中国基金报 袁汐
近两年罚单不断的浦发银行又领巨额罚单，因7年涉12大违法违规事实被罚款2100万元。
8月11日，上海银保监局连发两张行政处罚单，其中，浦发银行领2100万巨额罚单，上海首家民营银行华瑞银行领40万元罚单。另外，重庆银保监局同日对重庆农商行处以90万元罚款。
浦发银行7年涉12大违法违规事实
上海银保监局发布的处罚公告显示，浦发银行因货款、同业等十二项违法违规行为，被责令改正并被罚款2100万元。
具体来看，2013年至2019年，浦发银行存在十二大违法违规事实：未按专营部门制规定开展同业业务；同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目；延迟支付同业投资资金吸收存款；为银行理财资金投向非标准化债权资产违规提供担保；未按规定进行贷款资金支付管理与控制；个人消费贷款贷后管理未尽职；通过票据转贴现业务调节信贷规模；银行承兑汇票业务保证金来源审核未尽职；办理无真实贸易背景的贴现业务；委托贷款资金来源审查未尽职；未按权限和程序办理委托贷款业务；未按权限和程序办理非融资性保函业务。
根据《银监法》第四十六条第（五）项等规定，上海银保监局对浦发银行责令改正，并处罚款共计2100万元。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；
（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
（四）未按照规定进行信息披露的；
（五）严重违反审慎经营规则的；
（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
2100万元并不是浦发银行领的第一张巨额罚单，早在2018年初，浦发银行就以4.62亿元罚款震惊行业。2018年1月19日，浦发银行成都分行因掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，以换取相关企业出资承担该分行不良贷款，导致严重信贷违规，被监管罚款4.62亿元，对浦发银行成都分行原行长、2名副行长等给予禁止终身从事银行业工作等处罚。
上海华瑞银行领40万元罚单
同日，上海银保监局对上海华瑞银行发出一张罚款40万元的行政处罚单。
华瑞银行因薪酬管理严重违反审慎经营原则，根据《银监法》第四十六条第（五）项相关规定，上海银保监局决定对华瑞银行责令改正，并处罚款40万元。
公开信息显示，上海华瑞银行是首批试点的五家民营银行之一，也是上海首家民营银行，由均瑶集团等十家民企发起建立，注册资本30亿元。
据华瑞银行在其官网发布的2019年报显示，华瑞银行2019年的营收和净利润较2018年均出现下滑；2019年实现营业收入9.93亿元，较2018年的10.93亿元，下降9.18%。2019年实现利润总额3.01亿元，较上年下降18.61%。扣除企业所得税费用后，该行2019年实现净利润2.68亿元，较上年下降17.95%。
重庆农商行领90万元罚单
同日，重庆银保监局发布的行政处罚公告显示，重庆农商行被罚款90万元。
具体来看，重庆农商行涉三大违规事实：第一，通过信托计划回购实现不良资产虚假转让出表；第二，信贷资产风险分类不准确；第三，贷款资金被挪用。根据《银监法》第四十六条相关规定，重庆农商行违反审慎经营规则，重庆银保监局因而决定对其处以90万元罚款。
对于“通过信托计划回购实现不良资产虚假转让出表”这一违规行为，业内人士指出，这是监管部门重点监管的违规行为之一。银行主要为了MPA考核等一些监管指标达标，把不良资产暂时出表，以满足季末、半年末等时点的考核要求。为了满足考核要求，银行有可能跟信托公司合作，把不良资产以ABS方式打包卖出去，然后又通过信托计划将不良资产接回来，以此实现不良资产的虚假转让出表。
责任编辑：张译文
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