预算有限的年轻人，第一份保险该怎么买？

数据显示，我国保险基础用户标签正趋向年轻化，其中20-40岁购买保险的占总人群的75.9%。[1]越来越多年轻人开始意识到保险的重要性，那么，年轻人的第一份保险究竟应该怎么选？

年轻人收入和存款较少，自身抗风险能力较弱，生一场病就很有可能掏空积蓄，甚至拖累整个家庭。所以，预算有限的年轻人，需要合理精打细算自己的保险规划，才能在增强抵御风险能力的同时，不至于产生经济负担。

年轻人必备的基础保障：社保

社保：基础福利保障

社保可以说是国家给予的福利。我们常说的“五险一金”，其中“五险”就是社保，由用人单位和个人共同出钱，不需要个人单独去购买，可以提供养老、医疗、生育、工伤、失业等方面的保障。尤其是医保，没有年龄限制，可以带病投保，缴费低、保障高，是我们抵御疾病风险的基础屏障。

不过，社保的保障作用也有限，还需要根据自己的需求和预算补充商业保险。健康的身体是年轻人奋斗的本钱，因此，年轻人的第一份保险通常可以选择医疗险。

第一份健康保障：医疗险

百万医疗险：大病小病都需要的全面保障

有了医保还不够，很多特药、进口药，以及部分高端治疗手段，都不在医保报销范围内。这时候可以选择百万医疗险进行补充，一年几百块就能撬动几百万的保障，即使收入不高也不用担心看不起病，也是年轻人值得拥有的必要保障。

所以，挑选百万医疗险一定要认准保障是否齐全，是否覆盖社保以外部分。对于重视服务和品质的年轻人来说，还可以关注产品的增值服务是否专业和实用，比如有没有重疾绿通、能不能住院垫付等，即使没钱也能第一时间治疗，不耽误看病。

防范生活意外：意外险

意外险：低门槛的高保障

意外险投保门槛较低，一年仅需几百元甚至几十元，就能获得数十万、上百万的保障。日常的摔伤、烫伤、交通意外都能保，如果不幸在意外中发生伤残，还会根据伤残等级赔偿保险金。一杯奶茶钱就能拥有的高保障，年轻人必备保障之一。

社保+医疗险+意外险，低投入高保障，这个组合可以有效覆盖年轻人基础的健康和意外风险。

健康升级的全面保障：重疾险

重疾险：大病后的兜底保障

医疗险解决没钱看病的问题，重疾险则是大病后的收入补偿。遭遇一场重疾，除了治疗费用外，还有高额的康复、营养费，往往还会因为无法工作而失去收入，这时候重疾险会直接赔付一大笔钱，不会为家庭生活带来巨大负担，能很好地防止年轻人因病致贫，能买的都得买上。

重疾险的保额至少要覆盖3-5年的收入，才能达到更好的保障作用。收入允许的情况下，可以直接买终身保障；觉得负担较重的，可以选择短期重疾险，以保证保额充足为先，等有钱了再及时补充。

医疗险和重疾险相辅相成，缺一不可。一年最低投入几百元，就能拥有百万健康保障，生病有治疗，病后有兜底，是重视健康问题年轻人的购险组合。

预算少也能买的进阶保障：短期保险

短期保险：因时制宜地补充保障

年轻人买保险还要学会查缺补漏，因时制宜。比如自驾出行，可以购买短期的自驾游保险；出国旅游，可以挑选合适的境外旅游险；甚至进行某些高风险运动前，也有相应的保险，像滑雪险等。

这类保险具有较强的针对性，保障高、服务好，但由于保障时间短，所以价格一般都不高，预算少的年轻人也不会有负担，适合及时补充保障。

校对：杨旭

责编：杨东溟

海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP