又有银行系理财子公司被罚！

　　近日，国家金融监督管理总局网站显示，工银理财有限责任公司（以下简称“工银理财”）因存在8项违法违规行为、中邮理财有限责任公司（以下简称“中邮理财”）因存在7项违法违规行为，分别被罚款710万元、340万元，合计被罚1050万元。

　　从主要违法违规事实方面看，两家理财子公司分别涉及未按实际投资收益情况向投资者支付收益、理财产品期限管理和估值方法不符合监管规定等违法违规行为，均严重违反银行业金融机构审慎经营规则。

　　事实上，自去年以来，已有多家银行系理财子公司遭到监管处罚，包括光大理财、中银理财、农银理财、建信理财、杭银理财。

　　两家理财子合计被罚超1000万，

　　严重违反审慎经营规则

　　国家金融监督管理总局网站显示，工银理财此次被罚主要涉及8项违法违规行为，包括：一、通过混同账户归集理财产品收益并支付费用，未做到理财产品之间相分离；二、理财产品未与所投资资产相对应；三、理财产品期限管理和估值方法不符合监管规定；四、对理财产品投资资产风险管理不到位；五、合作机构管理存在缺陷；六、未按规定披露理财产品净值；七、未穿透登记理财产品所持有资产管理计划等的底层持仓情况；八、理财产品信息登记不及时。

　　因工银理财存在上述多项违规，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称“《银行业监督管理法》”）第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，该公司被国家金融监督管理总局罚款710万元。

　　与此同时，与工银理财一同被罚的还有中邮理财，其存在的7项违法违规行为包括：一、理财产品净值未及时反映底层资产风险；二、未按实际投资收益情况向投资者支付收益；三、首次与理财投资合作机构合作未及时向监管部门报告；四、与不具备条件的代理销售机构开展业务合作；五、理财产品信息登记不及时；六、理财产品投资资产信息登记不规范；七、理财产品与所投资资产的风险等级不匹配。

　　因违反上述规定，根据《银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，中邮理财被国家金融监督管理总局罚款340万元。

　　《银行业监督管理法》明确规定，银行业金融机构审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容，银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则，上述两家理财子公司均违反了其中相关内容。

　　公开资料显示，工银理财成立于2019年，作为首批获得批准开业的银行系理财子公司，注册资本为160亿元，注册地为北京，主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。

　　截至今年6月末，工商银行理财产品余额17924.07亿元，其中，工银理财理财产品余额15020.55亿元，均为净值型理财产品。同时，工银理财总资产为202.39亿元，上半年实现净利润9.69亿元。

　　此外，中邮理财成立于2019年12月18日，注册资本为80亿元。截至今年上半年末，中邮理财资产总额125.65亿元，净资产121.84亿元；报告期内，该公司实现营业收入7.39亿元，实现净利润4.48亿元。

　　违法违规事实涉底层资产，

　　未做到理财产品之间相分离

　　从上述违法违规事实看，有两条涉及“底层”相关问题，包括工银理财“未穿透登记理财产品所持有资产管理计划等的底层持仓情况”，以及中邮理财的“理财产品净值未及时反映底层资产风险”。

　　公开资料显示，底层资产是指现金及银行存款、货币市场工具、债券、理财直接融资工具、新增可投资资产、权益类资产等的资产；资产管理计划是指公募基金公司、公募基金公司子公司、券商、私募基金公司发行和管理的固定收益类或权益类投资产品。

　　原银保监会此前发布的《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称“《办法》”）中便要求，商业银行理财产品投资资产管理产品的，应当充分披露底层资产的类别和投资比例等信息，并在全国银行业理财信息登记系统登记资产管理产品及其底层资产的相关信息。

　　另外，工银理财还违反了“通过混同账户归集理财产品收益并支付费用，未做到理财产品之间相分离”。

　　事实上，监管机构早在《办法》中提及：“商业银行开展理财业务，应当确保理财业务与其他业务相分离，理财产品与其代销的金融产品相分离，理财产品之间相分离，理财业务操作与其他业务操作相分离。”

　　此外，中邮理财还存在“理财产品与所投资资产的风险等级不匹配”问题。

　　此前，《办法》曾提及，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

　　已有多家银行系理财子公司遭罚，

　　多涉及信息披露等相关问题

　　注：新浪金融研究院根据国家金融监督管理总局网站信息整理

　　去年以来，除工银理财及中邮理财之外，已有多家银行系理财子公司遭罚，包括光大理财、中银理财、农银理财、建信理财、杭银理财。

　　值得注意的是，除杭银理财是被原银保监会浙江监管局处罚外，其他均是被原银保监会或国家金融监督管理总局处罚。

　　从处罚金额上来看，今年3月31日建信理财因存在六项违规事实所领受到的540万元罚单，是除此次被罚710万元的工银理财之外，所有7家银行系理财子公司中被处罚金额第二高者。

　　此外，从违规事实上来看，银行系的理财子被罚多涉及信息披露、理财产品投资资产集中度等问题。

　　例如，光大理财、建信理财、杭银理财的违规事实中分别出现了“理财产品宣传不一致不准确”、“投资资产相关风险信息披露不到位”、“理财产品信息披露不规范”相关问题。

　　另外，“公募理财”问题也涉及颇多，比如，中银理财涉及“公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%”、“全部公募理财产品持有单只证券的市值超过该证券市值的30%”等；农银理财涉及“公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%”等；光大理财存在“开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标”等问题。

　　截至目前，监管部门已批复31家银行理财公司开业，包括大行理财公司6家，股份行理财公司11家，城商行理财公司8家，农商行理财公司1家，合资理财公司5家。

责任编辑：李琳琳