曾宪岩、马胤：金融场景项目经理的人才队伍建设_新浪财经

　　【原创】曾宪岩马胤：金融场景项目经理的人才队伍建设

　　原创曾宪岩马胤

　　来源：银行家杂志

　　导语：金融场景建设是商业银行数字化转型的重要舞台，但目前对于金融场景管理人员即金融场景项目经理的定义、能力要求、职责担当、功能价值尚不明确。本文围绕这几个方面进行了详细阐述，并提出了从建立人才储备库到选拔金融场景项目经理再到业绩评价考核的相关建议，对于商业银行金融场景建设具有重要的指导作用。

　　所谓金融场景是通过将金融服务与生产生活线上平台无缝对接和深度融合，同时通过不断延伸服务触点，实现多场景互联互通、协同发展，进而形成数字化金融服务生态圈，实现“客户在哪里，服务就在哪里”的新型业态。金融场景不断改变着金融服务模式、形态和效率，是银行业数字化转型时代的重要战场。如何建立一支高素质金融场景建设专业人才队伍，已成为商业银行推动数字化转型的重要保障，意义重大，刻不容缓。

　　金融场景项目经理定义及能力特征

　　金融场景项目经理的定义

　　当前，中国的业界和学界还没有对从事金融场景建设的专业人才队伍提出有关定义或概念。我们尝试从金融场景建设的主要特点出发，来明晰“金融场景项目经理”的定义，以便为金融场景项目经理队伍建设提供标准和范式。金融场景建设有以下特点：

　　金融场景建设是实践创新。金融场景建设是在消费金融、民生金融、产业链金融等领域的服务模式、业务流程及产品种类上的创新。

　　金融场景建设是综合应用。金融场景建设不仅要求管理人员熟悉信贷、存款、理财、支付、结算、清算和投资管理、国际金融等多个领域的业务，又要求其具有良好的科技基础，熟悉人工智能、大数据、云计算、区块链等新兴金融科技的内涵及应用。

　　金融场景建设是项目管理。金融场景项目同科技项目相似，同样需进行项目可行性研究、需求分析、研发设计、测试投产、应用推广等全流程管理环节。

　　综上所述，金融场景项目经理是指具有良好的金融业务素质、科技基础及风险管理能力，实施金融场景项目全生命周期经营管理的复合型人才。

　　金融场景项目经理的能力特征

　　复合性。金融场景项目强调金融和科技的深度交叉融合，表现为以下三个方面：一是知识复合性。金融场景项目经理需要掌握跨学科基本理论，具备金融学、计算机科学、管理学等多专业相关知识和技能。二是思维复合性。金融场景项目经理要具备创新思维、平台思维、用户思维、跨界思维、互联网思维、风险合规思维等多种思维模式。三是能力复合性。金融场景项目经理应具备较强的学习能力、组织管理能力、沟通协调能力、风险管理能力、计算机与互联网技术运用能力、市场营销能力等多个领域的综合能力。

　　创新性。金融场景项目经理需要具有优秀的创新意识，要勇于打破传统思维约束、突破部门银行的限制；要具有强烈的求知欲和丰富的想象力，勇于突破常规，尝试新事物，善于思考，具有较强的批判能力和发现能力；要能设计金融场景项目，梳理金融场景服务流程，制定并执行相关的金融场景制度或操作规程，创造性地解决实际问题。

　　应用性。在数字化时代，金融场景建设创新实践发展速度迅猛，无论是技术应用创新引发的金融实践创新，还是金融产品服务创新推动的技术应用创新，都要求金融场景项目经理具有较强的实践能力。能将已有的知识、理论和经验应用到场景创新、设计、研发、应用、推广和实际金融问题处理等现实环节中。

　　金融场景项目经理的作用、职责及功能

　　金融场景项目经理的重要作用

　　金融场景项目经理的重要作用贯穿于整个金融场景生命周期，在场景管理中既是规划者又是执行者，其作为金融场景各个环节的核心和焦点具体表现在以下四个方面：

　　营销与规划环节的作用。金融场景项目经理在营销与规划环节较一般前台营销人员更具有前瞻性和专业性，提出的总体规划、框架和解决方案，既是场景营销成功与否的关键，又是场景可持续与否的关键。

