![](http://n.sinaimg.cn/spider20230828/530/w800h530/20230828/53ec-e2befc5e21c4dab2c56aae3a9f821153.jpg)
长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳
在国内外复杂多变的形势下,“零售之王”招商银行(41.840, -0.14, -0.33%)(600036.SH、03968.HK)呈现出良好韧性。
近日,招商银行披露半年报。2023年上半年,招商银行实现营业收入1784.6亿元,同比减少0.35%;归属于该行股东的净利润(以下简称“净利润”)757.52亿元,同比增长9.12%。
其中,2023年第二季度,招商银行的营业收入和净利润增速分别为0.83%、10.52%,较一季度明显改善。
截至2023年6月末,招商银行资产总额10.74万亿元,较上年末增长5.93%;贷款和垫款总额6.36万亿元,较上年末增长5.02%。期末该行不良贷款余额606.41亿元,较上年末增加26.37亿元;不良贷款率0.95%,较上年末下降0.01个百分点,整体保持稳定。
长江商报记者注意到,受代理保险、理财、基金、信托和证券交易等手续费收入下滑影响,上半年招商银行大财富管理收入为258.46亿元,同比减少8.53%。
但同时,截至2023年6月末,招商银行零售客户总数达1.84亿户,较上年末增长6.36%;管理零售客户总资产(AUM)余额12.12万亿元,较上年末继续增长12.68%。
上半年净利息收益率收窄至2.23%
半年报显示,2023年上半年,招商银行实现营业收入1784.6亿元,同比减少0.35%;净利润757.52亿元,同比增长9.12%。
分季度来看,2023年前两个季度中,招商银行分别实现营业收入906.36亿元、878.24亿元,同比变动-1.47%、0.83%;净利润388.39亿元、369.13亿元,同比增长7.82%、10.52%。其中,第二季度招商银行的营收增速已经回正,且净利润增速较一季度亦有明显提升。
长江商报记者注意到,中间业务收入持续下滑成为招商银行营收增长停滞的主要原因。2023年上半年,招商银行实现非利息净收入694.64亿元,同比减少2.71%,其中净手续费及佣金收入470.91亿元,同比减少11.82%。
具体而言,上半年,招商银行财富管理手续费及佣金收入169.46亿元,同比减少10.21%;资产管理手续费及佣金收入60.15亿元,同比减少5.11%;银行卡手续费收入100.51亿元,同比减少6.12%;结算与清算手续费收入78.01亿元,同比减少0.23%;信贷承诺及贷款业务佣金收入30.70亿元,同比减少12.66%;托管业务佣金收入28.85亿元,同比减少5.25%。
今年上半年,招商银行包括财富管理、资产管理和托管业务手续费及佣金收入在内的大财富管理收入为258.46亿元,同比减少8.53%。而此部分收入中,下降最为明显的为代销理财、代理基金、代理信托以及代销证券交易收入。
值得关注的是,此前的2022年,招商银行净手续费及佣金收入942.75亿元,同比下降0.18%,其中财富管理手续费及佣金收入309.03亿元,同比下降14.28%,为近年来首次出现下滑。
截至2023年6月末,招商银行零售客户总数达1.84亿户,较上年末增长6.36%,管理零售客户总资产(AUM)余额12.12万亿元,较上年末增长12.68%;财富产品持仓客户数达4312.93万户,较上年末增长14.14%;私人银行客户数突破13万户,私人银行管理客户总资产余额达3.79万亿元,较上年末增长11.74%。
除此之外,息差方面,2023年上半年,招商银行净利息收益率为2.23%,同比下降21个基点,较2022年全年下降17个基点,其中第二季度净利息收益率2.16%,较一季度下降13个基点。
对于净利息收益率持续下降,招商银行解释称,资产端,一是LPR(贷款市场报价利率)持续下调及有效信贷需求不足,新发放贷款定价继续下行,贷款平均收益率继续下降,二是市场利率低位运行,带动债券投资和票据贴现等市场化资产收益率继续下降,三是经济呈复苏态势,但需求驱动仍不足,居民消费意愿仍然较为低迷,收益率相对较高的信用卡贷款和个人住房贷款增长放缓。负债端,企业资金活化不足,企业结算资金等低成本的对公活期存款增长受限,叠加资本市场扰动下居民投资向定期储蓄转化,储蓄存款的财富属性加强,存款活期占比下降,负债和存款成本率维持刚性。
不过,在生息资产规模增长的拉动下,上半年招商银行实现利息收入1873.34亿元,同比增长8.37%。
房地产业公司不良贷款率升至5.52%
在加大对实体经济支持力度的同时,招商银行资产质量总体保持稳定。
截至2023年6月末,招商银行资产总额10.74万亿元,较上年末增长5.93%;贷款和垫款总额6.36万亿元,较上年末增长5.02%;负债总额9.75万亿元,较上年末增长6.20%;客户存款总额8.03万亿元,较上年末增长6.56%。
资产质量方面,受部分高负债房地产客户风险释放的影响,截至2023年6月末,招商银行不良贷款余额606.41亿元,较上年末增加26.37亿元;不良贷款率0.95%,较上年末下降0.01个百分点,整体保持稳定。期末该行拨备覆盖率447.63%,较上年末下降3.16个百分点;贷款拨备率4.27%,较上年末下降0.05个百分点。
而随着国内经济呈现回升向好态势,截至2023年6月末,招商银行关注贷款余额651.32亿元,较上年末减少83.38亿元,关注贷款率1.02%,较上年末下降0.19个百分点。
