近期,多家地方性商业银行集中下调存款利率,主要对一年期、三年期和五年期的存款利率进行下调,下调幅度为10个基点至60个基点不等。
有业内人士表示,本次地方性商业银行下调存款率,是跟随去年底国有银行和股份制银行下调存款率的步伐。这有助于缓解净息差压力,为银行进一步让利实体经济拓展空间。
展望2024年,中信证券(28.460, 0.57, 2.04%)首席经济学家明明认为,从中长期视角而言,“存款搬家”的现象或将强化,银行理财等低风险资管产品有望迎来增量资金。
又现银行集体下调存款利率
据贝壳财经记者了解,近期集中下调存款利率的银行主要集中在地方城商行、地方农商行。
以榆树农村商业银行为例,根据利率市场化需求,该行决定从2024年2月22日零时起,统一调整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率执行上限,活期存款利率下调至0.2%;三年及五年期利率下调至2.7%。
柳州银行发布的公告亦显示,该行于2月21日对部分存款产品执行利率进行调整,其中一年期定存利率从2.25%下调至2.15%,三年期定存利率从3.4%下调至3.2%,五年期定存利率从3.8%下调至3.2%。
而桂林银行在2月21日将单位整存整取5年期存款产品执行利率,由此前的3.35%调整为3.2%。
此外,还有临桂农商行、桦甸农商行、灵川深通村镇银行、扶绥深通村镇银行等多家地方中小银行下调了存款挂牌利率。
在业内人士看来,近期中小银行下调存款利率属于去年第三轮大行跟进调降,国内采取大中小型银行“梯次”调降存款利率,让市场充分消化存款利率调降影响,有助于维护存款市场正常竞争秩序。
去年12月份,国有六大行、部分股份制银行率先在读下调存款挂牌利率和部分存款产品利率,随后其他股份制银行以及部分地方性商业银行均跟随下调。
息差压力仍存 存款利率下降有助于缓解LPR下调影响
多家银行跟随下调存款利率,在业内人士看来,将有助于缓解银行净息差问题。
光大银行(3.790, -0.06, -1.56%)金融市场部宏观研究员周茂华认为,近期部分中小银行调降存款利率是去年第三轮调降延续,正是由于之前银行存款利率调降,央行超预期出台降准、结构工具等,为LPR利率调降,银行进一步让利实体经济拓展了空间。
事实上,当前银行净息差压力犹存。根据国家金融监督管理总局近期发布的数据显示,我国商业银行净息差首次跌破1.7%至1.69%。这已跌破了《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》中自律机制合意净息差1.8%的临界值。
“2月20日,LPR利率再度下降,这也让银行增加了存款利率下调的动力。”有银行业内人士指出,2月份5年期以上LPR(贷款市场报价利率)大幅调降25个基点,对银行净息差压力产生一定的影响。
根据中金公司(34.180, 0.21, 0.62%)测算显示,5年期以上贷款约占银行贷款的40%,本次LPR下调节约借款人利息支出约1000亿元,对银行息差的全部影响(年化)约为6-7bp,其中2024年影响2bp,2025年影响4bp;营收年化影响4%,利润影响7%,对国有大行影响相对更大,对中小银行影响相对较小。同时,测算2023年12月存款降息贡献净息差6bp,今年1月降准50bp贡献净息差1bp,可基本对冲LPR下调对银行的影响。
存款利率仍有下降空间 存款是否还香?
