近日，来自四川的范先生在黑猫投诉【投诉入口：https://tousu.sina.com.cn】平台反映，办理广州银行信用卡分期业务时，未被告知提前还款有违约金，如今想要取消分期，提前还款才告知有违约金，且违约金高达未还本金的5%。

　　值得注意的是，范先生的经历并非个例，目前已有多名消费者在黑猫投诉发起相关投诉。

　　提前还款需付5%未还本金？

　　广州银行被指未告知提前还款有违约金

　　范先生告诉新浪金融曝光台，当初是广州银行信用卡业务人员主动联系的自己，推荐自己办理分期业务。范先生表示，考虑到利率较高，一开始本不想办理，但业务员向自己承诺可以提前还款。最终范先生还是办理了分期业务。

　　（图源：黑猫投诉）

　　范先生在投诉中还表示“办理条款较多，违约金未以醒目字体颜色显示，办理时未仔细看。” 对此，范先生向新浪金融曝光台解释，在办理广州银行信用卡分期时，条款有很多，点开之后大概滑看一下，然后就确认了。

　　范先生强调，自己询问分期是否可以提前还款时，业务人员只告诉自己可以提前还款，但闭口不提有违约金一事。

　　值得注意的是，范先生的经历并非个例，目前已有多名消费者在黑猫投诉发起相关投诉。除了未告知违约金，还有投诉人对违约金的收费标准提出质疑，有投诉人表示，广州银行信用卡分期提前还款（并无逾期的情况下）需要收取5%高额违约金，比银行同业高出不是一点点。

　　（图源：黑猫投诉）

　　5%违约金高不高？

　　多家大行分期提前还款需支付3%未偿本金

　　针对上述情况，新浪金融曝光台在广州银行官网找到了《广州银行信用卡账单分期付款业务细则》的完整条款，根据该条款第十七条，若要提前清偿已成功办理的账单分期剩余未偿还款项，持卡人需致电广州银行客服热线。提前还款申请通过后，持卡人剩余未还分期本金视为到期应付，且已入账的利息不予退还。针对已出账单分期，持卡人除须一次性支付剩余未还所有分期本金外，还须支付剩余未还分期本金的5%作为违约金，未入账的剩余各期未还利息不再收取，该行与持卡人另行约定的除外；针对延期还款业务，持卡人除须一次性支付剩余未还所有分期本金外，还须支付提还当期的利息，该行与持卡人另行约定的除外。

　　（图源：广州银行官网）

　　此外，新浪金融曝光台还联系到广州银行客服，客服表示，账单分期和消费分期提前还款将收取剩余所有本金，以及剩余未还本金的5%作为违约金，剩余未结算的利息将不再收取。客服举例表示，如账单到期日前剩余本金18000元，提前还款违约金就是900元。

　　（图源：新浪金融曝光台与广州银行客服对话）

　　那么，分期提前还款需支付违约金是不是行业惯例？5%的违约金高不高？为了弄清楚这些疑问，新浪金融曝光台咨询了六大国有银行和十二家股份制银行对于信用卡分期提前还款的规定。

　　根据客服的回复，国有六大行中，工行明确规定“办理提前还款时按提前还款金额的3%或按协议价格收取提前还款违约金”，交行、邮储银行也告知分期提前还款需按照剩余分期本金金额的3%收取违约金。

　　股份行中，多数银行也以“未偿本金的3%” 作为提前结清信用卡分期的违约金，例如招商银行、浦发银行、平安银行、兴业银行、广发银行以及渤海银行；光大银行、华夏银行按照“剩余本金的2%-5%” 收取提前还款违约金；民生银行则按照“剩余未摊销本金的0%-5%”收取提前还款利息。

　　（图源：金融曝光台制图）

　　新浪金融曝光台还咨询了头部A股上市城商行对于分期业务提前还款的规定，得知北京银行、江苏银行、上海银行的信用卡账单分期提前还款违约金均为未偿还本金3%。

　　信用卡业务增长迅猛，

　　频收消费者投诉

　　据广州银行官网介绍，广州银行成立于1996年9月，在46家城市信用社基础上组建而成。广州银行信用卡中心成立于2011年，隶属于广州银行，广州银行的分行级机构、战略部门，业务范围涵盖信用卡、消费分期等板块。

　　广州银行在2022年年报中披露，该行信用卡贷款规模继续保持城商行领先地位。报告期内，广州银行的信用卡贷款余额增长22.63%，至1015.08亿元。

　　（图源：广州银行年报）

　　在信用卡业务高速发展的同时，其背后所隐藏的风险也不容忽视。根据年报披露，2022 年该行接到消费者投诉 42096 件，投诉主要集中在信用卡使用和还款业务，投诉量较高的地区为广州地区。

　　今年3月，广东银保监局发布《2022年银行消费投诉通报》显示，2022年广东银保监局及其辖内分局共接收并转送银行业消费投诉16837件，其中信用卡业务投诉9165件。

　　在城商行（含民营银行）分类中，广州银行（不含信用卡）投诉量以267件排名第一。

　　（图源：广东银保监局）

　　按信用卡业务投诉量排名来看，广州银行以760件排名第二，占信用卡业务投诉总量（9165件）的8.29%。

　　（图源：广东银保监局）

责任编辑：宋源珺