李东荣：数字技术在快速发展同时会产生“数字鸿沟”及“算法歧视”

专题：第二十届中国国际金融论坛

　　第二十届中国国际金融论坛于2023年12月14日-15日在上海市虹口区召开。中国人民银行原副行长李东荣出席并演讲。

　　李东荣在演讲中表示，数字经济时代下，对金融服务实体经济提出了新的要求。

　　对此，他就如何引导更多金融资源流向数字技术创新和数字经济发展，为做强做优做大数字经济提供更多金融支持提三点建议。

　　（一）助转型，促进数字技术与实体经济深度融合

　　（二）优服务，以数字技术提升金融业发展质量

　　（三）促创新，为新产业新业态新模式提供金融支持

　　李东荣同时也强调，在享受数字金融发展带来的行业红利的同时，也应清醒的认识到，在数字经济进一步发展的过程中也面临一些问题亟待解决。

　　比如，数字技术在快速发展的同时产生“数字鸿沟”及“算法歧视”，将一部分老年人和其他弱势群体排斥在外，有失社会公平与正义；部分机构存在违规获取用户数据、信息泄露等问题，在数据安全、隐私保护和消费者权益保护等方面亟待加强。

　　“这些要求金融业在助推数字经济的同时，也要提高金融信息保护意识，增强金融领域数据应用的安全性与合规性，提高数字金融治理水平，有效应对数字化时代背景下的金融风险新挑战，使其真正发挥出服务经济社会发展的良好功能。”他说。

　　以下为演讲实录：

　　数字经济是继农业经济、工业经济之后的主要经济形态，是以数据资源为关键要素，以现代信息网络为主要载体，以全要素数字化转型为重要推动力，促进公平与效率更加统一的新经济形态。数字经济发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有，正推动生产方式、生活方式和治理方式深刻变革，成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。“十四五”时期，我国数字经济转向深化应用、规范发展、普惠共享的新阶段。为应对新形势新挑战，把握数字化发展新机遇，拓展经济发展新空间，推动我国数字经济健康发展，金融业责无旁贷。

　　下面，我想结合大会主题和个人在数字金融领域的工作经历，简单谈谈对数字经济时代金融产业发展的一些思考和认识。供大家参考。

　　一、 我国数字经济发展现状

　　在国家战略布局和系列政策支持下，我国在数字技术上不断突破，在新型基础设施、数字产业化与产业数字化、数据要素市场与数字生态建设各方向全面发力。目前，我国数字经济整体发展已跻身世界第一梯队，同全球发达国家站在同一起跑线上。

　　具体来看，我国数字经济发展呈现出以下三方面特征。一是数字基础设施建设取得跨越式发展。我国已经建成了全球规模最大的光纤网、4G网，5G网络也已全面启动部署。全国一体化大数据中心加快建设中，多方向大容量的国际传输网络架构也已基本形成，为数字经济新兴业态和融合应用提供了强大的支撑保障。二是产业数字化不断提速。随着各行业数字化转型的不断加速，我国企业的数字化基础能力稳步提升，智能化、自动化水平不断增强，正推动数字经济进一步，向实体经济中的更多行业、更多场景进行延伸。三是数据价值化加速推进。我国政府高度重视经济发展中数据的重要作用和经济价值，先后出台《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》《建设高标准市场体系行动方案》等系列政策文件，加快打造市场有效、政府有为、企业有利、个人有益的数据要素市场化配置机制。

　　二、数字经济时代下我国金融业的发展趋势

　　在数字经济蓬勃发展的背景下，金融领域也在掀起一场全面而深刻的大变革。

　　（一）产业与金融进一步融合

　　技术的不断创新会变革生产方式，优化产业结构。而金融作为资源配置手段，伴随着技术变革，其形态也将不断演化，和产业的融合度也逐渐提高。

　　具体来看，产业与金融的融合分为三阶段发展：第一阶段仅是针对单一企业开展公司金融业务的“点式”结构；第二阶段则是以供应链的龙头企业为核心，以供需关系为依托，形成延伸到其上下游的“链式”结构；第三阶段，在数字经济时代下，产业和金融的结合是要形成覆盖供应链各要素的“网状”结构，将实时数据信息转化成金融信用，结合主体信用和交易信用，打造可信贸易链和可信金融链，实现融资效率提升和产业升级互相促进的良性循环。可以看到，在“网状”结构下，以数据为代表的各种资源要素快速流动，各类市场主体加速融合，能够提高经济发展质量，降低运行成本，有效决实体产业的经济困境。

　　（二）金融机构数字化变革加速

　　数字经济的快速发展产生了海量数据，为数字金融发展提供了充分的生产资料。因此，金融机构只有加快数字化转型，才能提升与数字经济的“适配性”，提升服务实体经济的能力。

　　一方面，金融机构应着力提升数据管理能力，加快打造轻型敏捷组织。通过打造跨部门、跨层级的科技与业务协同组织，提高产品和服务创新迭代的效率，提升对市场和客户需求响应的速度。通过全面的变革与再造，培养形成以敏捷、开放、包容、创新为底色的组织模式和数字文化，以此来“适配”科技发展和数字化转型。

　　另一方面，金融机构应深度挖掘数据价值，加快实现业务数字化转型。以精准化的客户营销为例，近年来金融机构加速线上拓客，积极拓展全域、私域营销体系建设，构建了以客户为中心的全渠道服务矩阵。

