上半年经营如何?净息差缘何收窄?中信银行管理层集中回应
8月29日,中信银行召开2024年半年度业绩发布会。
发布会上,中信银行行长刘成以三个词概括了中信银行上半年经营发展特点,即“均衡性、稳健性、持续性”。他表示,三个词是中信银行经营的理念,是发展战略的体现,亦是长期以来努力追求的目标。
中信银行2024半年报显示,上半年,该行实现营业收入1090.19亿元,同比上升2.68%。其中,实现利息净收入726.08亿元,同比下降0.82%,实现非利息净收入364.11亿元,同比增长10.44%。另外,该行实现归母净利润354.9亿元,同比下降1.6%。
上半年净利为何降了?
行长称为以后应对风险提供空间
中信银行2024半年报显示,上半年,该行实现营业收入1090.19亿元,同比上升2.68%。其中实现利息净收入726.08亿元,同比下降0.82%。而利息收入1569.33亿元,同比减少23.04亿元,下降1.45%,该行解释为主要是生息资产收益率下降所致。
与此同时,虽然中信银行上半年非利息净收入同比出现增长,但手续费及佣金净收入却有所下降,降幅达14.22%。该行解释,主要受市场环境及政策影响所致。
其中,托管及其他受托业务佣金同比减少13.15亿元,下降24.36%,主要是理财业务收入下降;代理业务手续费同比减少9.53亿元,下降26.78%,主要是代销保险、代销信托收入负增长;银行卡手续费同比减少2.5亿元,下降3.05%,主要是全市场信用卡交易量整体下降,影响信用卡回佣收入。
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净利润方面,中信银行上半年实现归母净利润354.9亿元,同比下降1.6%。
刘成在发布会上表示:“今年上半年银行业整体面对的风险均在加大,此种情况下,中信银行营收保持了增长。利用好形势,我们主动作为,将营收增长用于进一步夯实风险基础。对于风险隐患,做到了早发现、早暴露、早处置。虽然净利润微降,但整体抵御风险的能力增强了。”
他进一步表示,一方面,中信银行按照监管要求不掩盖风险,让资产质量更实。另一方面,为以后更好应对风险提供了空间,保证了安全垫不变薄,甚至增厚。
刘成认为:“我们将提升防控风险能力放在重要突出的位置,上半年在平稳发展的同时,不断强化风控能力,持续优化风险管理体系,优化授信结构,争取在风险防控中把握主动。”
对于投资者最为关心的中期分红问题,该行在公布半年报的同时,亦披露了2024年中期利润分配方案。根据公告,中信银行拟每10股派发现金股息1.847元,按截至2024年6月30日A股和H股总股本数计算,分派2024年中期普通股现金股息总额为约98.73亿元(含税)。
中信银行董事会秘书张青在会上表示:“今年我们主动响应监管要求,积极推动中期分红工作。截止目前,我行2024年中期利润分配方案已经过董事会审议通过,接下来将提交临时股东大会进行审议。我行中期分红拟派息的总额为98.73亿,整体占2024年中期合并后归属于普通股股东净利润的29.2%,继续提升分红比例。”
净息差缘何收窄?
行长称如何稳定净息差是每家银行的挑战
刘成认为,息差是银行经营管理的生命线,多年来中信银行一直将稳息差作为经营主题之首,量价平衡已成为经营理念之一。
中信银行半年报显示,上半年,该行净息差为1.77%,同比下降0.08个百分点。
该行在半年报中解释,其中,资产端收益继续下降,主要受LPR利率持续下调、按揭贷款利率下降,以及信贷有效需求不足等因素的影响。负债端成本加快改善,一方面集团持续通过优化负债结构、提升负债质量、把握市场时机,主动加强负债成本管控,取得较好成效;另一方面得益于存款利率市场化改革不断深化,存款市场价格竞争更加规范,为集团存款成本下行创造了有利的外部环境。
展望后期趋势,刘成表示:“息差仍面临收窄压力,在此情况下,如何稳定息差,对每个银行而言都是更大的挑战。我们重点在提升业务能力和优化业务结构上发力,力争继续保持我们的净息差相对稳定的优势。”
该行半年报显示,下半年中信银行将在提高实体经济服务质效的前提下,保持自身高质量可持续发展,努力稳定净息差水平。
而与同业相比,刘成认为,三年来,中信银行息差变动一直优于同业。2022年、2023年和2024上半年的变动分别优于同业6个基点、4个基点和13个基点。刘成表示,今年确与往年不同,除得益于政策性因素之外,中信银行的息差取得优势主要从负债端推进、支付端加力,同时优化结构,精细化管理,提升整体的资产收益水平。
此外,该行上半年净利差为1.71%,同比下降0.1个百分点。与此同时,该行生息资产收益率为3.83%,同比下降0.19个百分点;付息负债成本率为2.12%,同比下降0.09个百分点。
上半年资产质量如何?
高管称对房地产资产质量逐步趋稳有信心
资产质量方面,截至上半年末,中信银行不良贷款余额665.8亿元,比上年末增加17.8亿元,增长2.75%;不良贷款率1.19%,比上年末上升0.01个百分点;拨备覆盖率206.76%,比上年末下降0.83个百分点;贷款拨备率2.46%,比上年末上升0.01个百分点。
从不同产品类型看,中信银行公司不良贷款(不含票据贴现)余额较上年末减少6.75亿元,不良贷款率较上年末下降0.12个百分点;个人不良贷款余额较上年末增加25.28亿元,不良贷款率较上年末上升0.09个百分点;票据贴现不良贷款余额较上年末减少0.73亿元,不良贷款率较上年末下降0.01个百分点。
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从不同行业看,中信银行公司不良贷款主要集中在制造业、房地产业、租赁和商业服务业三个行业,不良贷款余额占公司不良贷款总额的62.06%。
其中建筑业、信息传输、软件和信息技术服务业、房地产业资产质量指标较上年末有所改善,不良贷款余额分别较上年末减少23.64亿元、11.56亿元、3.43亿元,不良贷款率分别下降2.08、2.35、0.29个百分点。
对于部分行业不良贷款上升的原因,中信银行解释,受宏观经济环境、行业风险等因素影响,租赁和商业服务业、批发和零售业等不良贷款余额较上年末有所上升。
对于下半年,中信银行副行长、风险总监胡罡在会上表示,对中信银行下半年资产质量稳中向好有信心。其中,信心主要源于四方面:第一、稳健的经营理念,即均衡性、稳健性、持续性,不以风险下沉来换取短期的收益,不以损害风险抵御能力来换取利润的增长;第二、稳健的资产质量指标,且优于同业的均值;第三、持续优化的资产结构;第四、持续提高的风险管理能力。
谈及房地产情况,胡罡表示,该行房地产业贷款占比仅为9.5%,且在下降,相关不良率为2.3%,质量持续向好。国家对房地产的支持政策在加大,对房地产资产质量逐步趋稳有信心。
刘成在会上展望称:“中信银行资产质量趋势是明朗的,风险成本总体边际收敛,有信心在后期将不良率和拨备覆盖率控制在预期之内,为下半年业绩形成有力支撑。”
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责任编辑:曹睿潼
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