　　计划和执行环节的作用。金融场景项目经理制定周密且符合实际情况的计划，是做好金融场景工作、完成预定目标的前提和基础。只有围绕共同的目标、执行统一的原则、遵循规范的程序、按照科学的方法执行计划，才能取得最好的效果。

　　开发与风控环节的作用。金融场景开发过程中风险因素较多，如人员离职、项目预算、技术变革、制度变更等，每一项风险都可能导致金融场景开发的失败。金融场景项目经理全流程的参与和管理，在预防和规避风险方面具有无可替代的作用。

　　运维与创新环节的作用。柯达被数字技术替代、诺基亚在智能手机技术变革中被淘汰等案例表明，运维与创新在数字时代的金融场景建设十分重要。这就需要金融场景项目经理在对金融场景持续维护的基础上，积极创新，努力抢占金融场景技术制高点，在同业竞争中抢占先机。

　　金融场景项目经理的工作职责

　　金融场景项目经理的工作职责包括以下八个方面：围绕政务、民生、教育、娱乐、运动、旅游、交通以及产业链等线上平台，制定商业银行金融场景的发展规划和年度实施重点，并负责组织推动；牵头或配合相关部门开展金融场景营销，分析客户的业务需求，聚焦业务办理中的痛点与堵点，针对性宣讲、推介金融场景服务的优势与成功案例，推动客户与商业银行达成合作意向；对接客户需求，组织相关部门开展金融场景综合服务方案设计，推进服务模式的创新和孵化；对接行内外科技人员，把客户需求高效转化为科技项目研发，统筹开展需求研制、配合研发、业务测试、上线运行等各项工作；负责金融场景合作过程中的科技、财务、人力等资源的协调，保障项目顺利实施；负责项目上线后的后续运维以及后评价工作；负责将风险识别、风险分析、风险评估融入项目流程和管理中，制定风险应对预案、实施化解风险措施；负责开展金融场景相关的业务培训，建立和完善金融场景项目经理后备人才库。

　　金融场景项目经理的功能价值

　　随着物理网点的传统竞争优势逐渐减弱，开展金融场景建设，让商业银行在未来Bank4.0的轨道上，主动将金融产品、金融服务等嵌入到客户的实时场景中，保持未来银行的竞争优势。这就需要进一步强化金融场景项目经理在三个方面的功能价值。

　　金融场景项目经理要强化场景优选的功能价值。从纷繁复杂的场景中，优先筛选高价值、高流量的场景进行渗透，以高频带低频的原则，让银行的产品和服务触达尽可能多的用户和客户，带来源源不断的客户、资金和收益。

　　金融场景项目经理要强化客户体验的功能价值。从客户的视角出发，通过自建、共建等形式，围绕客户需求搭建场景，减少客户与银行业务的直接摩擦，不断提高客户体验，让客户真正享受到随时、随地、随需而变的服务体验。

　　金融场景项目经理要强化价值创造的功能价值。对外通过场景低成本获取客户、带动营销业绩增长，对内节约人力资源成本、节约机器设备投入、提高运作效率。同时，由于金融场景项目可复制性强，一个创新项目落地后，可加快规模化推广，实现边际成本递减的目标，进而对商业银行降本增效发挥积极作用。

　　加强金融场景项目经理建设的基本途径

　　为适应数字化时代金融服务与全方位场景深入融合，需要打造一支既能熟练运用科技知识，又具有创新性营销能力的金融场景项目经理队伍。这不仅是全面推进商业银行数字化转型的需要，也是持续深化人才发展体制机制改革，实施重点人才工程的具体举措。这支专业队伍将是各家商业银行的宝贵财富，需要大力推进。

　　做好长期规划

　　紧紧抓住未来几年银行进入员工集中退休高峰期和数字化转型加速推进的战略机遇，进一步优化人才结构，确保一级分行、二级分行网络金融、零售金融等职能部门中，金融场景项目经理人数分别达到20%、10%左右。用3年时间，在一级分行打造一支100人以上的金融场景项目经理专业人才队伍。

　　加大招聘力度

　　采取超常规措施，加大信息科技人才招聘补充力度。在同等条件下，优先招聘计算机、数理统计等理工类相关专业本科以上人才；在报名筛选和笔试阶段，将信息科技专业人员尽量纳入笔试人员范围，开展科技专项笔试，在综合能力考试的基础上，有针对性地考察应聘人员科技专业能力；在面试、录用阶段，加大应聘人员沟通、营销、创新能力测试，择优录用既有科技背景又有创新、营销能力的复合型人才，力争每年招聘计算机、数理统计等相关专业人才占比不少于50%；对急需紧缺的较高层次金融场景项目经理和金融场景建设人才，也可通过社会招聘或与第三方猎头公司合作等方式引进。

