记者观察：银行调整网点策略应对净息差收窄|银行业_新浪财经

转自：中国银行保险报网

中国银行保险报网讯【记者袁婉君】

近日，国家金融监督管理总局金融许可证信息披露数据显示，今年前5个月，全国已有1257家银行业分支机构退出市场，同比增长30.41%。从数据来看，各种类型的银行都有分支机构退出，农商行、农信机构占比较大。数据显示，共有527家农商行分支机构退出，占比41.93%；有266家农村信用社及其分支机构退出，占比21.16%。退出的国有大行、股份制银行、城商行、村镇银行分支机构数量分别为227家、94家、82家、34家，占比分别为18.06%、7.48%、6.52%、2.7%。此外，还有16家外资银行分支机构、6家政策性银行分支机构、5家农村合作银行分支机构退出市场。

曾几何时，银行业积极开拓新的网点，甚至喊出“得网点者得天下”的口号，加速分支机构的布局和扩张力度，以获取更多的存款。现如今，随着银行净息差的不断下行，银行不得不加快分支机构的退出步伐来提升盈利能力。今年一季度，商业银行净息差为1.54%，较上年末的1.69%下滑15个基点。净息差持续收窄拖累银行盈利能力，今年一季度商业银行累计实现净利润6723亿元，同比增长0.7%，较2023年同期增速下降0.6个百分点。大概率来看，银行业的净息差还会进一步收窄，这样银行业可能还会进一步撤销或合并一些分支机构。

从银行业稳健经营的角度来看，银行业必须保持合理的净息差水平，不能任由净息差水平无底线下降，这对银行业机构的经营来说是很大的考验。这就需要从资产端和负债端两个方面来积极调整业务结构，同时加大中间业务收入的创利能力，只有这样银行业才能维持一个合理的盈利水平，实现高质量发展。

从资产端来看，银行业机构要根据客户所在行业的特点，设计更多定制化产品，满足客户的需求，实现与客户的共赢。如改变按照年度设计贷款产品的思路，改为按照企业的生产周期设计贷款产品；再如农商银行可以通过向下、向小、向信用、向偏等方式来优化贷款端结构，使贷款端价格少降、缓降。从负债端来看，银行业机构要根据储户的资金特点设计存款类产品，通过下调存款利率的方式保持银行净息差长期处于较为合理的水平。如近期已有多家银行通过下架智能通知存款、调整协定存款利率等手段加强对负债端成本的管控。近年来，银行业中间业务收入的增长也承压，增长乏力，在各类代理手续费率下调的背景下，要提升中间业务收入，最有效的策略就是加大交易量，以规模换利润。在这种背景下，银行业普遍加大了对代理保险、基金、理财业务的拓展力度，同时对托管、养老金业务也给予了极大的关注。确实代理其他金融产品有助于存款搬家，一方面减少了负债过多的压力，另一方面也增加了中间业务的收入。

同时，推进投贷联动也有助于银行提高盈利能力，实现高质量发展，当然商业银行要做好投贷联动业务，需要加强科技人才和投资银行人才的配置，从而更好地实现银行业的高质量发展。