今年以来，广发银行已有10家分行被处罚，信贷违规是“重灾区”

10月12日，国家金融监督管理总局贵州监管局公布行政处罚信息显示，广发银行股份有限公司（简称“广发银行”）贵阳分行因三项主要违法违规事实，被罚款90万元。

10月12日，国家金融监督管理总局贵州监管局公布行政处罚信息显示，广发银行股份有限公司（简称“广发银行”）贵阳分行因三项主要违法违规事实，被罚款90万元。

贵阳分行的主要违法违规事实包括：贷款管理不到位；开立无真实贸易背景银行承兑汇票，虚增存款；信用证贸易背景不真实，福费廷资金回流开证人。

10家分行遭到处罚

据时间财经不完全统计，今年以来，截至发稿，广发银行已有10家分行遭到监管行政处罚，分别为：贵阳分行、重庆分行、廊坊分行、哈尔滨分行、北京分行、安阳分行、深圳分行、洛阳分行、烟台分行和乌鲁木齐分行。

从处罚原因来看，主要集中在以下几个方面：

信贷管理问题：贷款管理不到位（贵阳、安阳、洛阳、烟台分行）、贷前调查不充分、贷后管理不尽职（洛阳分行）、授信管理不审慎（深圳、烟台分行）及未严格管控信贷资金用途（乌鲁木齐分行）等。

票据业务问题：开立无真实贸易背景的银行承兑汇票、虚增存款（贵阳分行）、银行承兑汇票贸易背景审查不尽职（洛阳分行）等。

内控管理问题：内部控制管理不严（深圳分行）、员工行为管理不到位（北京分行）等。

合规问题：基金销售业务负责人等未取得资格（重庆分行）、未按规定进行国际收支统计申报（廊坊分行）、违反外汇登记管理规定（哈尔滨分行）等。

其他：信用证贸易背景不真实，福费廷资金回流开证人（贵阳分行）、线上消费贷款违规流入股市（安阳分行）及借贷搭售（洛阳分行）等。

整体而言，上述分行的违规行为日趋多样化，涉及信贷、票据、内控、合规等多个领域。 其中，信贷管理问题最为突出，多家分行存在贷前调查不充分、贷后管理不到位等行为。部分违规行为性质较为严重，北京分行一名高管还被终身禁止从事银行业工作。

资产质量隐忧显现

财务数据方面，2023年，广发银行总资产突破3.5万亿元，同比增长显著，特别是该行在零售银行、对公贷款及绿色金融领域的积极拓展成为驱动增长的主要因素。

根据年报披露，广发银行的对公一般贷款余额突破万亿元，制造业中长期贷款和绿色信贷余额分别增长48%和65%，这与国内经济复苏和国家政策的支持密切相关。

2023年，广发银行实现营收696.78亿元，同比下降7.29%。对此，该行表示，主要是为积极服务实体经济，降低实体融资成本，利息净收入同比下降。报告还显示，该行去年实现利息净收入510.69亿元，较上年减少47.59亿元，同比减少8.52%。

此外，广发银行的净利润增速较为缓慢，2023年年实现净利160亿元，相较2022年仅有小幅增长。同时，净利息收益率下降至1.6%，反映出银行在利率市场化及金融环境变化下的盈利压力。

2023年，广发银行在资产质量管理方面仍面临不小挑战。尽管不良贷款余额和不良贷款率实现“双降”，分别降至326亿元和1.58%，但仍高于同业平均水平。尤其是在经济不确定性增加、企业破产风险上升的背景下，广发银行的信贷资产安全性需得到更为严格的监控。

此外，报告还提及，广发银行拨备覆盖率为160%，虽然这一比例高于监管要求，但随着未来经济环境可能出现的波动，仍需关注对不良资产的清收处置工作，以确保在经济下行周期中的资产安全性。

广发银行未来的挑战依然不容忽视。首先是如何在竞争激烈的市场中通过业务创新和数字化手段提升盈利能力。其次，全球及国内经济环境的不确定性，特别是信贷风险、违规频发、市场波动对银行资产负债表的冲击。

“盈利增速放缓是银行业经营普遍面临的突出矛盾，我们因势而变着力练好内功，把资产业务做实，把负债业务做优，让资产负债两端更加平衡协调”， 广发银行行长王凯在年报中表示。

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