转自：金融时报-中国金融新闻网
河南，豫北工业重镇辉县市。
“当时一没材料二没技术，全靠村民们手工制作，把买来的钢丝放到车床上，绕成一个圈、剪断，再进行手工校正，然后支一个大锅进行热处理。就这样一步一步，经过无数个日夜，终于摸索出一套属于我们自己的技术。”
与所有小微企业一样，新乡辉簧弹簧有限公司（以下简称“辉簧弹簧”）有着令人难忘的艰辛。每每谈及此，企业负责人元先生感慨良多——企业经历了由最初的家庭作坊式生产到逐渐规模化，再到成功转型为智能化、标准化车间生产；从年订单2万做到年产值3个亿、出口十多个国家的发展历程。而一路走来，让他念念不忘的始终是关键时刻农业银行的出手相助。
与元先生感受相同的，还有江苏泰州的一位村支书唐小兵。
在草莓上市的旺季，姜堰区蒋垛镇的千亩草莓园内一片繁忙。采摘、分拣、包装、装车……每天都有超过3万斤草莓从这里发往全国各地，然后进入山姆、盒马生鲜等大型超市。小草莓成就了大产业，唐小兵所在的盐大村，农民增收致富喜上眉梢。
不过，唐小兵心里最清楚，蒋垛镇的草莓能够“抢占”国内大型商超，靠的不光是颜值和品质，更重要的是农业银行配套金融服务及时跟进，才让草莓园得以快速发展，保证了稳定的货源。
其实，不仅仅是小微企业，也不仅仅在乡村、县域，科技、绿色、养老、制造业、文化产业……所有关系国计民生和经济发展的重点领域、薄弱环节，都有农业银行普惠金融服务的身影。
数据是“硬道理”。截至今年一季度末，农业银行普惠金融领域贷款余额4.4万亿元，普惠型小微企业贷款余额3.04万亿元，创历史新高，近五年平均增速超过45％；信贷支持小微企业、个体工商户、农户等普惠型小微群体431万户，国内普惠金融供给总量最大、服务覆盖面最广的市场地位持续稳固。
农业银行深知，发展普惠金融是建设金融强国的重要路径。作为国有大型商业银行，农业银行积极探索新时代普惠金融发展规律，不断推进普惠金融实践创新、理论创新、制度创新，逐步走出了一条具有农行特色的普惠金融发展之路。
旺产业兴乡村 “三农”县域深耕不辍
走进盐大村的草莓大棚，翠绿植株上颗颗草莓鲜红欲滴，小的像鸡心，大的像李子，煞是喜人。
“黄经理快来尝尝，今年我们的草莓又大又甜，非常好吃哟。”一见到农行客户经理来，盐大村支部书记唐小兵连忙热情招呼，一脸喜悦和感激：“谁曾想这种小果子帮我们50多户农户实现了致富梦，这不能不感谢农行为我们提供了充足的资金支持。”
蒋垛镇的沙壤土疏松肥沃，出产的草莓细腻香甜、果大鲜红。在镇政府鼓励下，盐大村成立了草莓种植专业合作社，并引入小红叶生态农业有限公司，合作实施盐大草莓园农业项目。
得知这一情况，农行江苏泰州姜堰支行主动对接，详细了解草莓园发展规划和市场前景，及时跟进配套金融服务，以“惠农e贷”为抓手，为盐大村农户提供强劲金融支撑。
红艳艳的草莓，沉甸甸的收获。在农业银行的金融支持下，蒋垛镇实施“支部＋企业＋合作社＋农户”的运营模式，目前项目占地已达1500亩，建有草莓大棚1280座、分拣包装车间3幢、冷库3座。草莓园实行“产加销”一体化运作，带动800多名村民实现家门口就业，人均年收入增加近3万元，村集体经营性收入增加近百万元，为农户开辟出一条生态种植的致富路。
农业银行金融支持江苏泰州蒋垛镇实施“支部+企业+合作社+农户”运营模式，发展生态种植。
近年来，农业银行深耕厚植细育“三农”普惠沃土，在加大普惠贷款投放力度的同时，持续加快创新步伐，以差异化的产品与服务，精准滴灌乡村重点领域特色产业。
走进楚雄彝人古镇，一家名为“彝家公社”的店铺格外显眼。店内数万件彝族刺绣及相关文创产品琳琅满目，还有一组以绿孔雀为元素创作的“绿野仙踪”产品格外吸睛。
“没有农行的支持，就没有我们的今天。”说起农业银行对她创业的支持，彝家公社“老板娘”金永淑满心感激：“在公司经营困难的时候，农行及时发放了贷款，才让我这个彝绣小作坊有了扩大发展的信心和希望。”