若按照类型划分,截至2023年6月末,招商银行的公司贷款不良余额326.66亿元,较上年末增加27.05亿元,公司贷款不良率1.27%,较上年末上升0.01个百分点;零售不良贷款余额279.75亿元,较上年末减少0.68亿元,不良贷款率0.84%,较上年末下降0.05个百分点,其中,信用卡贷款不良余额152.01亿元,较上年末减少4.49亿元,信用卡贷款不良率1.68%,较上年末下降0.09个百分点。
在备受市场关注的房地产相关业务方面,半年报显示,截至2023年6月末,招商银行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计4360.83亿元,较上年末下降5.88%;该行理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计2475.47亿元,较上年末下降17.58%。
截至报告期末,招商银行房地产业贷款余额3150.11亿元,较上年末减少187.04亿元,占该行贷款和垫款总额的5.26%,较上年末下降0.57个百分点。
长江商报记者注意到,截至2023年6月末,招商银行房地产业公司不良贷款196.44亿元,较上年末增加42.96亿元,增长近28%,不良率由上年末的4.08%增长至5.52%。
此外,受现金分红影响,截至2023年6月末,招商银行高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为13.09%、14.99%、17.09%,较上年末分别下降0.59、0.76、0.68个百分点。
不过,自2017年末发行优先股募资之后,招商银行已连续五年多未进行股权融资。2020年至2022年,招商银行现金分红金额分别达到316.01亿元、383.85亿元、438.32亿元,占各期净利润的比例分别为33.02%、33%、33.01%。
长江商报记者 吴薇 摄
![](http://n.sinaimg.cn/client/0/w400h400/20230717/feff-61f40fe29ed9a87e9ececd41dfc7fee5.png)
![](http://img.t.sinajs.cn/t5/style/images/face/male_180.png)
![](http://img.t.sinajs.cn/t5/style/images/face/male_180.png)
APP专享直播
热门推荐
哪吒2香港排片是美队4的8倍 收起哪吒2香港排片是美队4的8倍
- 2025年02月19日
- 12:29
- APP专享
- 扒圈小记
9,140
特朗普发文警告泽连斯基:“最好尽快行动,否则他的国家将不复存在”
- 2025年02月19日
- 22:41
- APP专享
- 扒圈小记
2,269
泽连斯基不去了:不想给美俄谈判提供"合法性"
- 2025年02月19日
- 01:51
- APP专享
- 北京时间
1,680
![新浪财经公众号 新浪财经公众号](http://n.sinaimg.cn/finance/72219a70/20180103/_thumb_23666.png)
24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
趋势领涨今天 05:04:23
下午平稳开盘,没有拉升的个股还是建议持有,但大盘调整没有结束,所以,不建议大家追涨,另外,大家还要防止大盘向下调头,这里重点就是港股和内资,内资如果继续大幅流出超过600亿元,对大盘当然不是好事!港股上涨以后,如果连续回调对A股也有影响。 -
史月波高控盘今天 05:02:51
开盘咯 -
北京红竹今天 05:02:14
来了 -
徐小明今天 05:01:18
【盘中直播】来了 -
巨丰投资张翠霞今天 05:00:54
市场早盘震荡调整,创业板指领跌。沪深两市半日成交额1.13万亿,较上个交易日放量750亿。盘面上市场热点较为杂乱,个股涨多跌少,全市场超2900只个股上涨。从板块来看,AI眼镜概念股逆势爆发,亿道信息(sz001314)等多股涨停。AI医疗概念股表现活跃,国际医学(sz000516)涨停。有机硅概念股异动拉升,远翔新材(sz301300)20CM涨停。DeepSeek概念股展开调整,每日互动(sz300766)跌超5%。板块方面,AI眼镜、医疗服务、有机硅、消费电子等板块涨幅居前,保险、光伏、游戏、软件开发等板块跌幅居前。 -
冯矿伟今天 05:00:24
来了 -
趋势领涨今天 04:57:23
今日午盘全市场共60股涨停,连板股总数18只,21股封板未遂,封板率为74%(不含ST股、退市股)。焦点股方面,DeepSeek概念股航锦科技(sz000818)13天10板、润建股份(sz002929)9天6板,机器人(sz300024)板块杭齿前进(sh601177)7连板、福莱新材(sh605488)8天5板。 -
徐善武今天 04:55:16
今天走势暂时看不用慌。昨天收盘时也说了,普涨之后大概率会是分化,强一天弱一天的箱体震荡,只要不反包昨天的涨幅,短线在没有大风险的情况下,继续持股观望。 -
宋谈股经今天 04:00:20
上午A股数据统计!【更多独家重磅股市观点请点击】 -
北京红竹今天 03:45:20
3、1.13万亿成交额一点都没有减少,每天都在维持1.5万亿以上,上涨2949家,下跌2249家,涨停67家,跌停1家。虽然上午个股在分化,但数据上来看,也算正常。大涨之后的兑现而已。分化几天后,DS和人形机器人(sz300024)还可以继续干。铜缆好久没聊了,大家也可以去看看它的指数,默默的在新高。