报-时代在线

  今年以来,由于市场波动,不少银行理财跌破净值,加上银行定期存款利率下调,越来越多的投资者开始倾向国债、大额存单、结构性存款、银保产品等低风险投资品种。

  2022年第七期储蓄国债(下称“22储蓄07”)和2022年第八期储蓄国债(“22储蓄08”)于10月10日起发售。

  据财政部公告,本次发行的“22储蓄07”、“22储蓄08”均为电子式国债,票面年利率分别为3.05%和3.22%,最大发行总额为400亿元。相比定期存款,本次储蓄国债利率更具吸引力,受到投资者青睐,不少银行上线该产品不到一天即售罄。

  10月9日,央行发布《2022年三季度城镇储户问卷调查报告》显示,选择“更多储蓄”的居民占比为58.1%,较上季度下降0.3个百分点,选择“更多投资”的居民占比为19.1%,较上季度上升1.2个百分点,是自2021年二季度以来的首次上升。

  居民储蓄意愿下降,投资意愿增强,如何选择稳定的投资产品提高财富价值,成为了当下的热门话题。

  储蓄国债受热捧

  时代周报记者在采访中获悉,收益稳定、信用等级高、起购金额低、可提前兑取等因素是储蓄国债吸引投资者购买的重要原因。

  财政部公告显示,“22储蓄07”和“22储蓄08”两期电子式国债于10月10日至10月19日发售。其中,“22储蓄07”期限为3年,票面年利率为3.05%,最大发行额为200亿元;“22储蓄08”期限为5年,票面年利率为3.22%,最大发行额为200亿元。

  收益方面,两期储蓄国债每年10月10日付息,“22储蓄07”和“22储蓄08”分别于2025年10月10日和2027年10月10日偿还本金并支付最后一次利息。投资者可在工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行邮储银行中信银行光大银行兴业银行招商银行等40家银行进行购债。

  融360数字科技研究院分析师刘银平表示,老百姓一直比较喜欢购买国债,尤其是中老年群体,今年存款利率持续走低,长期利率降幅明显,未来可能进一步走低,购买长期国债可以减少利率下降带来的影响。

图源:图虫创意图源:图虫创意

  时代周报记者统计发现,今年以来,储蓄国债的票面利率已进行三次下调,两种期限的储蓄国债票面利率均下调35个基点。

  据财政部数据,4月10日,3年期的“22储蓄01”和5年期的“22储蓄02”开始发行,票面利率分别为3.35%和3.52%,较2021年最后一次发行的储蓄国债票面利率均下调5个基点;7月10日,3年期的“22储蓄03”和5年期的“22储蓄04”发行,票面利率下调15个基点,分别降至3.2%和3.37%;10月10日,3年期“22储蓄07”和5年期的“22储蓄08”发行,票面利率下调15个基点,分别降至3.05%和3.22%。

  票面利率屡次下调并没有浇灭投资者的购买热情。时代周报记者发现,在储蓄国债开售不到一天的时间里,多家银行购买页面就显示“已售罄”“当前无可销售额度”“可销售额度为0元”等提示。

  工商银行APP显示,截至10月11日11时58分,该行电子银行渠道的“22储蓄07”和“22储蓄08”可销售额度已为0元。另据财政部披露,工商银行本次代销储蓄国债的额度比例为19.78%,这意味着,工商银行仅用一天时间就完成79.12亿元的售卖计划。

  不过,由于储蓄国债投资期限较长,银行人士建议投资者提前做好资金规划。据财政部公告,本次发行的储蓄国债可提前兑取,若投资者提前兑取,将会按照持有期限的不同,扣除特定天数的利息,并可按照提前兑取本金的1%收取手续费。

  类固收产品有望热销

  除储蓄国债外,大额存单的销售情况也持续升温。

  自今年9月15日以来,银行定期存款利率下调,投资者开始转投大额存单,多家银行出现“一单难求”的现象。以中国银行为例,截至10月11日,该行1个月、3个月、6个月期限的大额存单额度告急,购买界面显示“产品剩余额度不足,请选择其他产品进行购买”,而24个月以上大额存单产品已无法购买,购买界面显示“暂无可购买产品”。

  深圳某国有银行工作人员告诉时代周报记者:“大额存单销售火爆,主要是因为利率比定期存款高。”以工商银行为例,该行3个月、6个月、1年期、2年期的定期存款利率分别为1.5%、1.7%、1.9%和2.4%,而同存期的大额存单利率分别为1.6%、1.8%、2.0%和2.5%,均高出10个基点。

  此外,时代周报记者了解到,结构性存款和银保类产品同样是银行机构主推的类固收型产品。

  据介绍,结构性存款与定期存款同为存款产品,均纳入《存款保险条例》的保障范围。在收益构成方面,结构性存款在普通存款的基础上嵌入金融衍生品,通过挂钩汇率、指数、股票等标的,获取远超存款利率的收益。

  iFinD数据显示,今年发行的结构性存款的预期收益率集中在3至4%之间,有的甚至超过5%。其中,预期收益率最高的是广发银行于5月发行的(520特别版)“广银创富”D款2022年第74期人民币结构性存款(挂钩中证500指数双向鲨鱼鳍结构),预期年化收益0.5%~8.5%,投资期限为138天。

  “结构性存款一部分收益来自投资收益,要注意实际收益未必能达到预期收益。”上述工作人员表示,若投资者对资金流动性要求不高,更推荐购买终身寿险、年金险等银保产品。

  目前,市面上的银保产品可分为3年期交、5年期交、10年期交和趸交4种类型,复利在2.5%~3.5%之间,优势在于锁定长期收益,功能定位为长期储蓄、养老和财富传承。需要注意的是,投资者中途退保只可领取保单的现金价值,现金价值在缴费期限内一般低于累计所交保费,若投保后第1年退保,将会损失10%-60%的保费。

  针对提前退保损失本金的情况,中国精算师协会提示广大保险消费者,不要盲目跟风,综合考虑家庭情况、收入情况,根据自身需求确定投保何种保险产品。盘古智库高级研究员江瀚表示,如果自身的投资经验不够丰富,建议还是选择相对风险更小的货币基金投资,否则很容易出现大家看到的“理财刺客”的现象。

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责任编辑:张文

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