　　优化人才选拔

　　不断完善科技人才库。从全行信息科技类专业全日制大学的本科及以上学历员工中，选拔一批专业水平高、发展潜力大、创新能力强的优秀人才，按照领军、核心、骨干三个层次，经营管理、职能管理、专业管理三个培养方向，建立科技人才后备库，作为培养选拔金融场景项目经理的重要来源。

　　积极开展专业岗位选聘。规范专业岗位选聘和管理，设立金融场景项目经理岗位，根据金融场景项目经理素质要求，优化资格条件和选聘程序，突出能力业绩导向，提高专业能力测评准确性、客观性；按照金融场景项目经理职责定位，细化岗位职责，充分合理授权，实施针对性、差异化考核，建立退出机制，严格规范管理，积极推动金融场景项目经理专业岗位人才选拔。

　　强化人才培养

　　加强金融场景项目经理队伍建设，需要坚持人才的培养工作。通过培训、跟班学习与实践锻炼等方式，用3年时间，每个一级分行培养至少100名在信息科技方面拥有精深专业造诣，能创新引领金融科技变革的复合型金融场景项目经理，全面推动数字化转型。同时，力争在3年内，各二级分行每个班子配备1名具有金融场景项目经理履职经历的领导人才。由一级分行科技管理、网络金融、零售金融等部门定期举办金融科技复合型人才培训班，对二级分行、一级支行相关业务骨干进行金融场景服务、金融科技、数字化转型战略、驱动消费金融数字化、互联网与供应链金融服务等专题培训，不断提升人员能力素质。

　　组织各级行金融场景项目经理到一级分行科技管理、网络金融、零售金融部等部门跟班学习。以二级分行本地项目开发为实践，指导金融场景项目经理参与项目研发，提升项目管理、项目研发水平。

　　各级行领导发挥带头作用，大力倡导数字化转型学习。针对全行员工分层分类开展金融科技专项培训，在业务骨干中普及推广金融科技和数字化思维理念，在科技骨干中倡导主动学习各项业务，着力培养一批既懂科技又懂业务，敢于创新、善于创新的金融场景项目经理人才，为数字化转型重点项目及相关产品创新、系统平台建设等提供充分的人力资源保障。

　　完善考核体系

　　坚持以业绩贡献为导向，建立健全崇尚实干、鼓励担当、勇于创新的金融场景项目经理考核激励机制。根据“分类施策、精准考评”原则，加大目标责任制考核力度，鼓励对标对表、比学赶超。

　　坚持和完善绩效考核与绩效分配挂钩模式，着力解决干与不干、干多干少、干好干坏一个样的问题。考核突出创新能力和业绩标准，将创新和业绩表现纳入年度考评，分类完善关键绩效指标（KPI）和关键胜任能力指标（KCI）指标体系，通过量化考评客观反映工作实绩和现实表现，引导树立正确的业绩观。

　　强化考核结果反馈及运用，引导金融场景项目经理改进不足、提升绩效水平，把考评结果作为岗位晋升、评先奖优、问责追责等的重要依据。对创新能力强、实绩突出的金融场景项目经理给予褒奖和鼓励，对不作为、业绩差的金融场景项目经理进行问责调整。

　　完善薪酬分配机制

　　以价值创造为导向，优化员工薪酬分配体系。突出实干实绩标准，加大员工绩效工资分配与考核结果挂钩力度，强化对金融场景项目经理的薪酬激励，将工资资源向高端、稀缺、拔尖的核心人才倾斜。

　　要探索金融场景项目经理按项目组建团队及按团队打包发放绩效工资的分配模式。探索推行岗位等级积分晋级制度，对于在现岗位勇于创新、业绩突出、长期奉献的金融场景项目经理，将其年度考核结果按相应系数转化为积分并逐年累积，在职务层级不变的情况下，按积分予以岗位等级晋级，并按积分晋级后的岗位等级确定工资待遇。

　　作者单位：中国农业银行云南省分行

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