资2022年以来,银行存款利率已经多次下调。展望2024年,存款利率下降或仍将持续。
中泰证券(6.510, 0.11, 1.72%)研究所所长戴志锋表示,2023年三次下调存款利率、两次降准,对银行负债成本压力进行缓释。但央行仍在四季度货币执行报告中称“要落实存款利率市场化调整机制,着力稳定银行负债成本”,因此他预计在降息预期下,存款利率适时仍会下调。
“在银行存款利率仍有下行可能性的当前,询问存款的客户没有以前多了。但一些收益较高的大额存单还是比较难抢。”有银行理财经理表示,当前存款利率相对较低,一些风险承受能力较低的客户仍然坚持通过存款理财,但更多的客户在去年已经转向了银行理财等其他理财方式。
该理财人士表示,客户需要根据客户自身风险承受能力来选择理财方式,银行存款虽然是最稳健的理财方式,但其收益越来越低,若客户将较多的资金放入存款,则可能无法分享今年一些市场复苏的红利。因此,不建议将所有资金都放入银行存款。
招银证券银行业首席分析师廖志明亦预计,由于存款利率下调且保持低位,今年理财规模有望保持平稳增长,高点或超过30万亿元。
新京报贝壳财经记者 姜樊
编辑 陈莉
校对 柳宝庆
责任编辑:李琳琳
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三、美股大跌 中概股上涨美股三大指数集体大跌,纳指跌2.2%,本周累跌2.51%,创去年11月以来最大单周跌幅;标普500指数跌1.71%,本周累跌1.66%,创1月中旬以来最大单周跌幅;道指跌1.69%,本周累跌2.51%,创去年10月下旬以来最大单周跌幅。大型科技股普跌,特斯拉、英伟达、英特尔跌超4%,奈飞、谷歌、亚马逊跌逾2%,微软、Meta跌超1%,苹果小幅下跌。纳斯达克中国金龙指数收涨1.65%,本周累涨1.57%,连涨六周,逼近去年10月份高点。阿里巴巴、拼多多涨超5%,小鹏汽车、理想汽车涨逾4%,京东涨3%,百度、蔚来涨近2%。美股大跌的主要原因是美国2月服务业采购经理指数初值疲弱,引发了投资者对经济前景的担忧,但这些数据跟我们关系不大,无非就是降不降息的问题,但昨晚中概股、富时A50都是上涨的,特别是本轮领涨龙头阿里大涨超过5%,所以,下周大盘低开高走的概率是很大的,错过了周五加仓的朋友,下周一应该有机会。 -
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美股大跌 中概股上涨 晚间三大消息昨天是非常激情的一天,大盘指数迎来了突破,个股更是上演了疯狂,导.火.索就是阿里财报超预期,激发了科技股的疯狂,美股有英伟达,A股有寒武纪(sh688256),现在又出了一个阿里,乱世出英雄,国内科技英雄层出不穷,这是好事!在这种情况下,如果今年A股和港股不能牛冠全球,那确实对不起投资者了,不过今年以来,港股已经是牛冠全球,现在就看A股了!前天我们发布文章提示,这两天会有一个急跌,但昨天市场出现了利好,市场选择了向上,但向上就没有急跌吗?我们认为这个概率不大,向上只是改变了方向,但一天的量能不能决定任何事情,下周如果大盘不能继续放量,想大盘连续大涨是不现实的,特别是昨晚美股出现了大跌,下周A股低开不可避免,这个低开回踩应该就是机会。一、证监会:加快培育耐心资本 吸引更多优秀民营企业借助资本市场发展壮大DeepSeek的成功激发了各方的信心,杭州“六小龙”之一群核科技也要到港股上市,但这些科技公司起步都是需要大量烧钱的,DeepSeek通过量化赚了很多钱,才有了现在的DeepSeek,但现在光靠量化显然是不现实的,所以,前期爆出了要融资,当然市场还有很多潜在的“DeepSeek”,这些公司都需要上市,证监会提出了要吸引更多的民营企业,其意思说明A股融资要加速了,对市场是利空。但,从另外一方面来说,正常的市场就应该是优胜劣汰,A股垃圾公司太多,才引发了现在的肥胖,港股近期之所以走势很强,就是因为港股有腾讯、阿里等很多优秀的公司,所以,A股放开IPO,只要是好公司,对市场不是坏事,重点是要加速淘汰垃圾公司。二、国资委部署深化中央企业“AI+”专项行动国资央企要抓住人工智能产业发展的战略窗口期,强化科技创新,聚焦关键领域加快掌握“根技术”,坚定攻关大模型,积极参与开放生态建设,推动产生更多“从0到1”的原始创新,加速推进成果转化和产业化发展。这次AI,民企先行,攻克了第一个堡垒,剩下就看国企了,国企不能拖后腿,难怪昨天中联通、中电信涨停,三大运营商作为AI的最前沿,这波科技贡献是不是太小了?所以,后期要加把劲了!三大运营商能稳定,科技板块就还有机会。不过,我们要提醒的是,2018年炒作的大消费;2020年炒作的新能源;去年炒作的ChatGPT,随后都回到了起点。科技股这波抱团比较猛,行情没有走完,但炒作完要注意撤离。 -
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