8月29日，中信银行召开2024年半年度业绩发布会。

　　发布会上，中信银行行长刘成以三个词概括了中信银行上半年经营发展特点，即“均衡性、稳健性、持续性”。他表示，三个词是中信银行经营的理念，是发展战略的体现，亦是长期以来努力追求的目标。

　　中信银行2024半年报显示，上半年，该行实现营业收入1090.19亿元，同比上升2.68%。其中，实现利息净收入726.08亿元，同比下降0.82%，实现非利息净收入364.11亿元，同比增长10.44%。另外，该行实现归母净利润354.9亿元，同比下降1.6%。

　　上半年净利为何降了？

　　行长称为以后应对风险提供空间

　　中信银行2024半年报显示，上半年，该行实现营业收入1090.19亿元，同比上升2.68%。其中实现利息净收入726.08亿元，同比下降0.82%。而利息收入1569.33亿元，同比减少23.04亿元，下降1.45%，该行解释为主要是生息资产收益率下降所致。

　　与此同时，虽然中信银行上半年非利息净收入同比出现增长，但手续费及佣金净收入却有所下降，降幅达14.22%。该行解释，主要受市场环境及政策影响所致。

　　其中，托管及其他受托业务佣金同比减少13.15亿元，下降24.36%，主要是理财业务收入下降；代理业务手续费同比减少9.53亿元，下降26.78%，主要是代销保险、代销信托收入负增长；银行卡手续费同比减少2.5亿元，下降3.05%，主要是全市场信用卡交易量整体下降，影响信用卡回佣收入。

　　净利润方面，中信银行上半年实现归母净利润354.9亿元，同比下降1.6%。

　　刘成在发布会上表示：“今年上半年银行业整体面对的风险均在加大，此种情况下，中信银行营收保持了增长。利用好形势，我们主动作为，将营收增长用于进一步夯实风险基础。对于风险隐患，做到了早发现、早暴露、早处置。虽然净利润微降，但整体抵御风险的能力增强了。”

　　他进一步表示，一方面，中信银行按照监管要求不掩盖风险，让资产质量更实。另一方面，为以后更好应对风险提供了空间，保证了安全垫不变薄，甚至增厚。

　　刘成认为：“我们将提升防控风险能力放在重要突出的位置，上半年在平稳发展的同时，不断强化风控能力，持续优化风险管理体系，优化授信结构，争取在风险防控中把握主动。”

　　对于投资者最为关心的中期分红问题，该行在公布半年报的同时，亦披露了2024年中期利润分配方案。根据公告，中信银行拟每10股派发现金股息1.847元，按截至2024年6月30日A股和H股总股本数计算，分派2024年中期普通股现金股息总额为约98.73亿元（含税）。

　　中信银行董事会秘书张青在会上表示：“今年我们主动响应监管要求，积极推动中期分红工作。截止目前，我行2024年中期利润分配方案已经过董事会审议通过，接下来将提交临时股东大会进行审议。我行中期分红拟派息的总额为98.73亿，整体占2024年中期合并后归属于普通股股东净利润的29.2%，继续提升分红比例。”

　　净息差缘何收窄？

　　行长称如何稳定净息差是每家银行的挑战

　　刘成认为，息差是银行经营管理的生命线，多年来中信银行一直将稳息差作为经营主题之首，量价平衡已成为经营理念之一。

　　中信银行半年报显示，上半年，该行净息差为1.77%，同比下降0.08个百分点。

　　该行在半年报中解释，其中，资产端收益继续下降，主要受LPR利率持续下调、按揭贷款利率下降，以及信贷有效需求不足等因素的影响。负债端成本加快改善，一方面集团持续通过优化负债结构、提升负债质量、把握市场时机，主动加强负债成本管控，取得较好成效；另一方面得益于存款利率市场化改革不断深化，存款市场价格竞争更加规范，为集团存款成本下行创造了有利的外部环境。

　　展望后期趋势，刘成表示：“息差仍面临收窄压力，在此情况下，如何稳定息差，对每个银行而言都是更大的挑战。我们重点在提升业务能力和优化业务结构上发力，力争继续保持我们的净息差相对稳定的优势。”

　　该行半年报显示，下半年中信银行将在提高实体经济服务质效的前提下，保持自身高质量可持续发展，努力稳定净息差水平。

　　而与同业相比，刘成认为，三年来，中信银行息差变动一直优于同业。2022年、2023年和2024上半年的变动分别优于同业6个基点、4个基点和13个基点。刘成表示，今年确与往年不同，除得益于政策性因素之外，中信银行的息差取得优势主要从负债端推进、支付端加力，同时优化结构，精细化管理，提升整体的资产收益水平。

　　此外，该行上半年净利差为1.71%，同比下降0.1个百分点。与此同时，该行生息资产收益率为3.83%，同比下降0.19个百分点；付息负债成本率为2.12%，同比下降0.09个百分点。

　　上半年资产质量如何？

　　高管称对房地产资产质量逐步趋稳有信心

　　资产质量方面，截至上半年末，中信银行不良贷款余额665.8亿元，比上年末增加17.8亿元，增长2.75%；不良贷款率1.19%，比上年末上升0.01个百分点；拨备覆盖率206.76%，比上年末下降0.83个百分点；贷款拨备率2.46%，比上年末上升0.01个百分点。

　　从不同产品类型看，中信银行公司不良贷款（不含票据贴现）余额较上年末减少6.75亿元，不良贷款率较上年末下降0.12个百分点；个人不良贷款余额较上年末增加25.28亿元，不良贷款率较上年末上升0.09个百分点；票据贴现不良贷款余额较上年末减少0.73亿元，不良贷款率较上年末下降0.01个百分点。

　　从不同行业看，中信银行公司不良贷款主要集中在制造业、房地产业、租赁和商业服务业三个行业，不良贷款余额占公司不良贷款总额的62.06%。

　　其中建筑业、信息传输、软件和信息技术服务业、房地产业资产质量指标较上年末有所改善，不良贷款余额分别较上年末减少23.64亿元、11.56亿元、3.43亿元，不良贷款率分别下降2.08、2.35、0.29个百分点。

　　对于部分行业不良贷款上升的原因，中信银行解释，受宏观经济环境、行业风险等因素影响，租赁和商业服务业、批发和零售业等不良贷款余额较上年末有所上升。

　　对于下半年，中信银行副行长、风险总监胡罡在会上表示，对中信银行下半年资产质量稳中向好有信心。其中，信心主要源于四方面：第一、稳健的经营理念，即均衡性、稳健性、持续性，不以风险下沉来换取短期的收益，不以损害风险抵御能力来换取利润的增长；第二、稳健的资产质量指标，且优于同业的均值；第三、持续优化的资产结构；第四、持续提高的风险管理能力。

　　谈及房地产情况，胡罡表示，该行房地产业贷款占比仅为9.5%，且在下降，相关不良率为2.3%，质量持续向好。国家对房地产的支持政策在加大，对房地产资产质量逐步趋稳有信心。

　　刘成在会上展望称：“中信银行资产质量趋势是明朗的，风险成本总体边际收敛，有信心在后期将不良率和拨备覆盖率控制在预期之内，为下半年业绩形成有力支撑。”

责任编辑：曹睿潼