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新浪财经讯 5月16日消息，“2020清华五道口全球金融论坛”特别策划线上举行，本届论坛的主题是“金融战疫，共克时艰”，嘉信理财国际业务及商业战略执行副总裁Lisa Hunt发表讲话。
Lisa HuntLisa Hunt认为，金融规划和投资顾问正大规模国际化，数字化终端交付的产品，进一步降低交易成本，个人即可通过终端设备访问各类服务和产品。在她看来，中国的财富管理行业面临良好机遇，可以通过开发解决方案和产品来满足与日俱增的需求，并且帮助投资者根据他们的目标以及投资期限来打造适合的投资组合，帮助投资者来达成投资理财和生活当中的目标。
Lisa Hunt指出，投资组合不仅是数字化的，技术亦提供了服务时限，并且可以扩大规模，协助进行投资组合的资产配置，技术化的革命可以推动形成更多客户化的、以客户为中心的解决方案，同时促使其以数字化的方式来实现，这是一种新的模式。
附发言实录：
非常感谢本次论坛的主办方邀请我，也祝贺你们办了一个精彩的论坛，我非常高兴跟大家谈谈理财这个话题，讲一讲当前形势下及未来的投资。我这一讲主要是针对个人投资者的，而且会从监管机构和企业的角度，包括资管角度，我们目前面临着哪些机会，又有哪些责任和义务，从而跟上时代变化的角度，来更好地服务我们的客户。
首先，我要讲一讲在过去几个月当中数以百万计的中国人做出了巨大的努力来抗击疫情，我对于武汉和中国其他地区因新冠疫情而死亡的人员表示深切的悼念，也向你们表示敬意。
我们嘉信理财是在美国，在美国这个地方，这场疫情也带来了巨大的人民生命和财产损失，而且我们和客户之间的关系也发生了深远的变化，我们的共事方式也因为这次疫情，就像“催化剂”一样起到了一个改变的作用。
在过去两个月当中，我们看到投资者从我们这儿希望寻求到建议和帮助，因为我们的市场充满了动荡。我们看到客户在过去两个月当中和我们的接触大幅度的增加。我们给大家举几个例子，我们继续看到市场高高低低充满了动荡，大家在这张表上可以看到，新冠疫情的全球蔓延，对于全球的市场环境带来了怎样的变化，包括美国联邦基金利率和其他的指标都发生了相应的变化。2020年第一季度当中，我们的数字化登陆的数量同比增加30%，电话呼叫增加了16%，每天执行的交易数同比上升了近100%。第一季度特别是3月和二季度的4月，随着美国疫情的加剧，我们日执行的交易量大幅度的上升。我们可以看到在3月以及4月初的30个交易日当中有27个都经历了高度的波动，然后我们的系统保持了非常强的高可用性和韧性，因为我们的交易量大幅度的上升，很多的投资者利用市场的波动在进行交易，但我们的系统经住了考验。我们帮助我们的客户来进行投资，我们帮助他们打造了多元化的借助投资到市场当中的渠道和途径，比方说我们通过博客文章等等提供了一百多场对于客户的市场投资机会的介绍，甚至有时候在市场高度波动的时候，我们每小时就更新一次，客户希望这种新的服务，希望我们为他们提供这样的信息的更新。和疫情爆发的1月份、2月份相比，这样活动的频率和次数增长了200%。
我们不光在帮助我们的客户更好地投资，我们还把员工的安全和健康放在首位。我们100%的工作人员现在可以在家办公，而且在过去几周是我的职业生涯当中第一次在家办公，过去我每周都要出差，过去几周当中我都待在家里面，这对于我的家人来讲是一件好事。我们所有要面对客户的员工的这些日常工作，都能够以在家办公的方式远程完成，用几周的时间就是完成了这样的转变。我们也可以看到美国和我们类似的金融服务机构他们都需要经历这样的转型，无论是在华尔街还是在其他地方，我们用几周时间就完成了这样的转变。
这场疫情也让我们有几个重要的体会，对于我们的自身以及对于我们的业务而言，我们看到在这个时候我们要给投资者更多的指导，我们要做出快速反应，要能够采取实际的具体的行动，为我们的客户带来新的解决方案，甚至每天都要去创新。疫情在过去几个月当中，我们在打造以客户为中心的金融服务的道路上迈出了新的征程，我们可以将之称为投资的普及化。
嘉信从70年代开始，当时的美国金融市场开始放松管制，我们通过创新可以降低交易的成本和价格，这样可以使得不同的社会经济的阶层能够参与到全球欣欣向荣的资本市场当中。我们看到在美国金融市场放松管制之后，这些机会出现了，我们很早在行业当中就进行的一个创新，就是充分的利用共同基金产品的增长，因为共同基金这样的产品能够让投资者把它的投资交给专业投资管理人来打理，这样投资者就不需要自己去选股，对国别和不同的企业来做研究，而且共同基金能够去帮助他们做投资的分散化、处理好和投资带来的有关税负问题。那么这个产品的成功，主要是基于美国的几个关于退休金的制度。很多美国人当时开始不得不为自己的退休金进行储蓄，比方说大家对于401K计划是非常的熟悉的，我们推出了这个基于共同基金的产品之后，我们为投资者提供了更加丰富的投资选择，能够帮助美国的投资者通过他们雇主的退休金投资的计划就能够介入到美国和全球的市场当中。而且我们可以帮助这些员工去采购他们公司的退休金计划提供的共同基金选择之外的其他基金产品。
