招银理财总裁汪涛：我国居民财富管理处于相对较早阶段应让更多人群得到匹配风险收益偏好的资产管理服务_新浪财经

　　8月20日消息，由中国财富管理50人论坛举办的“2022夏季峰会”在京举行。招银理财总裁汪涛出席会议并发表演讲。

　　汪涛表示，我国居民财富管理处于相对较早的发展阶段，大量的居民财富以存款的形式存在。客观来说，储蓄存款占财富比例较高的家庭没有充分享受到国家经济增长的红利。因此，应让未充分获得财富管理服务的人群，强化理财意识，得到匹配风险收益偏好的资产管理服务。

　　汪涛强调，要实现这一跨越，要发挥科技的力量，扩大客户的覆盖面，积极参与第三支柱养老金融建设。理财所投资产的债性较强，需要立足新发展格局，提升股性资产的投资能力。

　　以下为嘉宾发言全文：

　　尊敬的各位领导、同仁：

　　大家下午好！

　　很荣幸受邀参加CWM502022年夏季峰会。本场论坛主题是“财富管理行业的转型与变革”，下面我围绕主题简要谈谈招银理财在财富管理高质量发展新阶段，对什么需要转型，怎么推动转型的思考。

　　一、目前仍有大量人群未充分获得财富管理服务，银行理财应起到先锋军的作用，让财富管理飞入寻常百姓家。

　　根据波士顿咨询公司的报告，2020年我国管理资产规模与GDP的比例大概是64%，相较全球122%的水平还有比较大的距离。这一方面是因为国内外投资者的体量存在差异。另一方面，也体现出我国居民财富管理处于相对较早的发展阶段，大量的居民财富以存款的形式存在。较高的存款储蓄率有效支撑了贷款的增长，为过去中国20多年的经济高速发展作出了重要的贡献。但同时由于我国存贷利息利差较高，客观来说，储蓄存款占财富比例较高的家庭没有充分享受到国家经济增长的红利，也深化了发展中不平衡不充分的问题。相比而言，大多数资产管理产品将资产端的收益都交给了客户，只收取固定的管理费，在实现客户、产品、资产三者风险、收益匹配及合理配置大类资产基础上，资产管理的产品经风险调整后的收益水平比存款是高的。因此，让未充分获得财富管理服务的人群，强化理财意识，得到匹配风险收益偏好的资产管理服务，共享社会高质量发展的红利，将有利于缓解发展中不平衡、不充分的问题，推进共同富裕。特别是在各类资产管理产品中，理财产品的风格相对比较稳健，在吸引客户将储蓄存款转化为资产管理产品的过程中应该起到先锋军的作用。

　　那么招银理财朝着“让财富管理飞入寻常百姓家”的目标已经开展了一系列的探索。

　　一是发挥科技的力量，扩大客户的覆盖面。2021年，招银理财与母行共同打造了无需手动赎回即可支付转账还款的零钱理财产品“朝朝宝”，以线上经营突破依靠银行网点获客的增速瓶颈。这款产品通过自动高效准确的端口接驳，数据清算和预警监测，满足了客户尽早确定份额，尽早获得收益，尽早允许赎回的需求，提供了非常好的体验。产品推出一年左右，带动招银理财客户数由500多万大幅提升到1600多万，极大拓展了财富管理服务的范围。

　　二是积极参与第三支柱养老金融建设。部分年长客户对养老金融的认知有待提高，缺乏对第三支柱养老金融的规划，存在仅以储蓄存款应对养老需要的情况。招银理财积极响应国家号召，2021年以来共推出了三只养老产品的试点，覆盖超过8.7万客户，规模合计242亿元。

　　三是深入开展投资者教育和陪伴。招银理财组建了一支有战斗力的销售团队，以平均每天开展4场路演的节奏，通过多渠道解答触达和服务客户。在整个销售流程中我们尤其注重以诚恳和温暖的态度回应客户的关切，解答客户因为产品净值波动带来的不安定，耐心地将投资理念和后市的展望以朴素的语言传达到客户，以此陪伴不熟悉理财产品的波动的客户穿越市场周期。

　　二、理财所投资产的债性较强，需要立足新发展格局，提升股性资产的投资能力。

　　根据《中国银行业理财市场年度报告》，到去年底全市场理财产品投资债券和非标债权的比例是62.9%，偏债资产依然是银行理财投资的主要方向。随着我国金融高质量发展阶段，科技创新方兴未艾，相关主体的进一步成长需要得到金融更强有力的支撑，特别与轻资产发展更匹配的权益投融资。作为管理大体量资金的理财业务，需要顺应国家经济结构变化趋势和对权益投融资兴起的新格局，在管好偏债资产压舱石的基础上，逐渐增强对绿色低碳、生命健康等产业链特点和趋势的研究，做大做强股权投资。实践上，招银理财注重对专、精、特、新企业的挖掘投资，已对医疗健康、高端制造、数字经济等具有硬科技属性的企业提供了融资服务。

　　理财行业做好权益类资产投资，我个人认为最重要一点是权益投研队伍的建设。优秀的投资研究和交易人员是资管公司的核心资产，是长期稳定业绩的保证。需要强调的一点是银行理财需要的不是依赖个人能力的明星，而是能够在沉淀和传承投研能力和风险管理能力强大体系知识的基础上，大批量复制质量稳定产品的工匠。

　　招银理财成立接近三年了，我们一直倾注资源坚定支持权益投研团队的发展，打造了投研一体化的体系，目前我们已经初步形成16名投资经理，10名投资经理助力，28名研究员的队伍，对消费、医药生物、科技、新能源、装备制造、金融、地产等行业，FOF量化投资领域进行了覆盖。

　　以上两方面的转型是无法毕其功于一役，而是需要分阶段、有重点地持续推进。那么结合招银理财当前所处的发展阶段，我们会聚焦三个结构优化，统筹推动转型发展。

　　一是提高普通层级客户和新客户资金规模的占比。这一方面需要我们不断地创新，在产品设计上打磨细节，为初次接触财富管理服务的客户打造良好的体验，力争推出更多的爆款。另一方面，在销售上要进一步延展覆盖面，深入欠发达地区向陌生客户做好产品的节，配套完善的售中、售后服务和陪伴体系，提升理财产品的符合性。

　　二是提高中长期产品的占比。在扩大客户覆盖面的同时，与销售渠道要携手拉长客户的持有期限，降低情绪对客户的影响，以引导客户形成长期投资的意识，提升投资的胜利，从而更好实现客户财富的保值增值。做到与客户建立互信关系后的资金留存与扩大合作，同时，拉长产品期限也有利于资产端加强对权益资产的配置。

　　三是提高含权产品的占比。提供配置权益性资产比例各异的产品，将为客户提供更丰富的产品选择。我们也将不断地拓展能力圈，在深度研究的指引下，坚定布局含权益复杂类产品，为客户提供合理的大类资产配置方案，让客户从社会高质量发展中分享更多的红利。

　　以上就是招银理财面对理财新需求转型的一些思考，谢谢大家！

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