彝家公社发展得越来越好，带动不少绣娘实现家门口就业。据介绍，通过“公司＋合作社＋基地＋绣娘”经营模式，现在，彝家公社与200余位绣娘固定合作，辐射带动3000余名妇女就业增收。
十指春风，彝绣千年。2022年以来，楚雄在全州103个乡镇建设彝绣车间、1105个村（社区）建设绣坊，实现“区域有园区、县县有企业、乡乡有车间、村村有绣坊”的发展目标，彝绣也成为农民增收、推动乡村振兴战略的重要渠道。
为助力彝绣产业发展，农业银行积极对接辖内绣企、合作社等组织，通过普惠金融政策和产品的创新整合，推出“金穗彝绣贷”产品，精准支持绣娘发展彝绣产业，开展首贷培育，扶持彝绣特色文化产业市场主体发展壮大。农业银行将普惠金融服务，深入到乡土文脉，将乡村的优质“存量”资源变为可变现的“增量”产业，为发展乡村文化旅游产业提供有效助力。
硕果盈枝的背后，必然有顶层设计的支撑。据了解，农业银行将“三农”普惠列为全行三大战略之首，建立了横跨城乡、独具特色的“三农金融事业部＋普惠金融事业部”双轮驱动普惠金融服务体系。目前，农业银行五成普惠贷款投向农村、七成信贷客户源自县域，切实做到了扶小、助微、惠农。
畅通“毛细血管” 赋能先进制造
“多亏了农行的优惠贷款，这下生产的底气更足啦！”对辉县市辉簧弹簧负责人元先生来说，这句话不仅仅是感激，还是打心底里的信任。
由于弹簧制造是资金密集行业，需要储备大量钢材，占用较大的流动资金，特别是受原材料价格不稳定和采购量较大等因素影响，企业经营现金流长期处于紧张状态。可公司生产厂房都是租的，很难提供有效的抵押担保物，银行贷款无门，企业经营可谓是雪上加霜。
为元先生破解资金难题的是农业银行。他清楚地记得，当时农行河南新乡辉县支行多次与辉县市园区管委会、弹簧行业协会沟通对接，深入研究弹簧产行业发展现状，创新推出了“弹簧贷”产品。
敲定了解决方案，农业银行第一时间上门为辉簧弹簧办理了300万元贷款，优惠的贷款利率还为公司减少了利息支出。有了购买原材料的钱，辉簧弹簧甩开膀子大干了一场。元先生还积极向园区合作企业推荐“弹簧贷”产品，带动10余户弹簧生产企业累计获贷2000余万元。
农业银行创新“弹簧贷”，为河南当地制造业企业扩大经营提供金融保障。
制造业是国家经济命脉所系，为把更多金融资源用于先进制造，近年来，农业银行持续加大对制造业小微企业支持力度。截至今年一季度末，农业银行普惠型小微企业法人贷款中37％投向制造业，在所有行业中占比最高。
对于众多小微、民营企业来说，金融机构的一次“雪中送炭”，可能会成就日后化蛹成蝶的蜕变——科技型小微企业更是如此。
在重庆，国家级专精特新“小巨人”企业重庆茂田机械有限公司，在深耕齿轮、电机细分领域多年之后，2023年正式进军智能农机市场。然而由于公司前期研发费用和购置固定设备投入了大量自有资金，导致流动资金出现了缺口。
了解企业实际困难后，农行重庆北碚支行客户经理多次深入企业了解生产经营情况，并基于企业科研实力强、自主专利多的优势，最终为其定制了融资方案。一方面，农业银行采用信用贷款方式，为企业发放专精特新“小巨人”贷款1000万元；另一方面，通过合理安排担保，为企业审批新建厂房项目贷款4000万元。
这着实让公司负责人王总欣喜不已：“农行这次给我们的支持真是太大了，贷款效率高、利率优惠，真正解决了企业发展的后顾之忧。”由于企业自主研发的智能农机科技含量高、市场竞争力强，投产后，预计可实现新领域板块快速成长，总体销售收入翻一倍。
关键核心技术是国之重器。近年来，农业银行持续完善金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，强化金融科技赋能，精准推出“科创贷”“科技e贷”“火炬创新积分贷”等创新产品，让科技型中小微民营企业迎来一次次“拔节”生长。
农业银行深入调研、积极创新，为重庆专精特新“小巨人”企业定制金融服务方案，助其发展壮大。
支持普惠养老 促进民生福祉
