来源:时代周报-时代在线
8月25日晚间,“零售之王”招商银行(41.900, -0.08, -0.19%)(600036.SH,03968.HK)发布2023年半年报,报告期内,该行实现营业收入1784.60亿元,同比减少0.35%;实现归属股东净利润757.52亿元,同比增长9.12%;实现净利息收入1089.96亿元,同比增长1.21% ;实现非利息净收入694.64亿元,同比减少2.71%。
上半年,招商银行中间业务收入持续承压,其中,大财富管理收入258.46亿元,同比减少8.53%。招商银行表示,面对当前中间业务增长困境,本行积极寻找破题之路,一方面夯实客户基础、升级客户服务,提升优势业务市场竞争力;另一方面加强创新、前瞻布局,打造细分领域新优势。
资产质量方面,截至报告期末,招商银行不良贷款余额606.41亿元,较上年末增加26.37亿元;不良贷款率0.95%,较上年末下降0.01个百分点。不过,该行的房地产业不良贷款率出现增长,较上年末上升1.46个百分点至5.45%。
净息差承压
招商银行净息差继续承压。今年上半年,招商银行净利息收益率分别为2.23%,同比下降21个基点,较上年全年均下降17个基点;第二季度,该行净利息收益率2.16%,较一季度下降13个基点。
对于净利息收益率下降的主要原因,招商银行解释,资产端,一是LPR(贷款市场报价利率)持续下调及有效信贷需求不足,新发放贷款定价继续下行,贷款平均收益率继续下降,二是市场利率低位运行,带动债券投资和票据贴现等市场化资产收益率继续下降,三是经济呈复苏态势,但需求驱动仍不足,居民消费意愿仍然较为低迷,收益率相对较高的信用卡贷款和个人住房贷 款增长放缓。
负债端,企业资金活化不足,企业结算资金等低成本的对公活期存款增长受限,叠加资本市场扰动下居民投资向定期储蓄转化,储蓄存款的财富属性加强,存款活期占比下降,负债和存款成本率维持刚性。
财报显示,上半年,招商银行的公司活期存款约2.8万亿元,较上年末增长1.26%;公司定期存款约1.92万亿元,较上年末增长14.94%;零售活期存款1.9万亿元,较上年末减少4.06%;零售定期存款1.41万亿元,较上年末增长25.94%。
展望下半年,招商银行认为,实体经济融资成本下降的趋势或将维持较长时间,预计下半年资产收益率将继续下行。该行将积极采取措施,努力将净利息收益率维持在行业较优水平。
大财富管理收入同比减少8.53%
招商银行财富管理业务也持续承压。报告期内,招行实现非利息净收入694.64 亿元,同比减少2.71%,在营业收入中占比38.92%,同比下降0.95个百分点。该行非利息净收入中,净手续费及佣金收入470.91亿元,同比减少11.82%,在非利息净收入中占比67.79% ;其他净收入223.73亿元,同比增长24.34%;大财富管理收入258.46亿元,同比减少8.53%。
上半年,招行财富管理手续费及佣金收入169.46亿元,同比减少10.21%,其中,代销理财收入25.90亿元,同比减少25.85%;代理基金收入28.56亿元,同比减少17.79%;代理信托计划收入17.03亿元,同比减少 25.54%;代理证券交易收入3.74亿元,同比减少20.09%;仅代理保险收入实现增长,同比增长3.07%至92.60亿元。
此外,资产管理手续费及佣金收入60.15亿元,同比减少5.11%,主要是招银理财产品管理规模同比下降。托管业务佣金收入28.85亿元,同比减少5.25%,主要是权益类公募基金、理财托管规模下降。银行卡手续费收入100.51亿元,同比减少6.12%,主要是信用卡线下交易手续费下降。结算与清算手续费收入78.01亿元,同比减少0.23%,主要是电子支付收入减少。
招行表示,展望下半年,将积极推动中间业务高质量发展。一是聚焦主线,巩固大财富管理业务竞争优势,持续强化在零售客群经营、资产配置、投研能力、托管等领域的优势,提升优势业务首位度。二是锻造能力,持续深化行业研究、统筹集团资源,紧抓市场机会和政策变化,深挖客户需求,以产品创新构建差异化竞争能力。三是因势而变,加快前沿领域探索与落地,积极推动养老金融、绿色金融、汽车金融、消费金融等业务前瞻布局,打造非利息净收入新增长极。
房地产业不良贷款率上升
招商银行的房地产类业务风险持续释放。
截至报告期末,招行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计4360.83亿元,较上年末下降5.88% ;该行理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计2,475.47亿元,较上年末下降17.58%。该行房地产业贷款余额3,150.11亿元,较上年末减少187.04亿元,占本公司贷款和垫款总额的5.26%,较上年末下降0.57个百分点。
