8月16日，平安银行今日召开2024年中期业绩发布会，该行党委书记、行长冀光恒，副行长杨志群，副行长兼首席财务官项有志，行长助理张朝晖，行长助理兼首席风控官吴雷鸣，董事会秘书周强等出席发布会。

　　冀光恒在会上表示：“改革永远在路上，从不是一蹴而就、一招制胜。虽然平安银行上半年取得了一些成绩，总体经营业绩符合预期，改革亦有初步成效，但依然存在问题、不足以及压力。平安银行会密切关注政策导向和市场变化，根据改革过程中的阶段性反馈，持续调整纠偏，提升整体经营管理水平。”

　　发布会上，冀光恒等高管对该行业绩表现、息差变化、零售业务、分红比例等多个热议话题进行一一作答。

　　行长谈平安银行改革之路，

　　直言营业收入降幅太快

　　回顾过去一年的战略改革成效，冀光恒在会上介绍，对银行而言，一年时间很短，在此期间，平安银行总行层面的架构调整、队伍变化、总分行联动、干部大规模精简及年轻化、竞聘等均已解决，二季度主要精力放在经营上。

　　冀光恒坦言：“这一年我与我的团队真的很辛苦，每天不确定性非常多，既要保增长又要解决遗留问题，但轻重缓急把控较好。”

　　改革何时会有较大成效？冀光恒称：“改革最难的是今年和明年，尤其今年最难，希望明年能够将零售问题基本解决，2026年重回正轨。”

　　从平安银行业绩情况看，2024年上半年，平安银行实现营业收入771.32亿元，同比下降13%；归母净利润258.79亿元，同比增长1.9%。

　　谈及营业收入下降问题，冀光恒在会上直言：“营收降幅太快，今年一季度营收降幅为14%，上半年则为13%，希望全年能够收窄至10%左右，或者更低，明年便有更大的回旋余地。”

　　拆分营业收入看，上半年，平安银行利息净收入为490.86亿元，同比降低21.6%，占比同比降至63.6%。与之对比，非利息净收入为280.46亿元，同比上升8%，占比提高至36.4%。

　　对于利息净收入下降的问题，平安银行在中报中解释，一方面，本行持续加大对实体经济的信贷投放力度，上半年发放贷款和垫款日均余额34200.25亿元，较去年同期增长1.2%；另一方面，本行坚持让利实体经济，主动调整资产结构，同时受市场利率下行、有效信贷需求不足及贷款重定价等因素影响，净息差下降。

　　平安银行中报数据显示，该行上半年发放贷款和垫款平均收益率下降较多，降至4.79%，较去年同期下降86个基点，其中企业贷款平均收益率3.7%，较去年同期下降35个基点；个人贷款平均收益率5.9%，较去年同期下降101个基点。

　　平安银行对此表示，一是本行坚持贯彻让利实体经济的政策导向，持续加大对制造业、绿色金融等重点领域的信贷支持力度；同时主动调整资产结构，提升优质资产占比；二是贷款市场报价利率（LPR）下调，叠加有效信贷需求不足，新发放贷款利率同比下行，同时受贷款重定价影响，贷款平均收益率整体下行。

　　另外，谈及利差问题，冀光恒指出，利差降幅较快但逐步企稳，有信心稳定在1.9%左右。他表示：“如果能稳定在1.9%左右，平安银行在股份制银行中则名列前茅，或基本稳定在第二位，我们最前面的榜样行——招商银行付息成本比我行低，它是一家很均衡的银行。”

　　净息差跌破“2”至1.96%，

　　中报18%分红绝不等于年报

　　平安银行净息差仍处于下行阶段，2024年上半年，该行净息差为1.96%，较去年同期下降59个基点。该行表示，坚持让利实体经济，主动调整资产结构，同时受市场利率下行、有效信贷需求不足及贷款重定价效应等因素影响，净息差下降。

　　同时，该行表示，在资产重定价及支持实体经济的背景下，资产收益率或将进一步下行，预计净息差仍面临下行压力。

　　从平安银行中报数据看，该行上半年资产收益率同比下降58个基点至4.16%，其中主要受到贷款收益率下降86个基点影响，而负债则同比持平，从而影响净息差下滑。

　　从单季看，平安银行第二季度净息差为1.91%，第一季度则为2.01%。据国家金融监督管理总局数据，股份行一季度净息差为1.62%，二季度为1.63%。

　　冀光恒表示：“从长远看，利率一定会下行，息差则会在一定的合理水平之上，它需要稳定，不可能无限下行。倘若银行没有一个基本的息差，会对系统性安全产生问题，我国银行息差在营收占比中非常重要，而利润又是银行非常重要的资本补充手段，因此我认为此为一个连环套。”

