原标题：假如银行出事了，我的存款怎么办？
来源：银河渔舟
前两天，在县城生活的小白突然打来电话——
小白：听说XX银行行长出事了，有人排队取款去了。我怎么办？
老高：不用取。银行又不是行长自家开的，行长都是给银行打工的。他调走了、犯事了、跑路了、进监狱了，大不了再换个行长就是了，跟你存款有啥关系？
还有，银行股东出事了、银行被起诉了、被罚了、亏损了、受灾了……损失都是银行自己的，储户存款都不受丝毫影响。
小白：银行不会倒闭吗？
老高：从法理上讲是有可能的，但实际上可能性太小了。就好像问今天天上会掉陨石吗？没有人能保证今天一定不会掉，但没有人因此而不敢出门。
凡是叫“银行”的，包括农村信用社，都是中国银保监会批准设立的，受到银保监会和人民银行的严格监管，不会轻易倒闭的。
退一万步说，假设哪家银行真的经营太困难了，国家会安排另一家银行接手。这也是国际上常见的做法。在中国，等到你存款的银行倒闭，可比你中1000万的彩票都难。
小白：我怎么才能判断一家银行是不是正规银行？怎么分清传言它倒闭的消息是真是假？
老高：这好办。正规的银行（包括农村信用社）网点，都在营业大厅挂着银保监局颁发的金融许可证呢，没有的就不是。
有啥不放心的，问问当地的银保监局或人民银行是最可靠的。
小白：为什么会有人传言银行倒闭？又总有一些人相信呢？
老高：主要是这些人不知道正规银行和非法集资的根本区别。很多人前几年在非法集资上损失太大了，以为银行的存款也有风险，然后听风就是雨。
所以你听到“某银行要倒闭了”“某银行账户被封了”“某银行取不出钱来了”这种话，千万别信，更不要从你口中传播这种话！
可惜每年都有人说，然后就被拘留了，然后在电视上向大家道歉，……。唉，啄木鸟死到树洞里——全坏嘴上了。
小白：假设银行真倒闭了怎么办？我的存款不就取不出来了吗？
老高：也不会。按照我国《存款保险条例》，每家银行都在人民银行设立的存款保险基金管理公司投了保，如果一家银行倒闭了，存款保险基金管理公司会保证给存款客户在限额内全额偿付，每位客户在一家银行的存款本息最多为50万元人民币（外币存款也算）。
所以，只要你一个人名下的存款本金和利息在同一家银行不超过50万，尽管睡大觉吧，就算银行的钱都没了，你也不会有损失。
小白：那超过50万的部分是不是就不给了？
老高：不是。一个人的存款本息在同一银行超过50万的部分，要等银行清算完了，把剩下的资产按比例偿付。那或许会有一部分损失。
存款50万元以上的，如果你真的需要，也可以分到多人名下，或者分到多家银行存。我个人觉得，为了近乎为零的可能性，这么折腾真的没必要哈。
小白：大银行是不是比小银行更安全些？我是不是该把存款存到大银行？
老高：刚才说了，最后兜底的是存款保险基金管理公司，所以从存款的安全性角度来说，大银行和小银行是一样的。
很多人愿意把钱存到小银行，还有一个因素是小银行给的利息可能更多一些。特别是在县里的农村商业银行、农村信用社，网点非常多，那里的人们存取款比较方便。
小白：是不是只有存款才有这种保障？有时把钱给银行银行让在好几个地方签字，我也没注意，不知道是不是存款，怎么分辨呢？
老高：只有存款才有这种保障，包括储蓄存款、结构性存款。其他的理财、投资、基金、保险、什么宝啊利啊的就不是存款了，不受存款保险制度保护。不是存款，可能风险高一些，但收益也会更好。
分辨是不是存款很简单，看银行给你出具的单证上写着“存款”“存单”字样的，那就是存款。
小白：那些村镇银行、农村商业银行、农村信用社是不是私人的银行？
老高：当然不是。很多银行都有私营企业或个人的股份，但不是私人的银行。我国现在有18家民营银行，比如前海微众银行、浙江网商银行等，他们都是银保监会批准的。
不管是不是民营银行，只要吸收公众存款，都必须参加存款保险，受国家存款保险制度保护。
小白：这么多人去银行取款，对银行有啥影响？
老高：中国的小银行存贷比一般很低，也就是存款比贷款多得多。而且存款户也不可能都去取款，受谣言蛊惑去取款的大多数是农村消息相对闭塞的中老年人。连取几天，眼看着银行什么事没有，慢慢也就没人取了。
被坑得最惨的，是把定期存款提前支取的人，白白损失了定期利息，心疼得很哪。取出来能怎样？还得存到银行去啊。
不过，吃了这次亏，就再也不上这样的当了。
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责任编辑：张缘成
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