多家银行下调业绩比较基准 专家:有助于引导投资者理性预期

多家银行下调业绩比较基准 专家:有助于引导投资者理性预期
2022年08月22日 21:04 新京报

  新京报贝壳财经讯(记者王雨晨)8月以来,招银理财、中银理财、交银理财等多家理财子公司均已下调旗下理财产品的业绩比较基准。

  新京报贝壳财经记者了解到,招商银行(41.980, -0.07, -0.17%)多只理财产品均调整了业绩比较基准。其中,招银理财自8月19日起调整了招睿金鼎九个月定开10号固定收益类理财计划的业绩比较基准,公告显示,该产品第3个投资周期的业绩比较基准由前一个投资周期的3.85%调整为2.90%~4.60%。此前,招银理财8月2日公告称,将于8月8日起对招睿月添利(平衡)2号固定收益类理财计划的业绩比较基准进行调整,即由2.6%至3.8%调整至2.5%至3.7%。除了业绩比较基准下调之外,多个理财产品将业绩比较基准形式从单一数值型调整为区间数值型。如从8月17日起,招银理财招睿金鼎七个月定开1号固定收益类理财计划的业绩比较基准由前3期的3.85%、3.65%、3.6%调整为2.80~4.50%。

  “交银理财稳享固收精选1个月定开4号理财产品B”亦公布了其最新投资周期的业绩比较基准,公告显示,该产品业绩比较基准由7月14日公布的3.20%下调至3.15%。此外,中银理财8月3日发布的公告称,根据市场情况变化,公司拟于2022年8月9日起对“中银理财-稳富(季增益)007”(WFJZY007A)产品的业绩比较基准进行调整,即:由2.70%-4.00%(年化)调整至2.50%-3.80%(年化)。

  光大银行(3.830, -0.01, -0.26%)金融市场部宏观研究员周茂华告诉贝壳财经记者,银行下调业绩比较基准主要与近期市场波动有关。他表示,主要理财净值化转型后,理财产品净值受市场环境影响较大,机构根据市场环境变化调整收益基准,引导投资者合理预期,也有助于减少个别理财收益偏离参考基准而遭投资者投诉。近期市场利率走动,权益市场波动都会影响理财产品收益水平和净值波动。

  资深金融监管政策专家周毅钦发文指出,单一数值型的形式简单、直观,计算超额业绩报酬也非常方便,而区间数值型的形式则更为谨慎保守,但攻守有序,给管理人留下了充足的台阶。

  近日,银保监会消费者权益保护局发布的《关于2022年第一季度银行业消费投诉【进入黑猫投诉】情况的通报》显示,2022年第一季度,涉及理财类业务投诉3867件,占投诉总量的5.1%。

  周毅钦认为,“业绩比较基准使用不当是银行理财的老问题。这几年银行理财也在调整打法,单一数值型的报价方法有点过于刚性,因此不少银行机构、理财公司现在使用第二种区间数值型的表现方式,无奈今年遇上市场不给力,有些产品业绩没有达到区间数值型的下限,客户的抱怨自然就有点多了。”

  周茂华则表示,业绩比较基准下调有助于引导投资者理性预期、合理决策,对于减少投诉有助益。但前提是机构要做好产品介绍,让投资者真正理解净值化含义;努力确保合适产品推荐给合适投资者,并加强投资者教育。

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责任编辑:余坤航

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