一日之内，两家支付机构被罚！

　　国家外汇局官网显示，被处罚的两家支付机构为拉卡拉支付股份有限公司（以下简称“拉卡拉”）和上海富友支付服务股份有限公司（以下简称“富友支付”）。

　　其中，前者被国家外汇管理局北京市分局给予警告，被罚款13.81万元且没收违法所得1105.55元；后者被国家外汇管理局上海市分局没收违法所得17539.13元、罚款65万元。

　　事实上，除了罚款金额，罚款倍数在一定程度上亦反映出监管部门的处罚力度。经计算，拉卡拉此次罚款倍数超过120倍。

　　两家支付机构合计被罚没超80万，

　　涉违规将外汇汇入境内等

　　国家外汇局官网显示，拉卡拉因“违反规定将外汇汇入境内；违反规定将境内外汇转移境外；未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料”，被国家外汇管理局北京市分局给予警告，并被罚款13.81万元且没收违法所得1105.55元。

　　同时，富友支付因“违反规定办理经常项目资金收付”被国家外汇管理局上海市分局没收违法所得17539.13元、罚款65万元。

　　公开资料显示，拉卡拉成立于2005年1月，是国内首批获得央行颁发牌照的第三方支付企业及金融科技企业，注册资本8亿元，法定代表人王国强。

　　从公司股东情况看，拉卡拉前三大股东分别为联想控股股份有限公司、孙陶然、天津鹤鸣永创管理咨询中心（有限合伙），持股比例分别为26.14%、6.91%、3.76%。

　　从公司业绩情况看，去年第三季度，拉卡拉实现营业收入14.55亿元，同比增长8.23%；归母净利润1.1亿元，同比增加31.49%。

　　另外，拉卡拉近期披露的2023年度业绩预告显示，预计全年归属于上市公司股东净利润为4.4亿元-6.6亿元（上年同期亏损14.37亿元），相比去年预计增长18.77亿元-20.97亿元，增幅较大的主要原因是2022年归属于上市公司股东的净利润受资金退还事项影响导致产生亏损（拉卡拉退还金额超13亿）。若剔除上述因素影响，公司2023年归属于上市公司股东的净利润，同比增速约为45%-118%，其中，非经常性损益对净利润的影响金额预计约为6500万元。

　　富友支付成立于2011年7月，注册资本3.6亿元，法定代表人为张轶群。第一大股东为上海富友金融服务集团股份有限公司，持股比例达96.49%；另一股东为上海添资投资中心（有限合伙），持股比例3.51%。

　　拉卡拉罚款倍数超120倍，

　　富友支付近一年多被罚数次

　　近年来，外汇局对支付机构违法行为处罚力度不断提升，虽然与银行保险机构相比，罚单数量相对较少，但是罚款与没收违法所得金额的比例相对较高。

　　拉卡拉此次被罚金额为13.81万元，被没收违法所得1105.55元，由此可见，该公司罚款倍数已超过120倍；富友支付此次被罚金额为65万元，被没收违法所得17539.13元，该公司罚款倍数超37倍。

　　值得一提的是，外汇局去年对首信易开出一张“没收违法所得0.33元、罚款6.16万元”的罚单，创造了超过18万倍的罚款倍数，而该公司违法事实与拉卡拉上述违法事实相同，均为“违反规定将外汇汇入境内；违反规定将境内外汇转移境外；未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料。”

　　另外，富友支付曾在2022年9月被外汇局开出一张罚单，因“违反规定将境内外汇转移境外；未经批准擅自经营其他外汇业务；违反规定将外汇汇入境内”等三项违法事实，被责令改正，处罚款140.12万元人民币，没收违法所得11.27万元人民币。

　　值得一提的是，除了上述罚单，去年11月，富友支付因“未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”，被央行上海市分行罚款455万元。同时，时任该公司董事长张某群因对上述违法行为负有责任，被罚款8.5万元。

　　此外，从处罚文书指向的违法行为类型来看，以上所涉“违反规定将境内外汇转移境外、违反规定将外汇汇入境内”分别违反了《中华人民共和国外汇管理条例》的第三十九条、第四十一条规定。

　　其中，第三十九条显示，有违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为的，由外汇管理机关责令限期调回外汇，处逃汇金额30%以下的罚款；情节严重的，处逃汇金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第四十一条显示，违反规定将外汇汇入境内的，由外汇管理机关责令改正，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。非法结汇的，由外汇管理机关责令对非法结汇资金予以回兑，处违法金额30%以下的罚款。

　　年内多家支付机构被罚，

　　支付业务分类标准优化

　　今年以来，从央行多地分行相继发布的行政处罚公示信息看，已有多家持牌第三方支付机构违规被罚，涉及银盈通支付、金运通支付、山东电商等多家支付机构。

　　比如，银盈通支付因“未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”，被央行北京市分行罚款403.97万元。因对上述违法违规事实负责，时任银盈通支付总经理张某鹏被罚9.72万元。

　　金运通支付因“未按规定履行客户身份识别义务”，被央行山东省分行罚款50万元。时任金运通支付董事长王树斌对该上述违法行为负有责任，被罚款1.5万元。

　　山东电商因“违反特约商户管理规定、违反清算管理规定”两项违法行为，被央行山东省分行罚款16万元，没收违法所得427元。

　　2023年末，国务院发布了《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称“《条例》”），自2024年5月1日起施行，对推动支付行业高质量发展具有里程碑意义。

　　央行副行长张青松此前介绍，《条例》适用对象是主要提供小额、便民服务的支付机构，《条例》的出台，进一步厘清了支付产业各方权利义务和责任边界，赋予监管部门依法行政权力，有力夯实行业规范健康发展的法治基础，标志着支付行业发展进入崭新阶段。

　　支付业务类型此前分为网络支付、银行卡收单和预付卡发行与受理三类，网络支付下又细分为互联网支付、移动电话支付、固定电话支付等类型。

　　《条例》结合多年监管实践，坚持功能监管理念，从业务实质出发，根据能否接收付款人预付资金，分为储值账户运营和支付交易处理两类。

　　央行支付结算司负责人王晟指出，新的分类方式一是具有良好的扩展性，有利于防范监管空白。无论支付业务外在表现形式如何，均可按照业务实质进行归类和管理，能较好地适应行业发展变化，可以将市场上新兴的支付业务快速归入两大基本业务类型进行监管；二是有利于实现“同业务、同监管”，促进公平竞争，形成更加公平的制度环境。

责任编辑：李琳琳