近日，国家金融监管局网站信息显示，青岛银行因“向小微企业收取银行承兑汇票敞口承诺费；互联网贷款信息披露不规范、夸大营销”，被青岛监管局罚款人民币五十二万元。

　　同时，李金增对该行向小微企业收取银行承兑汇票敞口承诺费一案承担责任，被监管警告；张从民对该行互联网贷款信息披露不规范、夸大营销一案承担责任，被监管警告。

　　截至2022年末，青岛银行个人贷款733.80亿元，比上年末减少33.63亿元，下降4.38%；占客户贷款总额的27.28%，比上年末下降4.15个百分点。该行对此解释称，公司按照监管要求减少省外互联网贷款，而个人住房贷款和信用卡业务增长。

　　互联网贷款信息披露不规范，

　　近年来多张罚单涉及信贷业务

　　据国家金融监管局网站信息显示，青岛银行因“向小微企业收取银行承兑汇票敞口承诺费；互联网贷款信息披露不规范、夸大营销”，被青岛监管局罚款人民币五十二万元。

　　与此同时，李金增对该行向小微企业收取银行承兑汇票敞口承诺费一案承担责任，被监管警告；张从民对该行互联网贷款信息披露不规范、夸大营销一案承担责任，被监管警告。

　　值得注意的是，此张罚单并非是该行今年的首罚。今年3月1日，青岛银行三名员工因分别对该行理财产品相互交易调节收益违法违规行为承担责任、违规办理信用卡业务违法违规行为承担责任、个人线上贷款资金被挪用违法违规行为承担责任，而分别被青岛银保监局处以警告处分。

　　与此同时，今年2月，该行及其多家分行的员工因对个人贷款资金被挪用违法违规行为承担责任、置换贷款管理严重不审慎违法违规行为承担责任等分别被青岛银保监局处以警告处分；今年1月，该行及其多家分公司因个人贷款资金被挪用等多项违法违规行为，被青岛银保监局分别处罚。

　　事实上，近年来，青岛银行被监管处罚的频率越来越高。据统计，去年，该行共收到至少10张罚单，其中有多张罚单的违法违规事实涉及信贷业务，包括1张605万元的大额罚单。

　　个人住房贷款增长较往年放缓，

　　关注类贷款迁徙率上升

　　“互联网贷款信息披露不规范、夸大营销”是此次青岛银行被处罚的原因之一。

　　该行在去年年报中披露称，截至去年末，该行互联网贷款余额104.32亿元，其中，消费类贷款40.02亿元，经营类贷款64.30亿元。从地域看，省内贷款余额占比达85.63%，占比较上年末提升25.29个百分点。

　　此外，截至2022年末，该行个人贷款733.80亿元，比上年末减少33.63亿元，下降4.38%；占客户贷款总额的27.28%，比上年末下降4.15个百分点。针对下降情况，该行对此解释称，公司按照监管要求减少省外互联网贷款，而个人住房贷款和信用卡业务增长。

　　从个人贷款的结构看，个人住房贷款仍是青岛银行个人贷款最主要的来源。去年，该行个人住房贷款余额464.59亿元，增幅为1.14%。不过，该行也在报告中指出，受报告期内市场需求不足影响，个人住房贷款增长较往年有所放缓。

　　青岛银行的互联网贷款业务主要采用助贷模式，即通过与第三方互联网平台合作进行导流获客，对部分子产品引入融资性担保公司或保险公司进行增信。

　　另外，从青岛银行今年一季度业绩情况看，2023年第一季度，青岛银行实现营收30.93亿元，同比增幅为15.54%；实现归母净利润9.1亿元，同比增幅为15.83%。

　　从贷款质量来看，截至2023年3月末，该行不良贷款率1.14%，比上年末下降0.07个百分点。

　　不过，该行关注类贷款迁徙率较上年末有所上升，并且上升幅度较大。截至2023年3月末，该行关注类贷款迁徙率为80.9%，较上年末上升37.36个百分点。

　　多次因理财产品相互交易调节收益被罚，

　　曾高调宣称理财产品“零破净”

　　从青岛银行今年1月及3月收到的罚单看，均涉及了理财产品相互交易调节收益违法违规行为。

　　理财产品相互交易调节收益，是以其他理财产品收益填补某款收益较低甚至收益为负的理财产品，从而使得该产品对外的展示收益率或兑付收益率高于实际数值。

　　2018年9月，银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》指出，商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。去年，资管新规正式落地，严禁对资管产品进行保本、刚性兑付等违规行为。

　　然而，一边是青岛银行因“理财产品相互交易调节收益”被罚，另一边，该行此前还曾高调宣称，截至2022年末，其旗下理财子公司青银理财管理的产品“零破净”。

　　公开资料显示，自2020年以来，青岛银行还曾与部分资产管理公司、投资有限公司发生多起证券投资基金交易纠纷及委托理财合同纠纷，理财类纠纷亦有所增长。

　　青岛银行的前身是青岛城市合作银行，2008年更名为青岛银行。2015年，青岛银行在港交所上市，2019年在深交所挂牌上市，是山东省第一家A股上市银行。

　　青岛银行的第一大股东为香港中央结算（代理人）有限公司，持股比例21.87%；意大利联合圣保罗银行为第二大股东，持股比例17.50%；青岛国信实业有限公司为第三大股东，持股比例11.25%。该行无控股股东、亦无实际控制人。

　　今年四月，青岛银行迎来两位新任副行长，该行发布公告称，该行董事会同意聘任张猛、张迟红为副行长，二者任职资格均需报监管核准。

责任编辑：李琳琳