　　（三）数字技术驱动绿色金融发展

　　在“碳达峰、碳中和”背景下，国家出台多项政策支持绿色金融发展。2021年12月，中国人民银行发布的《金融科技发展规划（2022-2025）》中强调，金融创新驱动发展，高质量推进金融数字化转型，坚持“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的发展原则，提出八个方面的重点任务，显示了对数字驱动绿色金融的重视。数字金融能够利用海量信息，开展多维度数据分析，挖掘交易对手方履约能力、履约意愿等信息，降低信息不对称，推进绿色金融可持续发展。

　　未来绿色金融的发展重点主要有：一是绿色信贷产品和业务进一步丰富。金融机构可以利用数字平台创新绿色信贷产品，针对不同类型企业提供不同融资业务。二是绿色金融供应链服务进一步发展。金融机构通过区块链技术针对绿色产业上中下游企业提供个性化产品，扩大绿色产品服务覆盖面，吸引更多优质绿色客户。三是绿色金融衍生工具进一步创新。设计带有“绿色”特性的金融衍生产品，如：绿色REITs、绿色资产证券化等，开发多元化数字绿色金融应用场景。

　　三、数字经济时代下金融服务实体经济的具体措施

　　数字经济时代下，对金融服务实体经济提出了新的要求。下面，我结合自己的一些思考，就如何引导更多金融资源流向数字技术创新和数字经济发展，为做强做优做大数字经济提供更多金融支持提三点建议。

　　（一）助转型，促进数字技术与实体经济深度融合

　　数字经济不仅是新的经济增长点，而且是改造提升传统产业的支点。因此，如何利用互联网新技术对传统产业进行全方位、全链条的改造，完善产业链的数据收集与使用，实现数据资产的互联互通，提高全要素生产率，进而发挥金融对于经济发展的放大、叠加、倍增作用，就成为了金融如何服务数字经济的主要课题。一方面，在产业转型升级过程中，金融业可以发挥“四两拨千斤”的助推作用，通过设立数字转型专项贷款、数字产业发展基金等形式，为推动数字经济和实体经济融合发展提供关键资金支持，给传统产业数字化转型注入新动能、新活力。另一方面，金融机构还可以基于采集到的企业全生命周期数据，更加精准的对客户信用情况进行评价，并提供基于数据的信用贷款，最终推动实体经济发展迈向更高质量发展，实现金融与实体经济的共生共荣、共同成长。

　　（二）优服务，以数字技术提升金融业发展质量

　　数字技术的大规模应用，数字经济的快速发展，既对传统金融服务提出了挑战，又给金融机构提升服务能力提供了机遇。金融业本身是信息科技运用的前沿行业，也是我国信息基础设施最完善、数据资源最丰富的行业之一，拥有开展大数据分析等新技术应用的基础资源，推动数字化转型具有良好的基础条件。近年来，智能支付、智慧网点、智能投顾、数字化融资等数字经济新业态已经在金融业的各个领域广泛出现。实践证明，通过运用数字技术打造数字金融新业态、新应用、新模式，可以大幅提高金融服务的效率，延伸金融服务半径，拓展金融服务类别，扩大普惠金融的覆盖面和受益面。

　　（三）促创新，为新产业新业态新模式提供金融支持

　　数字技术发展一日千里，要促进数字经济的发展，就要让数字经济新产业新业态新模式得到更多金融活水的滋养，充分释放创新发展活力。为实现这一目标，一方面，要引导金融机构优化信贷结构，革新传统融资模式逻辑，将数字信息信用化，改变对核心企业的依赖，为科技企业提供更加灵活、个性化的融资方案，满足其不同阶段的融资需求，打通科技企业融资“堵点”；另一方面，要创新金融产品和服务模式，为包括绿色金融、科创金融在内的新领域、新业态提供充足更多金融活水的滋养，可以探索通过新领域的金融专营机构，为科技创新提供更加专业化、高效的金融服务。此外，还应当发挥好多层次资本市场作用，完善促进科技创新的直接融资体系，拓展市场主体融资渠道，完善风险投资机制，引导社会资本投向科技创新领域，为创新型企业提供更加稳定和长期的资金支持，更好满足创新型企业的发展需求。

　　当然，在享受数字金融发展带来的行业红利的同时，我们也应清醒的认识到，在数字经济进一步发展的过程中也面临一些问题亟待解决。比如，数字技术在快速发展的同时产生“数字鸿沟”及“算法歧视”，将一部分老年人和其他弱势群体排斥在外，有失社会公平与正义；部分机构存在违规获取用户数据、信息泄露等问题，在数据安全、隐私保护和消费者权益保护等方面亟待加强。这些要求金融业在助推数字经济的同时，也要提高金融信息保护意识，增强金融领域数据应用的安全性与合规性，提高数字金融治理水平，有效应对数字化时代背景下的金融风险新挑战，使其真正发挥出服务经济社会发展的良好功能。

　　各位嘉宾，金融是现代经济的核心，也是推动经济社会发展的重要力量。推动数字经济健康发展，为做强做优做大数字经济提供更多金融支持，是金融业的一道“必答题”，衷心期盼能有更多的有识之士参与到相关研究和实务工作中，不断为中国经济高质量发展增添新动能、培育新优势。

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。

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责任编辑：李思阳