近日，浙江海宁农商银行（以下简称“海宁农商行”）收到一张大额罚单，总金额高达415万元，如此大额的罚单，在农商行中并不多见。

　　细看罚单，最瞩目的莫过于，海宁农商行行长及旗下7名支行长等9位高管均被罚，主要违法违规事实中，“高管未经任职资格核准即实际履职”等赫然在列。

　　批准未达就走马上任，共计八项违法违规事实

　　国家金融监督管理总局嘉兴监管分局公开披露的罚单显示，除了“高管未经任职资格核准即实际履职”外，海宁农商行还涉及了七项违法违规事实：

　　1．违规设立时点性存款考核指标，向非营销部门与个人下达存款考核指标，导致员工违规揽储；

　　2．员工管理不到位，员工和本行信贷客户存在非正常资金往来；

　　3．违规虚增存贷款；

　　4．贷后管理不到位，个人信贷资金被挪用于购买理财产品和基金；

　　5．贷款“三查”不审慎，贷款资金用途与合同用途不符；

　　6．转嫁费用；

　　7．未按工程进度发放项目贷款。

　　基于以上八项违法违规事实，除了海宁农商行本身被罚了415万元外，时任该行行长蔡欣悦被警告并罚款5万元，时任该行丁桥支行行长袁征被警告并罚款5万元，时任该行城北支行行长胡坚被警告并罚款5万元，时任该行城南支行行长居浩亮被警告，时任该行马桥支行行长张翔被警告，时任该行长安支行行长李俊被警告，时任该行黄湾支行行长孙超群被警告，时任该行许村支行行长朱伟恩被警告，时任该行营业部主任孙建强被警告。

　　高管上岗先斩后奏，多家银行被罚

　　国家金融监管总局检索显示，2023年以来，涉及高级管理人员未经任职资格核准即实际履职的罚单共计30张。

　　罚单列表显示，像海宁农商行这样的农商行固然不少，但是中国邮政储蓄银行扬州市分行、

　　中国建设银行上海市分行这样的国有大行，以及广发银行、华夏银行太原分行等股份行也均因高管未经任职资格核准实际履职而收到了罚单。

　　据公开信息，作为一家农商行，海宁农商行在当地可以称得上实力雄厚。海宁农商行前身为海宁农村信用合作联社，该银行正式成立于2014年12月28日。海宁市范围内，海宁农商行共计开设70余网点，存贷款主营业务保持海宁市各金融机构总量第一、份额第一，连续获得浙江省农信机构“综合实力十强银行”称号。

　　纵向比较来看，相比被罚的各国有大行、股份行，海宁农商行的总资本规模与这些银行相差较大，注册资本为8亿余元。但是这一张超400万元的罚单，在今年所有类似罚单中，规模位居前列。

　　监管新办法征求意见中，内控问题还需当心

　　12月11日，国家金融监督管理总局于官网发布了关于《行政处罚裁量权实施办法（征求意见稿）》（以下简称“《办法》”）公开征求意见的公告。《办法》包含了各银行、保险机构从重处罚的情形。虽然《办法》尚处于意见征集期，但相关规则最好先注意起来。

　　其中，“从重处罚”适用情形中，海宁农商行本次罚单主要违法违规事实与之接近的有“严重违反审慎经营规则”“机构内控严重缺失或者严重失效”。

　　《办法》规定，对于银行机构而言，一旦从重处罚，单项罚款最高可达200万元。并且，如果一旦五年内再犯，又会触发从重处罚中“同一责任主体受到金融监管总局及其派出机构行政处罚或者被责令改正后五年内，再次实施违反同一定性依据的同一类违法行为的”这一情形。”

责任编辑：刘天行