发展普惠金融关系民生福祉。农业银行将支持民生领域作为构建高水平普惠金融体系的重要着力点，积极发力养老金融服务。由于养老产业多是民营企业，如何加快创新，提供有针对性的金融产品，增加养老金融供给，也考验着金融服务的能力。
令人欣喜的是，农业银行以卓有成效的实践，为破解养老服务存在供给不足、供需脱节等问题提供了可资借鉴的经验，特别是在养老服务发展相对滞后的农村，做出了有益探索。
位于浙江省金华市的永康瑞康养老院是一家民营养老机构，主要为老人提供医养一体化服务，实现机构养老、社区养老、居家养老一体化、智慧化管理，同时还能为农村低保、失能失智和高龄空巢独居老人提供养老服务，通过医养结合，确保农村养老“同城化”。
在成立之初，由于资金需求体量大、投资回报周期长、欠缺担保品和稳定持续现金流等原因，养老院始终面临较为严重的融资难题。为帮助其渡过难关，农行浙江分行迅速成立专项小组主动上门对接，积极与政府部门沟通，促使政、银、企三方达成协议。在各方努力下，农业银行高效为企业发放3000万元普惠养老贷款。值得一提的是，由于符合人民银行普惠养老专项再贷款支持条件，农业银行向人民银行申请在贷款利率上给予优惠支持，降低养老院融资成本。
“真是一场‘及时雨’，让我们能够如期运营这个项目。”作为养老院运营方，方大瑞金负责人连连点赞，而这也成为农业银行普惠金融发力民生领域的生动样本。
农业银行积极增加养老金融供给，为浙江省金华市的永康瑞康养老院提供普惠养老贷款。“碳”路绿色普惠 添彩美丽中国
如果说为各类小微民营市场主体注入发展动能，体现了农业银行作为国有大行肩负的使命，那么，推动绿色普惠融合发展，则展现了农业银行发挥金融引导作用，助力小微企业绿色转型的价值追求。
在广东，作为全国53个国家高新技术开发区之一，佛山大塘工业园区已发展成为生态环保型现代工业园区。近年来，随着“双碳”目标推进，为提高能源利用效率、降低能耗、减少污染，佛山大塘工业园逐渐改变传统分散供热（蒸汽）模式，改由佛山市佳利达环保科技股份有限公司集中统一供热、供气、治污。
顺应工业园区绿色转型需求，农行广东佛山分行与供热公司合作，依托蒸汽费、电费、燃气费等支付结算数据，创新推出专属信贷产品“能源贷”，大力支持参与集中供热的园区小微企业。
值得关注的是，“能源贷”由过去单一零散的信贷服务模式变为批量高效的信贷服务模式，小微企业可申请的贷款额度达1000万元，其中信用用信额度达500万元，在有效解决工业园区小微企业“无抵押、融资难”问题的同时，推动了园区企业尽快转变供热供能方式，实现绿色转型。
这是农业银行大力支持绿色经济、助力企业绿色转型的一个缩影。中央金融工作会议强调，要优化资金供给结构，把更多金融资源用于绿色发展和中小微企业等重点领域。据了解，随着绿色金融成为农业银行三大战略之一，ESG理念在全行上下进一步得到深化。而将绿色发展作为普惠金融支持的核心领域之一，农业银行绿色金融产品和服务模式创新近年来层出不穷，不断在各地实践中落地开花。
随着实践的深入，农业银行也在深入思考，如何通过金融资源引导小微企业、农户等普惠对象践行绿色低碳生产生活方式？如何在商业可持续原则下，不断提升为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动所提供的金融服务覆盖面？
也正是由于深刻认识到推动普惠金融与绿色金融二者融合发展的重要意义，农业银行以实际行动给出了回答——
锚定“双碳”目标，农业银行在持续完善绿色金融治理架构、明确“十四五”时期全行绿色金融业务发展的目标愿景和支持重点的同时，将绿色发展理念贯穿到普惠金融业务经营各环节各方面，在普惠金融重点领域服务中融入绿色低碳发展目标，着力加大对普惠群体绿色消费、绿色生产及生产生活方式绿色转型的信贷支持力度。
（数据来源：农业银行）
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