湖北银行近来遭遇“多事之秋”，冲刺IPO前夕，该行股权再被拍卖。

　　据阿里司法拍卖网显示，武汉康顺集团有限公司（以下简称“武汉康顺”）持有的湖北银行1865.16万股份将于7月10日进行第一次拍卖，起拍价为7199.51万元。

　　今年3月，湖北银行“换道”注册制冲刺IPO，目前审核状态仍为已受理。而在此关键时期，湖北银行股权频遭拍卖，此前又经历前董事长、行长双双被查等一系列事件，未来该行是否能成为省内首家上市银行？

　　湖北银行1865万股权遭拍卖，两大主要股东合计被质押3.15亿股

　　近日，阿里司法拍卖网披露信息显示，武汉康顺持有的湖北银行1865.16万股份将于7月10日进行第一次拍卖，起拍价为7199.51万元。

　　与此同时，此拍卖页的“权利限制情况”中显示：股权有质押，质押权人为武汉众邦银行股份有限公司（以下简称“众邦银行”），而此笔拍卖便源于武汉康顺与众邦银行间的金融借款纠纷。

　　国家企业信用信息公示系统显示，2018年9月，武汉康顺将其持有湖北银行1865.16万股份向众邦银行进行出质。截至去年末，武汉康顺持有的湖北银行全部股份已处于司法冻结状态。

　　武汉康顺成立于1996年，主要业务为汽车销售与服务、钢材贸易等，注册资本为5.2亿元人民币，股东为肖国斌（该公司法人），持股比例为99.62%；张敏持股比例为0.38%。

　　企业预警通显示，武汉康顺已被列为失信人，被执行总金额为3.1亿元。

　　除了武汉康顺之外，湖北银行的股东湖北卫东控股集团有限公司（以下简称“湖北卫东”）持有的该行1943万股份亦被冻结，不过，目前该笔拍卖因双方当事人达成执行和解协议而中止。

　　此外，湖北银行有两大主要股东质押其持有的该行股份，共计3.15亿股，占总股本的4.15%。

　　具体来看，湖北银行第一大股东湖北宏泰集团有限公司将其持有的2.61亿股股份进行出质，质押权人为光大兴陇信托有限责任公司，占该行全部股份比例的3.43%；第八大股东襄阳国益国有资产经营有限责任公司将其持有的0.55亿股股份进行出质，质押权人为光大银行襄阳分行，占该行全部股份比例的0.72%。

　　另外，据该行招股说明书披露，截至2022年7月15日，湖北银行15户股东持有该行的股份存在质押情况，合计质押股份总数为5.54亿股，占该行总股本的7.28%；湖北银行10户股东持有该行的股份存在冻结情况，合计冻结股份总数为1.07亿股，占该行总股本的1.41%。

　　同时，湖北银行在此招股说明书上解释称：“上述股份占本行股本总额比例较小，且本行股权较为分散，不会因个别质押或冻结股份被强制执行或发生转让导致本行股权结构发生重大变更，相关股权质押冻结不存在导致本行股权发生重大变化的风险，不会对本行本次发行上市造成重大不利影响。”

　　前董事长、行长双双被查，近七个月内更换新董事长及行长

　　湖北银行的历史渊源最早可追溯到1928年3月，后经过一段时间的筹备，湖北省银行于同年11月1日在汉口成立。作为一家省级商业银行，湖北银行由黄石银行（包括咸宁分行）、宜昌市商业银行、襄樊市商业银行、荆州市商业银行、孝感市商业银行5家商业银行合并重组而成；2010年12月24日，原银监会正式批复同意湖北省筹建湖北银行；2011年2月27日湖北银行正式开业。

　　湖北银行成立后，该行首任董事长为陈大林。2022年11月，陈大林被开除党籍。据中纪委通报，陈大林将组织赋予的贷款审批权当作攫取私利的工具，“靠银行吃银行”，利用职务便利为他人在贷款审批、工程承揽等方面谋利，并非法收受巨额财物；擅权妄为，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大。

　　今年4月，湖北省纪委监委通报六起典型案例，其中显示：2013年至2021年，陈大林先后收受4名下属、1名私营企业主所送礼金、消费卡折合共计11万元；以洽谈项目为名前往赞比亚，期间主要在赞比亚观光游玩、与朋友聚餐，相关费用以公款报销；多次接受私营企业主邀请打网球并支付费用等。

