张旭阳:金融科技让信贷业务超速发展 拔高居民杠杆率

度小满金融副总裁、CWM50专业成员张旭阳

　　新浪财经讯 “中国财富管理50人论坛2018第六届年会暨与孙冶方经济科学基金会战略合作签约”于10月13日在北京举行，主题为：全球格局变化下的风险化解与财富管理转型。度小满金融副总裁、CWM50专业成员张旭阳出席并演讲。

　　其表示在劳动力和所谓的资本之外，随着人工智能发展，数据已经成为了一种新的能源，数据也具有了资本的性质，数据会改变生产函数，数据是新的社会能源，同时也是一种新的资本形态。

　　张旭阳认为，在新技术的推动下，传统的金融，像支付，还有贷款信贷业务，随着数字化的存在，对数据的积累，现在个人贷款不再难。现在反而担心会不会因为信贷业务的超速发展，居民的杠杆率在加速提高。

　　以下为实录：

　　张旭阳：首先介绍一下度小满金融，实际上就是百度金融，今年4月份完成了分拆，变成独立的法人。度小满金融还是希望继承百度在技术上的优势，通过技术和流量几个方面去助推新金融和金融科技的发展。

　　今天这个话题叫互联网金融的初心与未来，确实像杨涛总所介绍的，互联网金融现在难以涵盖现在新金融或者新金融科技的全貌，在新的基础影响下，不管是人工智能、区块链还是大数据、云，实际上已经不完全是个线下的业务。这些新技术包括在线上线下共同去改造金融业态。技术变成内生变量，不管在制度完善还是所谓的基础技术改进的情况下，新的技术在改变着人类社会，改变着经济社会，必然有改变金融业态。

　　同时可以看到，在劳动力和所谓的资本之外，随着人工智能发展，数据成为新的能源，数据也成为一种资本性，数据也会去改造或者改变我们的生产函数，这个过程中金融也也会被数据所改变。我们老讲数据是新的社会能源，同时数据是一种新的资本形态，我们在人工智能发展情况下，实际上是无时无刻不在获取数据，对数据的积累、辨识、认知，提升商业价值的目的，这些新的技术都会推动新金融的发展。在新技术的推动下，传统的金融，像支付，还有贷款信贷业务，以前老说贷款难贷款贵，随着我们人的数字化存在，对数据的积累，现在个人贷款不再难，现在反而担心会不会因为信贷业务的超速发展，居民的杠杆率在加速提高。

　　随着实业的经济行为线上化，完全可以突破对中小企业贷款难的问题。新的金融或者金融科技也在改变投资、保险业务的发展，度小满也在尝试做智能保投，也在尝试数字化资产配置。这些东西都会更深刻改变不同的金融业态，在新金融发展下，不仅是所谓金融科技企业或者互联网企业成为互联网金融的主力军，传统金融机构也会成为互联网金融的主力军，不管是银行、证券公司、保险公司，都在拥抱金融科技，未来任何一个金融机构都是互联网金融机构，都是所谓的金融科技企业。

　　从这点来看，科技改变金融业态的动力或者脚步并没有停下来，大家初心未变，未来随着监管更加平衡，更好的风险防范和业务发展包括技术进步，也包括技术和业务更好的融合，相信互联网金融也好、金融科技也好，新的金融还有更好的未来。

　　此外，度小满作为一个新兴的金融科技企业，也有自己的发展逻辑和发展历程，我们在大数据风控方面，在智能获客、智能投顾包括区块链等都有布局，我们会和金融机构密切结合，在一个新的金融机构我最大的感受是，技术需要以业务需求驱动，而不是独立发展。刚才刘总介绍了新金融从数字化到互联网化到智能化，越来越看到技术和业务必须要深度融合，在人工智能阶段一个重要特征叫软硬结合，比如我们做无人车，它的算法平台很重要，但是硬件更重要，一个激光雷达、一个传感器的变化就可能带来算法巨大的变化。对金融而言，什么是金融软，金融软可能就是策略，金融硬就是基于牌照基础上的金融活动，一定把技术和金融业务密切结合在一块，我们才能产生数据，去提炼我们的模型，提升我们的能力。我们最大的想法是怎么跟金融机构做合作，去落地我们的金融技术。

　　第二，金融永远是最强的第二场景，可能第一场景是电商或者人机操作的对话系统，比如能源车的发展或者无人汽车的发展，可能无人汽车自身的商业模式还有待成立，但无人车的保险，在金融风险是第一个要求创新的地方，包括新能源车，很大的会促成一个金融产业发展的就是电池租赁。随人随地随时的金融服务，这也是金融科技在不同阶段和不同点上可发挥作用的地方。

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责任编辑：谢长杉