智能通知存款“退场”银行推升级版产品“留客”_新浪财经

转自：中国台州网

随着智能通知存款产品整改下架过渡期结束，有银行推出升级产品“留客”。近期，招商银行、中信银行等多家银行推出智能通知存款升级功能或产品，均按照3个月定期存款计息，年利率为1.65%。此举正是为了满足客户的存款需求，提升存款体验及满意度。

智能通知存款“退场”

今年以来，银行智能通知存款加速“退场”。记者梳理发现，已有中国银行、邮储银行、交通银行、招商银行、华夏银行、兴业银行、光大银行、中信银行、民生银行、平安银行、广发银行等20余家银行宣布下架智能通知存款或取消个人或对公通知存款自动转存功能。

相较于普通通知存款，智能通知存款省略“客户提前通知”和“客户通知后按时支取”的环节，自动按照最高收益计算。

早在2023年5月，监管就曾对银行协定存款、通知存款利率上限进行调整，其中，国有大行执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，同时，要求停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款，并设置了一年的过渡期。

业内分析程，智能通知存款具有自动滚存的功能，可以灵活支取，并且利率要明显高于活期存款利率，这类存款推升了银行的揽储成本，且监管也曾要求银行“停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款”。银行取消通知存款自动转存功能或是下架相关产品，一方面符合政策导向，另一方面则有利于缓解息差压力，降低资金成本。受贷款利率下行、存款定期化影响，银行净息差持续收窄，接下来银行会持续压降高成本存款。

有银行升级新产品

终止智能通知存款业务后，有银行给出替代方案。比如，招商银行终止智能通知存款业务后，客户可以开通“智存通”业务。

根据该行App智能客服介绍，“智存通”是一款自动存款服务，支持自动存入、自动支取，底层产品为3个月“享定存”，开通后的下一个自然日起，当对应卡的活期余额大于等于5万元，超出的资金若满足起存金额，会自动转存为一笔存单，用款时系统按照“后进先出”原则自动支取存单余额，无需手动操作转出。

“智存通”可被视为承接智能通知存款，在开通后，5万元以下的存款按照活期利率计算，5万元以上的部分自动按照1000元起存的3个月定期存款计息，年利率为1.65%。目前仅限购买过招商银行智能通知存款的客户开通办理，客户登录招商银行App在存款一栏中即可看到“智存通”。

除招商银行之外，中信银行于近日推出“随心享”，3个月为一期，起存金额1000元，年利率1.65%。记者发现，目前在该行手机银行购买“随心享”可选择到期本金续存、本息续存、转活期三种方式，若选择续存，储户必须输入续存次数，否则将无法购买，续存次数最多为99次。

存款仍有调降空间

存款利率调整仍在持续。今年以来中小银行已掀起多轮存款“降息”潮。而从趋势来看，多为跟进全国性银行的“补降”之举。

去年12月，国有银行、股份制银行相继下调存款挂牌利率，3个月、6个月、1年期定期存款挂牌利率普遍下调10个基点，2年定期存款挂牌利率普遍下调20个基点，3年期、5年期定期存款挂牌利率普遍下调25个基点。

从今年1月开始，每月均有城商行、农商行、村镇银行、农信社等机构对存款利率进行调降，品种覆盖活期存款、对公定期存款、个人定期存款多种。

除常规存款之外，曾被视为银行揽储“利器”的大额存单、协定存款、通知存款也陆续迎来调整，包括收紧长期限大额存单、下调协定存款利率、叫停智能通知存款。

不过，随着贷款利率显著下行，存款定期化保持相对刚性，银行息差仍在持续收窄。根据国家金融监督管理总局数据，2024年一季度商业银行净息差为1.54%，较上年末的1.69%减少0.15个百分点，较上年同期的1.74%下降0.2个百分点。其中，农商行一季度净息差为1.72%，环比下降0.18个百分点，同比减少0.13个百分点。

业内认为，在商业银行存款定期化趋势加剧和银行净息差持续承压的大背景下，今年下半年市场很可能再迎来一轮存款利率的调整。预计下一阶段，银行仍将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。