董事长、行长、副行长统统被终身取消银行业高管任职资格！

　　7月24日，国家金融监督管理总局网站显示，云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“云南昭通昭阳农商行”）因存在信贷资金违规流入房地产市场等多项违法违规事实，被昭通监管分局罚款人民币190万元。

　　与此同时，时任云南昭通昭阳农商行董事长杨舜、行长赵光唯、副行长胡波对信贷资金违规流入房地产市场等多项违法违规行为负有责任，且均被终身取消银行业高级管理人员任职资格。

　　信贷资金违规流入房市，

　　董事长、行长被终身取消高管任职资格

　　云南昭通昭阳农商行此次共存在五项违法违规事实，包括信贷资金违规流入房地产市场；屡次违规掩盖资产质量；贷款“三查”严重不尽职，违规发放贷款；集团客户授信超集中度要求；重大关联交易未按规定进行审批，被昭通监管分局罚款人民币190万元。

　　另外，时任该行董事长杨舜、行长赵光唯、副行长胡波对信贷资金违规流入房地产市场、贷款“三查”严重不尽职违规发放贷款负有责任，均被终身取消银行业高级管理人员任职资格。

　　2021年12月28日，云南省纪委监委网站公布了多名农信系统人员接受审查的通报，包括云南昭通昭阳农商行原党委副书记、行长赵光唯；云南省农村信用社联合社昭通办事处原党组成员、云南昭通昭阳农商行原党委书记及董事长杨舜。

　　同日，云南昭通昭阳农商行原党委委员、副行长胡波；信贷管理部原经理张洪勇被“双开”。

　　彼时，云南昭通昭阳农商行沦为了反腐重灾区。以上通报还重点提及胡波、张洪勇违反中央八项规定精神，收受礼金、接受旅游和高档宴请；未按审慎经营原则对信贷业务进行管理，造成信贷风险；向不符合贷款条件的企业发放贷款，涉嫌违法发放贷款犯罪。

　　天眼查显示，云南昭通昭阳农商行成立于2002年，位于云南省昭通市，注册资本78000万人民币，法定代表人肖叁。2020年8月11日，云南昭通昭阳农商行法定代表人发生变更，由杨舜更改为肖叁。

　　2021年9月，该行因未按时履行法律义务而被法院强制执行，执行标的约为53.93万元。

　　目前，天眼查披露的该行前五大股东分别为：杨舜、昭通大酒店有限公司、昭通市湘通混凝土有限公司、昭通市远大商贸有限公司、云南省保山市永安货运有限责任公司。

　　值得注意的是，昭通市湘通混凝土有限公司在今年2月被法院列为限制高消费企业，在今年7月因未按时履行法律义务而被法院强制执行三次，执行标的合计约243.33万元。另外，该公司法定代表人徐达双的股权被冻结，其在去年6月被列为被执行人，股权数额为2500万人民币。

　　此外，昭通市远大商贸有限公司也曾在今年3月因未按时履行法律义务而被法院强制执行，执行标的约1685.37万元。

　　贷款业务成违规“重灾区”，

　　近年来多次因贷款违规被罚

　　贷款业务是商业银行占比较大的资产业务之一，风险大、流动性低均是其基本特征，只有加强贷款业务管理才能确保相关风险可控。

　　从国家金融监督管理总局7月24日公布的上述四张罚单看，云南昭通昭阳农商行及该行三名负责人的违法违规事实均涉及了贷款业务，比如“贷款‘三查’严重不尽职，违规发放贷款”。

　　今年4月，原银保监会办公厅发布关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知显示，银行业金融机构要加强贷款“三查”，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款，强化对成立时间或受让企业股权时间较短的借款主体资质审核，防止借款人利用小微企业（主）和个体工商户身份套取经营性贷款资金，加强贷后资金流向监测和用途真实性管理。

　　另外，“信贷资金违规流入房地产市场”亦是云南昭通昭阳农商行此次被处罚的原因之一，此或与“转贷降息”有关。“转贷降息”是指借款人把自己的个人住房按揭贷款通过一种方式，转换成另外一种利息更低的贷款，以此来降低自己的贷款利息。

　　去年12月，原银保监会官网曾发出风险提示，提醒房贷置换为经营贷的操作隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险。

　　事实上，除了上述罚单外，天眼查显示，云南昭通昭阳农商行还曾在2021年、2019年、2017年、2016年遭到原中国银保监会昭通监管分局、中国银监会昭通监管分局、云南省昭通市国家税务局稽查局的处罚。其中，2021年、2019年、2017年的处罚事由均与贷款业务相关。

　　具体来看，2021年的处罚事由为“向未竣工验收商业用房发放按揭贷款”；2019年的处罚事由为“信贷资产风险五级分类不准确”；2017年的处罚事由为“贷款用途审查监控不力，导致贷款资金被挪作他用；以自有资金发放委托贷款；违规为客户办理无现金收付的存取款业务”。

　　信贷业务违规缘何屡禁不止？

　　云南农信系统两日内收多张罚单

　　今年以来，云南农信系统贷款违规问题高发，今年7月24日至25日，除了云南昭通昭阳农商行收到罚单外，还有多家云南当地农商行被罚，包括姚安县农村信用合作联社、泸西县农村信用合作联社、开远市农村信用合作联社、云南河口农村商业银行股份有限公司。

　　值得注意的是，以上农商行主要违法违规事实中，皆包含贷款业务相关的违法行为。比如，“信贷资金流向缺乏有效管控，资金被挪用于限制性领域”、“发放不符合条件的固定资产贷款”、“向关系人发放信用贷款”等。

　　其实，除了云南当地农商行，今年以来，仍有多家农商银行因信贷业务违规被罚。

　　比如，7月13日，青海共和农商行因个人消费贷款及生产经营贷款违规流入房地产企业等多项事由被监管要求责令改正，并处以75.2万元罚款，2名相关责任人给予警告，累计被罚5.2万元。

　　5月9日，江苏扬州农村商业银行因项目贷款资本金审核不严、信贷资金违规流入房地产领域等，被扬州银保监分局罚款120万元。

　　4月23日，黔江银保监分局行政处罚信息公开表显示，重庆农商行酉阳支行因贷款“三查”不尽职，信贷资金流向关联公司、贷款资金回流借款人、信贷资金被挪用被罚105万元。

　　信贷业务违规缘何屡禁不止？中纪委曾经发文指出，我国的融资结构以间接融资为主，大部分企业资金来源于银行贷款。银行信贷作为资金提供的主要渠道，是典型的资源富集、权力集中领域，干部容易受到“围猎”。

责任编辑：李琳琳