上海银行试图寻求扩大规模 获客难是弊端

　　作者：赛闻

　　来源：复利频道 

　　近期，有借款人反馈被上海银行旗下借贷产品“快线贷”受邀下款了。

　　“快线贷”产品依附于“上行快线”App中，而“上行快线”是上海银行全新推出的在线直销银行。根据官方宣传，“上行快线”能够为每个客户提供无门槛、更优惠和更便捷的金融服务。

　　根据借款人表述，目前快线贷产品只支持持有上海银行信用卡的用户，且是受邀制。

　　该借款人的上海银行信用卡额度为1.5万，其他银行信用卡和各类714平台总共负债30万，并且部分银行信用卡还处于逾期状态；在这种状态下，上海银行“快线贷”依然进行了下款。

　　“快线贷”的下款规则与上海银行信用卡额度相关，一般是信用卡的一半。例如信用卡额度为1.5万，“快线贷”显示的额度就是9000元，实际下款的金额是4500元。

　　据了解，“快线贷”目前最高额度为5万元，借款周期12个月，提交个人资料后，全程为系统审批。

　　上海银行一直定位于做一家精品银行，今年一季度总收入同比增长率排上市银行中第二位。

　　另外，截止去年年末，上海银行的个人贷款较上一年增长59.05%，消费贷增长100.25%；高速增长的背后并非是靠纯投放实现的，而是与借呗、微粒贷等互联网贷款产品合作完成。

　　根据财报显示，上海银行线上个人客户数为2049.92万户，手机银行客户数为450.45万户；手机银行客户数仅是个人客户数的20%，剩下的80%均来自外部渠道获客，这些渠道均是上述互联网贷款产品。

　　另外，在资产质量方面，上海银行2018年末不良贷款率为1.14%，而在2019年第三季度末，不良贷款率升为1.17%，可以看出不良率有了反弹趋势。

　　而自今年以来，上海银行持续加大投放信贷，使得贷款量整体基数变大，不良率才得以控制，如不加大投放力度，不良率反弹将会更大。

　　随着上海银行贷款规模不断扩大，随之而来的问题也频频出现。

　　上月，上海银行因违反支付业务规定被没收违法所得约176.28万元，并处以同等金额罚款，罚款总计352.58万元；同时，央行上海分行还对相关高级管理人员作出了处罚。

　　有媒体报道，上海银行共被处罚过23次，合计罚款719万元；而第三方投诉平台显示，上海银行也存在诸多暴力催收等问题。

　　综合来看，上海银行整体定位比较清晰，有着自身特色和优势，通过与互联网金融企业的合作快速做大了消费信贷，对上海银行整体的收益贡献明显；但同时也存在诸多问题，比如自身获客能力相对较弱、对资产质量把关不严等问题，而这些问题无疑将会加快后期资产不良率的提升。

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责任编辑：陈鑫