截至报告期末,招商银行房地产业不良贷款率5.45%,较上年末上升1.46个百分点,主要是受个别高负债房地产客户风险进一步释放、风险处置进度较慢和房地产贷款余额下降的共同影响。
受贷款规模增加及个别房地产客户风险变化的影响,报告期内,招行贷款和垫款信用减值损失272.91亿元,同比增加44.96亿元。
招商银行表示,后续,在行业分化持续加深的大背景下,严格准入,支持刚性和改善性住房需求,加大住房租赁金融支持力度,保持房地产融资平稳有序。同时,加强项目风险监测分析,合理区分项目子公司风险与集团控股公司风险,严格执行投贷后管理要求,按照依法合规、风险可控、商业可持续的原则,推动房地产企业风险化解处置市场化,保持房地产资产质量总体稳定。
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责任编辑:张文
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股市直播
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宋谈股经今天 04:00:20
上午A股数据统计!【更多独家重磅股市观点请点击】 -
北京红竹今天 03:45:20
3、1.13万亿成交额一点都没有减少,每天都在维持1.5万亿以上,上涨2949家,下跌2249家,涨停67家,跌停1家。虽然上午个股在分化,但数据上来看,也算正常。大涨之后的兑现而已。分化几天后,DS和人形机器人(sz300024)还可以继续干。铜缆好久没聊了,大家也可以去看看它的指数,默默的在新高。 -
北京红竹今天 03:45:17
2、指数结构目前恒生科技指数波段的防守线在5394,跌破波段反弹结束,但大级别向上依然没结束。创业板前几天也给过大家防守线,目前也没跌破呢,如果创业板继续回落,那就不用破防守线了,因为三十分钟级别回落段就会出现。可能文字大家不太清楚,晚上直播会展示图和大家说。总之,清楚即便指数出现回落,也定义为洗盘就好。大方向也是向上的。 -
北京红竹今天 03:45:13
1、2条线的指数结构昨天大涨,今天分化,也就是说获利盘都在兑现,资金也不格局。分化几天再接着买,大涨就卖。目前人形机器人(sz300024)如果出现回落,五分钟级别有望出现三买。DS如果出现回落,有望构造三十分钟级别二买。图就不贴了,晚上直播再展示。资金上是高低切换,而且资金也不格局,这个现象我们要清楚。其次指数结构上,继续上涨也可以,回落一波也可以。但都不改大方向,清楚这个就可以。 -
徐小明今天 03:42:08
【盘中直播】下午见 -
波段擒龙今天 03:35:38
A股三大指数早盘集体下跌,截至午盘,沪指跌0.16%,深成指跌0.2%,创业板指跌0.72%,北证50指数涨1.97%。全市场半日成交额11493亿元,较上日放量808亿元。全市场超2200只个股下跌。板块题材上,AI眼镜、生物医药、有机硅、消费电子、食品零售板块涨幅居前;游戏、光伏设备、云计算、电力板块跌幅居前。 -
冯矿伟今天 03:34:39
冯矿伟:保持耐心今天虽然上午窄幅横向右行,但是依然属于动能背离向上的环境,题材强势,权重弱。目前基本是缺少速度,属于碎步小阴阳的状态,需要一个加速来打破近期的缓速,否则就走的总是犹犹豫豫的,连接10月18和11月27日,依然是压力线! -
宋谈股经今天 03:33:56
2月20日午间收评:创业板指半日跌0.72%,AI眼镜概念股逆势大涨1、市场早间震荡调整,创业板指一度跌超1%。AI眼镜概念股逆势大涨,杰美特(sz300868)、星星科技(sz300256)、胜利精密(sz002426)、卓翼科技(sz002369)、瀛通通讯(sz002861)等十余股涨停。AI医疗概念股再度走强,宝莱特(sz300246)、光正眼科(sz002524)、国际医学(sz000516)等封板。有机硅概念股异动,远翔新材(sz301300)、宏柏新材(sh605366)涨停。下跌方面,腾讯云概念股走低,世纪恒通(sz301428)、首都在线(sz300846)跌超5%。个股涨多跌少,沪深京三市超2900股飘红,上午半天成交1.15万亿。午间收盘沪指跌0.16%,深成指跌0.2%,创业板跌0.72%。2、板块概念方面,AI眼镜、AI医疗、有机硅、机器人(sz300024)等板块领涨;腾讯云、游戏、保险、船舶等板块领跌; 3、两市共2740只个股上涨,65只个股涨停;2197只个股下跌,1只个股跌停;21只股票炸板,炸板率28%。 -
数字江恩今天 03:32:19
大盘上午再3352-3334的1:1线之外做了一个横盘震荡箱体,主体就是3338-3348这10个点。下午只要没有快速3356以上拉升,这里都还会回踩一下 -
徐小明今天 03:31:56
【盘中直播】如果走3浪上升,是很有可能贯穿上半年始终的。