张为忠：依靠金融科技 金融业的基因正在改写

张为忠

　　新浪财经讯 11月5日消息，中新金融峰会“金融科技促进普惠金融发展”论坛今日在重庆举行。中国建设银行普惠金融事业部总经理张为忠出席论坛并演讲。

　　张为忠表示，金融科技由业务支撑变成了业务牵引的核心驱动力。依靠金融科技，金融业的基因正在改写，金融机构的经营方向、经营策略、经营结构都在快速发展。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　张为忠：金融科技如何赋能普惠金融，这是很有趣的话题。从普惠金融的核心概念来看，各个金融机构都在研究破解之道。我们的信贷满足率还不足20%，或者在未来可能在20%左右这个状况。市场上对信贷需求客户的比例应该在60%到70%。搞清这个逻辑，我们就要问一问到底什么影响了普惠金融的推进，是什么在制约小额信贷的发展？

　　值得关注的几个微观性的问题，一个是风险问题，这是最核心，最突出的问题。刚才几位嘉宾谈到风控能力是当前普惠金融的核心问题，如何把这个能力打造好，这是长期困扰大家的一个问题。小微企业是缺信用，信息的缺失、信息的失真、信息的不对称，长期使我们的风控压力非常大，风控成本非常高。前几年我了解的情况，大银行做小微信贷，不良率普遍较高，股份制银行甚至不良率水平更高的。所以谈及风险问题，大伙儿都望而生畏。

　　第二是成本问题。按照传统的模式，小微企业我们是按照大企业的模式进行经营和服务的。单笔都要评估授信，一个流程走下来成本非常高。大企业和小企业的单笔成本区别不大，这样一般的商业机构，特别是大型商业银行，它拥有大量的大型客户以后，就不愿意做小微企业。

　　第三是效率问题。效率也是按照过去的模式，周期长、手续比较繁杂的，一个商家，一个小企业大概半个月到30天，可能影响了他们的进程，小微企业快及平的特征是非常明显的，在价格和效率品质上，效率是第一位的，本身大银行价格也比较低，但大银行效率也是比较低的，周期比较长的。

　　这三个问题对于我们服务普惠金融是困扰性的核心问题，怎么破解它？ 从趋势上来说，有3个趋势值得我们研究和关注。一个是互联网在移动技术正在改变金融的业态。我们认为互联网+移动技术使我们广泛连接，快速触达能力越来越强，形成加速度，金融服务的范围、效率和生态连接的能力发生重要的变化。

　　第二是数据挖掘技术和数据经营能力的提高，解决了信息失真和不对称的问题。金融服务的经营模式，运营模式，还有业务流程等多方面发生非常大的变化。财务以外的替代数据广泛的使用和连接，使我们信用的构建方式，也发生了变化。因此我们觉得社会的信任关系，通过数据金融越来越完整的建构起来了。

　　第三是金融科技由业务支撑变成了业务牵引的核心驱动力。依靠金融科技，金融业的基因正在改写，金融机构的经营方向、经营策略、经营结构都在快速发展。

责任编辑：陈鑫