“宇宙行”上半年表现如何?这场发布会透露中期分红、净息差、资产质量等情况
8月30日,工商银行今日举行2024年中期业绩说明会。
会上,工商银行行长刘珺表示:“从全年看,虽然稳营收、稳利润压力确实存在,但有利于经营稳定的积极势头也在不断凸显,将对全年的净利润稳定向好形成一定程度的支撑。”
展望下半年,工商银行副行长兼董事会秘书段红涛表示,我行将坚定不移走好中国特色金融发展之路,着力推进“五化”转型,实现价值创造、市场地位、风险管控和资本约束的有机平衡,以高质量发展成果走好工行40年再出发的征程,展现助力金融强国建设、推进中国式现代化的新气象新作为,为广大境内外股东创造稳健、可持续的价值回报。
上半年营收净利“双降”
行长称与国内银行业整体走势一致
工商银行半年报显示,今年上半年,该行实现营业收入4204.99亿元,同比下降6%。其中,利息净收入3139.50亿元,下降6.8%;非利息收入1065.49亿元,下降3.6%。
其中,工行上半年客户贷款及垫款利息收入4761.98亿元,同比减少12.37亿元,下降0.3%。该行解释为主要是客户贷款及垫款平均收益率下降43个基点所致,平均余额增长11.4%部分抵消了收益率下降的影响。
此外,手续费及佣金净收入674.05亿元,减少60.60亿元,下降8.2%;结算、清算及现金管理业务收入增加17.65亿元,主要是第三方支付、代客结售汇及外汇买卖、现金管理服务等收入增加;投资银行业务收入增加11.58亿元,主要是银团安排承销与管理、投融资顾问等业务收入增加。
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该行表示,受公募基金费率改革、落实保险“报行合一”政策、资本市场波动、投资者风险偏好变化等因素影响,个人理财及私人银行、对公理财、资产托管收入有所减少;担保及承诺业务费率下降,相关收入有所减少;受居民消费意愿尚在恢复等因素影响,银行卡业务收入有所减少。
净利润方面,该行上半年实现归母净利润1712.96亿元,同比下降2%。刘珺表示:“虽然净利有一定的下降幅度,但与国内银行业整体走势保持一致。因为我行绝对量大,但均值稳定,方差在有效管理的阈限之内。另外,我行中期分红的量级也体现出工行负责任上市公司的形象,以及对资本市场和投资者有成色的财务回馈,净利润情况主要与上半年宏观利率环境高度相关,与当前的阶段性特点也有关,此为当前银行业共同面临的宏观环境。”
刘珺直言,从全年看,虽然稳营收、稳利润的压力确实存在,但有利于经营稳定的积极势头也在不断凸显,将对全年净利润稳定向好形成一定程度的支撑。
上半年净息差1.43%
高管称已出现边际改善态势
工商银行半年报显示,受贷款市场报价利率(LPR)下调、存量房贷利率调整、存款期限结构变动等因素影响,年化净利息差和净利息收益率分别为1.24%和1.43%,同比分别下降28个基点和29个基点。
谈及净息差表现,段红涛表示,净息差走势受宏观与行业环境影响较大,今年上半年,工行净息差与可比同业变动趋势基本一致,与过往几期数据相比,已出现边际改善态势。
他表示:“工行高度重视低利率环境下的净息差管理,通过资产负债布局调整,优化大类资产摆布,强化客户生态体系建设,稳定净息差水平。一是优化信贷布局和精准定价,上半年新发放人民币贷款利率较2023年四季度回升4个BP,利率走势与同业同步;二是人民币存款付息率稳中有降,成本压降的有利因素增多。2023年存款利率调整成效逐步显现,上半年新吸收定期存款利率较2023年下降29个BP,为同业较优水平。”
针对下一步工作,段红涛指出,工行将在资产端、负债端协同发力,加快推进五化转型,促进量价协调发展,推动净息差保持在同业合理水平。
谈及最受投资者关心的分红问题,刘珺表示,工商银行计划首次实施中期现金分红,2024年度中期普通股预计派息总额约为511.09亿元人民币,即每10股派发人民币1.434元(含税),现金分红比例为30%,A股、H股股息率将分别超过5%、7%。
此外,段红涛表示,近期工行正在积极推进实施中期分红,考虑当前资本较为充足,中期分红不会对资本充足率造成显著压力。同时,在年度总体分红比例保持不变的情况下,适度增加分红频率,也有利于平滑资本充足率波动。
同时,他表示,预计明年1月支付股息,努力为股东提供稳定、可持续投资回报。
上半年不良贷款率有所下降
高管称信贷资产质量保持稳定可控
资产质量方面,工商银行半年报显示,上半年,该行不良贷款率为1.35%,较年初下降0.01个百分点;拨备覆盖率218.43%,上升4.46个百分点,全口径拨备余额9542.37亿元,风险抵御能力进一步增强。
从公司类不良贷款看,6月末,该行公司类不良贷款2959.31亿元,比上年末增加31.86亿元,不良贷款率1.69%,下降0.12个百分点;从个人不良贷款看,该行个人不良贷款794.19亿元,增加186.62亿元,不良贷款率0.9%,上升0.2个百分点。
工商银行副行长王景武表示,2024年上半年,工商银行统筹高质量发展和高水平安全,为了防风险、强监管、促发展主线,紧抓全口径、全周期的信用风险管理,重点领域的风险有序的化解,信贷资产的质量继续保持稳定可控。
不过,他也直言:“受到经济增速放缓、居民收入水平等因素影响,零售和普惠板块不良率有所上升。”
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从行业不良情况看,半年报显示,该行制造业贷款比上年末增加2287.57亿元,增长9.7%,主要是投向新一代信息技术、新能源汽车、大型炼化等高端制造业龙头骨干企业和重点项目;交通运输、仓储和邮政业贷款增加2161.44亿元,增长6%,主要是聚焦国家综合立体交通网规划,积极支持高速公路、铁路、港口、机场等重点项目建设;水利、环境和公共设施管理业贷款增加1803.62亿元,增长10.5%,主要是投向新型城镇化、水利设施等领域重大工程,以及城市公共事业、环境整治等民生领域。
工行方面表示,该行持续强化各行业融资风险管理,提升不良资产处置质效,做好重点领域风险防范化解,贷款质量总体稳定。
从房地产方面看,该行上半年房地产业不良贷款为455.85亿元,较上年末的409.57亿元有所增加;房地产业不良率为5.35%,较上年末下降0.02个百分点。
谈及房地产方面情况,王景武表示,在房地产领域,工商银行长期坚持稳健审慎的经营理念,一直遵循区域、客户、项目三位一体的资产选择标准,着力构建分散、多元、均衡的房地产投资结构,合理把握房地产板块在全国贷款中的比重,严格控制单一房企集团占房地产板块的比重。
此外,针对资本充足率上半年的表现,段红涛表示,二季度末,工行资本充足率为19.16%,核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为13.84%和15.25%,持续在合理区间稳健运行。
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责任编辑:王馨茹
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