　　分红情况一直是投资者最为关心的问题之一，平安银行管理层亦在业绩发布会上谈及相关问题。

　　冀光恒表示，平安银行始终积极与股东分享发展的红利，表达对投资者的感谢。今年平安银行资本充足率表现不错，将会综合评估资本业务发展、股东回报之间的关系，量力而行、尽力而为，维持合理的全年分红水平。在今年剩下的时间中，我和我的团队将会全力以赴做好经营管理，提升业绩，为投资者创造更多价值。

　　平安银行在中报透露，在该行2024年中期利润分配方案中，每10股派息数（含税）为2.46元。据悉，若按归母净利润计算，其分红率约为18.4%。

　　此外，周强在谈及分红时表示：“中报的18%绝不等于年报是18%，此为两个概念，中报更多的是呈现一种态度，为年报的分红留出余地，争取为投资者创造更好的投资回报。”

　　将加大对地产的投入力度，

　　零售改革战略突破口在贷款端

　　平安银行中报显示，截至今年6月末，该行总资产57540.33亿，较上年末增长3%；发放贷款和垫款本金总额34134.74亿元，较上年末增长0.2%。

　　具体来看，平安银行企业贷款余额较上年末增长11.4%。目前仍在持续调整零售贷款业务结构，个人贷款余额较上年末下降7.9%。此外，该行负债总额52721.64亿元，较上年末增长3.1%；吸收存款本金余额35708.12亿元，较上年末增长4.8%。

　　不过，该行上半年发放贷款和垫款平均收益率下降较多，企业贷款平均收益率及个人贷款平均收益率均较去年同期下降。

　　资产质量方面，截至6月末，该行不良贷款率1.07%，较上年末上升0.01个百分点。

　　从细分项看，上半年，企业贷款不良率为0.66%，较上年末增加0.03个百分点。其中，房地产业、制造业、批发和零售业、建筑业贷款不良率均较上年末有所上升，而房地产业不良率增长幅度最大，较去年末增加0.4个百分点至1.26%。

　　平安银行方面表示，受宏观经济回升过程中产生的行业不平衡及个别对公客户新增不良影响，房地产业、制造业、批发和零售业、建筑业贷款不良率较上年末有所上升，本行已积极落实各项举措并加大清收处置力度，整体风险可控。

　　谈及对房地产行业的态度，吴雷鸣直言：“平安银行绝对会加大对地产的支持和投入力度，包括协调机制、白名单等均会积极参与。其中，平安银行在白名单中的投入始终位列银行前列，将一视同仁地满足所有不同企业的合理需求。”

　　零售方面，今年上半年，平安银行个人贷款不良率为1.42%，较上年末增长0.05个百分点。其中，住房按揭贷款不良率较年末增加0.14个百分点；信用卡应收账款不良率下降0.07个百分点；消费贷不良率增加0.23个百分点；经营贷不良率同去年末持平，为0.83%。

　　平安银行方面指出，上半年，国内经济整体回升向好，但仍呈现结构性差异，部分个人客户的还款能力仍处在恢复过程中，个人贷款不良率有所上升。

　　平安银行的战略是“零售做强、对公做精、同业做专”，冀光恒在会上直言，从业绩指标上，这一年最大压力来自于零售，零售最主要的压力来自于风险，而风险最主要的问题来自于过去没有自营渠道，外购的渠道比较大，高风险信用类产品对营收冲击非常大。

　　他表示：“零售此轮的转型压力很大，但目前基本已稳定。平安银行对高风险业务进行了调整，并加大了自营渠道建设。同时，对公业务补充到位，起到了掩护替代作用，对公贷款存款在股份制银行中名列前茅，资产质量维持基本稳定。”

　　“去年这些高风险业务停下来确实非常痛苦，曾经内部也有不同声音，但最终顶住了这种诱惑。”冀光恒称，从内部管理数据上看，当前零售贷款余额净增趋势、不良生成等指标已有企稳好转迹象。

　　张朝晖表示，零售改革战略的主要突破口在贷款端，贷款端的突破主要在中等风险及中高风险客群、中介获客压缩及自营渠道建立、数据风险驱动、分客群经营方面。

责任编辑：曹睿潼