国际银行业联合会海德薇格•挪伦斯：人工智能在银行业的应用潜力巨大_新浪财经

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　　第二十届中国国际金融论坛于2023年12月14-15日在上海召开，国际银行业联合会总裁海德薇格•挪伦斯发表演讲。

　　海德薇格•挪伦斯在演讲中表示，人工智能在银行业的潜力是巨大的，但实现这一潜力需要合作、创新和对道德实践的承诺。这需要所有利益相关者——银行、科技公司、监管机构和消费者——携起手来，利用人工智能的力量建立一个更高效、更包容、更稳健的银行系统。

　　以下为演讲实录：

　　女士们，先生们，尊敬的同事们、嘉宾们：

　　很荣幸能再次受邀参加会议致辞发言。首先让我感谢上海市虹口区人民政府在9月份接待我并支持这次会议活动。

　　今天，我想分享在这个数字经济时代，金融行业如何越来越多地使用人工智能来改善其产品和服务。

　　人工智能不再是一个遥远的概念，而是推动各行各业变革的切实而强大的力量。处于经济增长和社会进步核心的银行业，正处于人工智能推动的变革之旅的边缘。让我举几个例子：

　　新客户的数字化入职：AI通过自动化和简化流程来促进新客户的数字化入职。它通过分析文档和生物数据的高级算法来增强客户身份验证。AI可以评估文档的真实性，检测潜在的欺诈行为，并确保符合监管标准。它通过分析客户数据来提供定制的产品和服务，从而个性化入职体验。人工智能不仅加快了入职流程，还提高了准确性和安全性，带来了更高效和用户友好的体验。该流程还允许定期进行实时检查，以确保客户仍能掌管自己的银行账户。

　　即时支付：AI提供实时欺诈检测和风险评估。它分析交易模式并标记异常活动，使银行能够在保持快速交易速度的同时防止欺诈。AI还通过自动处理数据差异和验证检查来提高支付处理的准确性。这确保了交易的顺利和安全，对于即时支付系统的可靠性和可信度至关重要。AI快速准确地处理大量交易的能力对于即时支付解决方案的可扩展性和效率至关重要。

　　数字借贷：人工智能通过自动化信用评分、增强风险评估和简化申请流程来促进在线借贷。它可以分析大量数据，包括非传统数据来源，以更准确、更快速地评估借款人的信誉。可以接触到更多的贷款人，通过使贷款更容易获得和更适合个人需求，可以加强金融包容性。通过降低这一过程的运营成本，银行可以提供小额贷款，这对于世界范围内的大部分人来说是非常有用的，而以前只能以高昂的成本获得。

　　AI还通过识别指示欺诈性申请的模式来帮助检测和减少欺诈。这导致了更快的贷款审批、个性化的贷款服务和更好的客户体验。人工智能的预测分析还可以帮助贷款人管理贷款组合，并预测未来的趋势或风险。

　　金融建议：从增强客户服务的聊天机器人到识别欺诈交易的复杂算法，人工智能的能力是巨大而多样的。

　　银行可以提供个性化的金融建议，考虑更广泛的因素，以及通过深度学习制定的投资策略。在这方面，它也让金融服务更容易获得，更适合个人需求。

　　随着银行适应数字世界，它们需要投入大量资金开发更好的系统、新的可互操作基础设施、数字优先应用。银行受到高安全标准和监管要求的约束，意味着银行只有降低运营成本才能生存。根据波士顿咨询集团8月份的一份报告，像Chat GTP这样的生成性人工智能系统可以用于营销、产品开发、客户获取、投资咨询和合规——几乎是银行业的所有方面。这也意味着银行之间应该加强合作，并与大型科技公司合作，例如在云计算或人工智能领域。最后，银行需要解决遗留问题，旧的基础设施不再适用。需要一个集中的数据中枢。

　　那么，AI是不是一切的完美解决方案？当然没有，还有许多挑战。在银行业实施人工智能需要仔细考虑数据隐私、安全性和人工智能的道德使用。人工智能系统应该没有偏见。决策应该透明并负有责任。作为这一领域的领导者，我们必须率先发展监管框架，在保护消费者权益和维持信任的同时促进创新。

　　让我总结一下：人工智能在银行业的潜力是巨大的，但实现这一潜力需要合作、创新和对道德实践的承诺。这需要所有利益相关者——银行、科技公司、监管机构和消费者——携起手来，利用人工智能的力量建立一个更高效、更包容、更稳健的银行系统。

　　感谢！

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