日前,国家金融监管总局公布了2023年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况。总体看,行业不良率继续改善、关注类贷款占比小幅上升、行业净息差仍面临下行压力。
数据显示,2023年四季度末,商业银行不良贷款率1.59%,较上季末下降0.02个百分点;商业银行净息差数据逐季下行,四季度末更是跌破1.7%,至1.69%。资本充足率方面,四季度末商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.06%,较上季末上升0.29个百分点。一级资本充足率为12.12%,较上季末上升0.22个百分点。核心一级资本充足率为10.54%,较上季末上升0.18个百分点。
综合市场分析来看,存量按揭房贷利率调降成为影响四季度净息差变动的原因之一,预计2024年净息差仍有一定压力,不良贷款率有望继续维持低位。
净息差仍承压
虽然近年来我国商业银行资产规模和利润总量逐步扩大,但净息差却处于下降趋势。
国家金融监管总局披露数据显示,去年四个季度,商业银行净息差逐季下行。四个季度分别为1.74%、1.74%、1.73%和1.69%。其中,四季度末商业银行净息差更是首次跌破1.7%关口,环比下降4BP。
与此同时,资产利润率下行趋势也较为明显,四个季度依次为0.81%、0.75%、0.74%、0.70%。
存量按揭房贷利率调降是影响四季度净息差变动的原因之一。“存量按揭利率下调影响部分将在四季度开始显现。”光大证券(17.800, 0.25, 1.42%)金融业首席分析师王一峰预估存量按揭利率下调对息差的冲击在1.5-2bp之间,按揭占比高的国股银行受影响或相对更大。
从机构类型来看,四季度末国有行、股份行、城商行、农商行净息差分别为1.62%、1.76%、1.57%、1.9%。较前三季度相比,除农商行外,国有行、股份行、城商行净息差均呈现逐季下降趋势。
此外,资产利润率下行趋势也较为明显,行业四个季度分别为0.81%、0.75%、0.74%、0.70%。
2月,最新LPR下调幅度超出市场预期。展望2024年,净息差仍有一定压力。中泰证券(6.510, 0.11, 1.72%)研究所所长戴志锋在报告中指出,2024年来看,银行资产端定价仍面临压力,除了2月LPR下调幅度超预期外,负债端存款定期化趋势仍在延续,存款利率下行难以完全抵消存款定期化带来的影响。
农商行不良率上升
整体看,行业不良贷款余额基本稳定,不良率持续改善,其中农商行不良率呈现环比上升趋势。
数据显示,2023年四季度末,商业银行不良贷款余额3.2万亿元,较上季末基本持平;商业银行不良贷款率1.59%,较上季末下降0.02个百分点。
光大银行(3.790, -0.06, -1.56%)金融市场部宏观研究员周茂华对第一财经表示,不良率下降,主要是宏观经济稳步复苏,企业整体经营状况逐步改善,近年来银行持续提升经营质效,加大不良资产处置力度,同时,资产扩张较快(分母扩大)等共同推动不良率持续走低。
据悉,2017年以来,银行业累计处置银行不良资产达18万亿元,盘活了大量被低效占用的金融资源,2023年,全年处置不良资产达3万亿元,保持了一定处置力度。
从机构类型来看,不同银行不良率情况出现分化。其中,四季度末大型商业银行、股份行、城商行不良率分别为1.26%、1.26%、1.75%,较年初均有所下降。
不过,农商行不良贷款率则高达3.34%,并较年初上升,四个季度情况分别为3.24%、3.25%、3.18%、3.34%。
戴志锋认为,经济复苏较弱叠加小微企业流动性紧张,导致农商行不良率上行明显。
此外,关注类贷款占比小幅上升。2023年末关注类贷款占比为2.20%,此前三个季度分别为2.16%、2.14%、2.19%。对此,戴志锋认为,当前关注类贷款占比整体仍处于历史低位,未来向下迁移为不良贷款的规模可控。
展望2024年,周茂华表示,预计不良率有望继续维持低位,主要是宏观经济延续修复态势,企业经营状况整体有望持续改善;银行资产平稳扩张;同时,银行不良资产处置力度不减等。对于农商行等中小银行,需要持续完善内部治理,优化业务管理流程,压实各环节主体责任,提升经营能力与风控能力,同时,拓宽资本补充与不良处置渠道等。
责任编辑:李琳琳
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美股大跌 中概股上涨 晚间三大消息昨天是非常激情的一天,大盘指数迎来了突破,个股更是上演了疯狂,导.火.索就是阿里财报超预期,激发了科技股的疯狂,美股有英伟达,A股有寒武纪(sh688256),现在又出了一个阿里,乱世出英雄,国内科技英雄层出不穷,这是好事!在这种情况下,如果今年A股和港股不能牛冠全球,那确实对不起投资者了,不过今年以来,港股已经是牛冠全球,现在就看A股了!前天我们发布文章提示,这两天会有一个急跌,但昨天市场出现了利好,市场选择了向上,但向上就没有急跌吗?我们认为这个概率不大,向上只是改变了方向,但一天的量能不能决定任何事情,下周如果大盘不能继续放量,想大盘连续大涨是不现实的,特别是昨晚美股出现了大跌,下周A股低开不可避免,这个低开回踩应该就是机会。一、证监会:加快培育耐心资本 吸引更多优秀民营企业借助资本市场发展壮大DeepSeek的成功激发了各方的信心,杭州“六小龙”之一群核科技也要到港股上市,但这些科技公司起步都是需要大量烧钱的,DeepSeek通过量化赚了很多钱,才有了现在的DeepSeek,但现在光靠量化显然是不现实的,所以,前期爆出了要融资,当然市场还有很多潜在的“DeepSeek”,这些公司都需要上市,证监会提出了要吸引更多的民营企业,其意思说明A股融资要加速了,对市场是利空。但,从另外一方面来说,正常的市场就应该是优胜劣汰,A股垃圾公司太多,才引发了现在的肥胖,港股近期之所以走势很强,就是因为港股有腾讯、阿里等很多优秀的公司,所以,A股放开IPO,只要是好公司,对市场不是坏事,重点是要加速淘汰垃圾公司。二、国资委部署深化中央企业“AI+”专项行动国资央企要抓住人工智能产业发展的战略窗口期,强化科技创新,聚焦关键领域加快掌握“根技术”,坚定攻关大模型,积极参与开放生态建设,推动产生更多“从0到1”的原始创新,加速推进成果转化和产业化发展。这次AI,民企先行,攻克了第一个堡垒,剩下就看国企了,国企不能拖后腿,难怪昨天中联通、中电信涨停,三大运营商作为AI的最前沿,这波科技贡献是不是太小了?所以,后期要加把劲了!三大运营商能稳定,科技板块就还有机会。不过,我们要提醒的是,2018年炒作的大消费;2020年炒作的新能源;去年炒作的ChatGPT,随后都回到了起点。科技股这波抱团比较猛,行情没有走完,但炒作完要注意撤离。 -
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