现在，我们正在经历行业当中又一场转型的高峰，也就是说我们看到势能在不断的崛起，使得金融规划和投资顾问可以大规模的国际化，在美国我们将之称之为智能投顾。我们的数字化终端能够交付的产品，能够进一步的降低交易成本，而且能够让个人使用的各种终端设备都能够来访问这些服务和产品。在中国我们和上海现金金融研究所进行了数年的合作和研究，追踪中国的市场，这样让我们来了解中国市场当中的一些趋势，在2020年我们也进行的联合的调查研究。这样的调查研究能够为我们在财富管理方面的合作奠定基础。
我们看到在中国个人理财、生活、目标、以及退休生活、孩子享受高质量教育方面，有着非常独特和鲜明的需求。这些关键的生活目标都是需要进行长期的投资，也就是说投资者需要进行长期的规划，以及基于目标的投资规划。中国的投资者他们对于全球化分散资产、获得欧美的房地产、获得境外保险产品的兴趣也在增加。
在这个调查当中，我们主要是追踪个人财务福祉指数的四个方面。首先就是对于个人理财的信心如何，对于你的理财业绩有什么样的看法，你们每个人对于自己的个人财务状况是如何看的。第二是规划，也就是说一定要设计自己的投资，并且一旦制定了计划能够良好的执行。第三是管理。第四是参与介入，在这方面主要讲到不同的渠道和不同的产品能够让投资者在他们的理财规划当中得到使用。
所有这些生活目标都需要进行长期的投资，才能够达成，而且需要长期性的投资规划，我们的研究在疫情爆发之前就开始了，在过去几个月当中我们也看到了，中国的投资者仍然高度重视他们的投资理财，也就是说明了中国的投资者对于中国经济的未来是乐观的。大家看一下在过去几年当中，在这四大指标当中的趋势的变化，中国投资者他们的期望值越来越高，他们的理财生活也体现了这一点，他们不断的构建和打理他们的财富，在中国投资教育也越来越普及，有一些投资者他们在做的决定最终对他们不利或者是他们错失了投资的机会，有一些投资者他们往往就是光看着别人怎么做，或者听到一些小道消息就进行投资，这样反而使他们错失投资的机会或者是投资目标无法达成。
所有这些实际上凸现了资管公司所面临着的机会，他们能够在引导投资者领导方面起到引领作用，投资者教育起到基石作用，能够帮助消费者达成他们的理财目标。同时也能够让理财行业进一步的增长，促成更多消费者对理财产品的投资和使用，更多的产品教育对于理财公司以及对于金融消费者来说会达成一个双赢的结果，最终能够进一步的催生流动性的增加，会起到一个非常关键的作用。
我刚才讲了教育非常重要，教育它不光是一个义务，也是一个必要性，而且也是一个先决条件，因为金融教育能够帮助投资者重新来设定他们对于投资期限回报率的期望值，重新设定他们的投资目标，能够让他们更多的去思考什么样才是一个良好的长期的投资计划，对于投资的期限、风险容忍度和分散化有更好的理解，能够帮助他们更好的选择产品，这样，理财产品能够为他们提供任何一个组合当中的有效的构建模块。
中国的财富管理行业有很好的机会，通过开发解决方案和产品来满足这些与日俱增的需求，并且帮助投资者根据他们的目标以及他们的投资期限来打造适合的投资组合，帮助这些投资者来达成他们的投资理财和生活当中的目标。
这张幻灯片主要讲的是美国投资者的情况，也就是那些有财务规划投资者和没有规划的投资者，他们的投资表现不同。大家可以看到，他们的投资表现是有很大的差异的。每个月要把一些帐单全都交齐，然后在美国这边过去两个月当中有很多个人都失业了，所以对于疫情带来的影响大家可以看出影响有多大。尤其是那些有规划和没有理财规划的人，它的差别还是很大的。如果你之前把你的收入一部分用于理财的话，这个差异是很大的。
下一张，这边还是可以看到我们美国的情况，投资者如果有一定的理财计划和规划的话，跟其他一些地区我们先不说，我们先说美国，如果你能获得财务规划方面的成功的话，你要有一定的投资的组合，这样的话如果出现问题的话你不会着急进行恐慌式的抛售，所有的这些都是关键点。
你会发现它的组合不光是有一些数字化的，还有一些人文的服务也是非常重要的，当然技术也是提供了这样的服务时限，而且还可以把规模扩大，也帮助你进行投资组合的资产的配置，可以帮助你获得一些优势。这种技术化的革命可以让你有更多的客户化的、以客户为中心的解决方案，同时还是以数字化的方式来进行实现，这是一种新的模式。
监管者也在这方面发挥了引导的作用，包括提供一些指导，要确保这个行业的发展是透明化的，这样的话我们的客户消费者就有一定的信心。无论是行业还有我们投资者，都要很清楚有什么要求，这样的话对于金融系统的信心就会越来越快，这也是监管者的目标。监管者也是进行了一些试点的工作，看如何在这种数字化的理财发展的情况下把规则厘清。
我们看到美国的理财行业出现了这样一种变革，中国也有，而且这个趋势是在进行的。如果理财公司是特别了解客户的需求，而且还进行了相应的数字化，有效的进行成本的缩减的话就会非常的好，那是不是符合客户的利益，这也是非常重要的。
投资者如何能够实现他们的目标，行业整体都能受益，资本市场也会继续繁荣的发展，而且在社会当中保持发挥他们的基本功能，这就是一个共赢的状态，让所有的行业可以得到益处，但是对于我们消费者也是一个好处，有越来越多的工具，有越来越多的平台可以让消费者来使用。
非常感谢大家的倾听，非常的高兴能够有机会跟大家进行发言。感谢！
责任编辑：张缘成
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