太高调！存款送猪肉的临海农商行杜桥支行被罚25万

　　原标题：太高调！这家存款送猪肉的银行被罚了，花式揽储屡禁不止

　　记者：张晓云

　　“这是临海农商行太高调惹的祸。”一位资深银行业人士向界面新闻记者表示，实际上，在银行零售业务中，这样揽储的“灰色地带”做法并不少见。

　　还记得前段时间刷屏的银行摆摊存款送猪肉吗？由于猪肉价格处于高位，此次银行揽储营销活动一时间上了微博热搜。

　　现在后续来了，这家银行被罚了。

　　近日，浙江台州银保监分局公布的一则罚单（台银保监罚决字〔2020〕4号）显示，临海农商银行杜桥支行因违规吸收存款，监管依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，对其罚款人民币25万元，作出处罚决定的日期为2020年1月15日。

　　根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；未按照规定进行信息披露的；严重违反审慎经营规则的；拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

　　根据《商业银行法》第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

　　实际上，2014年9月，银监会、央行等多部门发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（以下称《通知》）提到，商业银行不得采取非法返利吸存、以贷转存等手段违规吸收和虚假增加存款，旨在从根源上约束存款“冲时点”行为。

　　其中，非法返利吸存指，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。以贷转存指，强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存。《通知》指出，银监会及其派出机构负责商业银行存款波动的日常统计监测，按严重程度采取相应监管纠正与处罚措施。

　　“这是临海农商行太高调惹的祸。”一位资深银行业人士向界面新闻记者表示，实际上，在银行零售业务中，这样揽储的“灰色地带”做法并不少见。

　　一种是常见的给储户送米送油，包括送豆浆机、面包机、羽绒被、马克杯等等。俗称“前门存款，后门拿米”。只要不在监控可见范围内送，就算有举报也没证据。

　　二是通过送积分、抽奖方式规避。

　　三是假借慈善机构合作一起搞活动。例如客户储蓄时按存款金额大小，配比做一个捐赠，这个金额可以非常小，只有1元，办完业务后，银行为了感谢并鼓励居民的自愿捐赠，在某活动期间特别设置了捐赠纪念品：送油、送米、送豆浆机……

　　多位银行人士向界面新闻表示，一般情况下，客户拿到东西也不会举报，都是同业“捣蛋”。而监管人士也不是不明白机构的难处和一定程度的情有可原及监管弹性。例如某银行人士表示，曾经电话举报旁边的竞争对手银行在送实物揽储，但当地监管负责接这电话的人对于被举报的银行究竟在送什么和怎么送并不太感兴趣，倒是对举报者的职业和举报动机追根究底。

　　某银行人士坦言，银行组织营销活动需要经过思考，这种送猪肉还大肆宣传的还是头一回见。类似的宣传活动还有近期的“磨菜刀子”事件。

　　2019年12月，据多位微博网友透露，江苏银行无锡城中支行给客户发短信称，尊敬的客户，您好！磨剪刀，贺新春；锵菜刀，迎鼠年。江苏银行邀请您来免费磨刀啦。凡受到此短信客户均可在12月24日下午携带一把厨房刀具至江苏银行无锡城中支行参加活动。据后续短信显示，该活动因天气原因被取消。

责任编辑：王进和