　　除了陈大林，湖北银行原行长段银弟也在今年6月9日“落马”，中纪委通报，湖北省地方金融监督管理局党组书记、局长段银弟涉嫌严重违纪违法，目前正接受湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。

　　公开资料显示，段银弟于2011年2月出任湖北银行行长，在该行担任行长6年多时间；2017年5月，段银弟转任湖北省政府金融办主任；2018年11月，湖北省地方金融监督管理局挂牌，段银弟出任党组书记、局长。

　　陈大林和段银弟2017年离任后，该行原副行长文耀清曾为湖北银行临时主持经营层工作。

　　不过，值得注意的是，文耀清于2021年4月被“双开”，有在工程项目承接、银行贷款审批等事项上为他人谋取利益；索取、非法收受他人财物；违规处置银行抵债资产等方面问题。

　　近期，在湖北银行冲刺IPO关键时刻，该行宣布了新的行长人选：刘战明正式出任副书记、行长、副董事长，此职位已空缺半年之久。

　　另外，就在该行新行长上任的近七个月前，董事长一职也进行了调整。具体来看，2022年12月14日上午，湖北银行召开干部大会，根据湖北省委安排，省委组织部部务委员王发读宣布了省委决定：赵军任湖北银行党委书记、董事长；刘志高不再担任湖北银行党委书记、委员、董事长职务。

　　已走过八年IPO之路，个人消费贷款严重“偏科”

　　2015年，湖北银行开始筹谋上市之路，该行在当年年报中指出：“先启动H股IPO，待A股IPO申报路径通畅后再择机回归A股”。不过，提及此目标后，湖北银行的IPO之路似乎并非如预期般顺畅。

　　直到2018年，该行才在年报中提出“12345”五年发展目标，即“一年调整、两年晋位、三年赶超、四年达标、五年上市。”

　　2021年4月末，湖北银行正式启动上市辅导程序，迈出实质性一步；2022年11月，该行首次递交招股书；今年3月，该行“换道”全面注册制赛道，目前审核状态为“已受理”。至此，湖北银行IPO之路已走过八年时间。

　　除了高管被查、披露招股书后的关键时刻更换董事长及行长等一系列事件发生外，湖北银行近年来的业绩也出现小幅波动。

　　近三年（2020至2022）年报显示，湖北银行分别实现营业收入78.21亿元、76.73亿元、89.37亿元。其中，利息净收入为湖北银行最大营收来源，2022年占比85.65%，占比虽然较上年有所下降，但收入额有所增加；手续费及佣金净收入近年来虽然不断提升，但贡献程度并不高。另外，该行去年实现净利润15.53亿元、17.56亿元、21.56亿元。

　　从资产质量情况看，近三年（2020至2022）不良贷款率分别为3.58%、2.25%和1.97%，虽然有所压降，但在行业内仍处于高位。

　　湖北银行不良贷款中有一部分来自于房地产业，据该行招股书显示，其与中国恒大集团、武汉中民置业有限公司等多家房地产公司存在金融借款合同纠纷。

　　湖北银行个人贷款主要包括个人住房按揭贷款、个人经营性贷款、信用卡、个人消费贷款业务。2022年，其个人贷款业务依旧以个人住房按揭贷款、个人经营性贷款为主，分别为256.965亿元、179.18亿元，占个人贷款的比例分别为53.6%、38.9%；个人消费贷款总额为9.86亿元，同比下降36.65%，仅占比2.1%。

　　具体来看，自2020年至2022年，湖北银行个人消费贷款总额分别为18.52亿元、15.58亿元、9.86亿元。

　　相比来说，湖北银行信用卡贷款额有所增加，2022年为24.29亿元，同比增加65.86%。

　　另外，从客户贷款规模上看，湖北银行贷款业务离不开小微企业。据招股书显示，截至2019年末、2020年末、2021年末和2022年6月末，该行小微企业贷款总额分别为434.29亿元、502.57亿元、579.63亿元和703.48亿元，占该行公司贷款和垫款总额的比例分别为49.65%、52.33%、50.60%和51.97%。

　　该行向小微企业发放的贷款和垫款占发放的公司贷款和垫款总额比例较高，但从另一方面也显示，如果宏观经济环境、国家政策或者市场环境等发生变化，可能导致小微企业经营状况恶化，进而导致其贷款质量下降、不良贷款增加，对资产质量、经营业绩和财务状况造成不利影响。

责任编辑：宋源珺