7月7日，针对以往执法检查中发现的问题，央行对邮储银行、平安银行、人保财险实施行政处罚。

　　具体来看，平安银行因十项违法行为被没收违法所得1848.67元，罚款3492.5万元，12名相关负责人同时收到央行罚单；邮储银行因八项违法行为被罚3186万元，15名相关负责人收到央行罚单；人保财险被罚464万元，2名相关负责人收到央行罚单。三家机构合计被罚没超过7000万元。

　　除了上述三家金融机构外，国家金融监督管理总局、央行、证监会共同发布消息，对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元，并要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。

　　邮储、平安、人保合计被罚没超7000万，

　　涉多项违法违规行为

　　7日，央行对两家银行机构实施了行政处罚，分别为平安银行、邮储银行，其中，平安银行收到的罚单金额最高。

　　具体来看，平安银行因10项违法行为被没收违法所得1848.67元，罚款3492.5万元，12名相关负责人也被罚款合计91.3万元。

　　违法行为类型包括：违反账户管理规定；其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易；违反消费者金融信息保护管理规定；违反金融营销宣传管理规定。

　　同时，邮储银行亦收到了央行的大额罚单。行政处罚信息显示，邮储银行因8类违法行为被处以警告，并罚款3186万元。与此同时，另有邮储银行15名相关负责人收到央行罚单，合计被罚68.7万元。

　　违法行为类型包括：违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。

　　除银行机构外，还有一家保险机构遭到央行处罚：人保财险因3类违法行为被罚464万元，同时另有2人收到央行罚单。

　　主要违法行为包括：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

　　“反洗钱”仍是罚款重灾区，

　　今年已有多家金融机构被罚

　　当前，监管机构持续推进反洗钱相关工作，银行、险企等金融机构相关业务管理呈现趋严态势。

　　从处罚信息看，以上三家金融机构被罚原因均涉及了反洗钱规定，包括“未按规定履行客户身份识别义务”、“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”、“未按规定保存客户身份资料和交易记录”。

　　除此之外，平安银行及邮储银行还涉及违反“与身份不明的客户进行交易”反洗钱规定。

　　除了上述机构外，今年以来，央行已披露多张因违反反洗钱规定被罚的金融机构名单。

　　比如，今年2月10日，因违反反洗钱相关规定，中信证券、中信建投、江苏银行均遭到央行处罚。其中，中信证券、中信建投分别被罚款1376万元、1388万元，江苏银行被罚款773.6万元。

　　另外，3月13日，央行一连公布10张罚单，渤海银行被处以警告、罚没合计约1696万元，另有9名相关负责人一并被罚。该行12项违法行为中，有多项涉及反洗钱违规，包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录等。

　　去年11月17日，央行反洗钱局副局长王静表示，近年来，人民银行在反洗钱工作上已确定了以风险评估委基础，执法检查和日常监管相结合的“风险为本反洗钱监管框架”。

　　王静介绍，人民银行在反洗钱方面重点推进了四方面工作。一是不断强化洗钱执法检查和处罚力度；二是加强监管统筹，完善向法人监管的模型转变；三是加强反洗钱执法检查规范性建设；四是进一步完善风险处理方法。

　　早在去年年初，央行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，此举旨在依法打击治理洗钱违法犯罪活动，进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系。

　　支付宝被罚没超30亿元，

　　财付通被罚没近30亿元

　　除以上三家金融机构外，蚂蚁集团及旗下机构亦收到了监管部门下发的巨额罚单。

　　国家金融监督管理总局、央行、证监会共同发布消息，近年来，金融管理部门坚持发展和规范并重，建立健全平台经济治理体系，出台一系列制度办法，初步形成平台企业金融业务发展与监管制度框架，促进平台经济规范健康发展。

　　2020年11月以来，从依法加强监管和有效防范风险的角度出发，金融管理部门督促指导蚂蚁集团、腾讯集团等大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。目前，平台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改。金融管理部门工作重点从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管。

　　金融管理部门表示，近期针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为，金融管理部门依据中国人民银行法、反洗钱法、银行业监督管理法、保险法、证券投资基金法、消费者权益保护法等，对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元。

　　与此同时，要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。

　　值得注意的是，腾讯集团旗下的第三方付支付机构——财付通支付科技有限公司被罚没29.93亿元，涉及“违反支付账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务”等11项违法行为。同时，4名责任人合计被罚242.10万元。

　　另外，蚂蚁集团旗下支付宝（中国）网络技术有限公司也受到警告处罚，并被没收违法所得8.31亿元，罚款22.31亿元，共计30.62亿元。同时，时任支付宝总经理葛某某等4人也收到央行罚单。

　　业内人士表示，金融管理部门始终坚持“两个毫不动摇”，“一视同仁”对各种所有制形式、从事各种金融业务的机构实施监督管理，依法开展执法检查。7月7日，针对以往执法检查中发现的问题，金融管理部门还公布了对邮储银行、平安银行、人保财险等金融机构实施的行政处罚。

责任编辑：宋源珺