近日，普华永道发布了《2022中国区域性银行高质量发展指数报告》（以下简称“报告”）。该报告指出，区域性银行在中国银行业体系中已占据重要地位，在激烈的市场竞争中守住甚至占领了更多的市场份额，在中国银行业的资产规模占比有所提升，截至2021年末占比达到26.4%。

　　不过，该报告也指出，区域性银行在盈利能力、资产质量方面仍面临严峻挑战。普华永道思略特中国金融行业主管合伙人杨桦表示：“面对挑战与困局，区域性银行必须重新思考战略方向和发展路径，通过业务模式转型和数字化转型构建核心竞争力。”

　　部分区域性银行在周期内实现

　　弯道超车、逆势发展

　　据报告显示，此报告选取125家样本区域性银行在2014年至2021年间的规律、盈利以及资产质量表现，以2021年资产规模将样本银行分为三个梯队，第一梯队为总资产超过5000亿元的28家银行，第二梯队为总资产在2000至5000亿元的54家银行，第三梯队为总资产小于2000亿元的43家样本银行。

　　报告指出，区域性银行在中国银行业体系中已占据重要地位，在激烈的市场竞争中守住甚至占领了更多的市场份额。不过，报告也指出，在2014年至2021年间，区域性银行高质量发展指数均值呈现下行趋势，均值从0.354（2014年）下降至0.263（2021年）。

　　“虽然多数银行面临指数下滑的情况，但强者恒强，部分区域性银行在周期内实现了弯道超车、逆势发展。”报告指出。

　　图1：各梯队样本区域性银行总资产规模增速

　　此外，报告指出，资产规模增速放缓成为多数区域性银行面临的问题之一，据统计，2021年仅60%的样本银行资产规模能够保持两位数以上增长。

　　报告提出，区域性银行需要结合自身的资源禀赋，积极探索适合自己的增长道路，尤其需要关注内生增长，将客户深度经营、经营效率提升作为重点。部分有条件和能力的区域性银行可探索布局理财子公司、消金公司等牌照，通过综合化经营为客户提供更丰富和多元的服务，构建自身第二增长曲线，但需要始终贴合自身区域性的基因进行战略选择。

　　普华永道思略特中国金融行业主管合伙人杨桦表示：“区域性银行作为中国银行体系中的‘毛细血管’和重要组成部分，始终发挥着举足轻重的作用。面对挑战与困局，区域性银行必须重新思考战略方向和发展路径，通过业务模式转型和数字化转型构建核心竞争力。”

　　区域性银行应抛弃原先以外在规模为重的理念，

　　转而注重内涵价值

　　报告结合全部样本银行八年的高质量发展指数表现及排名变化特点，筛选出四类有代表性的银行，分别为“持续领先型”、“稳步上升型”、“高开低走型”以及“低位徘徊型”，总结领先银行的成功经验及表现相对落后的银行的发展教训。

　　基于对“持续领先型”及“稳步上升型”银行的深入研究，报告提出成为卓越区域性银行的四大领域成功要素：拥有清晰、稳定的战略主线、战略执行力和战略定力；经营特征鲜明，在特定客户、产品或服务上形成优势；勇于变革、组织敏捷，以效率和体验构筑护城河；高管任职时间较长或继往开来、战略思路有延续性，且具备良好的现代公司治理机制。

　　报告指出，区域性银行应抛弃原先以外在规模为重的理念，转而注重内涵价值，成为高质量、有特色、可持续的穿越周期的“卓越银行”。同时，围绕“基础客户、基础业务”，深耕本地，摸索出一条区别于国有大行及股份制银行的差异化发展路径，看似“平凡之路”，反而会成就区域性银行的“不平凡”。

　　转型并非易事，普华永道建议区域性银行构建“规划设计+体系落地+实施保障”三位一体的转型模式。首先，在战略规划层面要建立全行一致的战略目标与策略方案，引领转型方向；而后，结合转型阶段目标，确定优先实施的重点工作，通过制定实施路线图、引入目标与关键成果法（OKR）考核机制以及试点承接的方式，以点带面形成转型体系。

　　同时，报告指出，区域性银行要建立“结果管理办公室（RMO）”的长效工作机制，以结果为导向进行过程管理、质量把控与专业支持，持续优化转型落地实施。在顶层推动、全行贯彻下，转型将会从纸面上的方案落地为业务模式、业绩成果与工作方式的实质转变。

　　内生增长转型迫在眉睫，

　　区域性银行应如何破局？

　　报告指出，区域性银行资产规模增速放缓，内生增长转型迫在眉睫，那么，区域性银行应如何破局？普华永道表示，区域性银行需要以五大领域作为转型破局点，分别为战略规划、业务模式转型、管理能力构建、风险管理提升、技术与业务融合。

　　从战略规划上看，报告指出，战略定位对区域性银行的长远发展至关重要。区域性银行需要面向未来审视战略愿景，深刻理解环境和社会变革，抓住行业发展趋势，结合本地经济环境、内部资源禀赋和差异化经营的需要，形成具有自身特点的战略定位和战略规划。

　　同时，区域性银行还需要前瞻设计ESG战略、绿色金融战略，最大程度发挥在区域经济中的整合价值，实现可持续发展。

　　从业务模式转型看，报告指出，公司业务始终是许多区域性银行的“压舱石”业务，区域性银行的公司业务也正面临两大机遇：第一是企业客户的金融需求向定制化的“金融+”综合服务发展，要求“多、快、好、省”；第二是产业升级带来的结构性机会。另外，高科技、新基建、专精特新等作为国家重点发展对象，将给区域性银行带来增量的机会。

　　从管理能力构建看，区域性银行需提升内部的管理效能及运营效率，构建现代化的公司治理机制，提升效率、控制治理成本，同时充分发挥风险、运营、科技、财务、人才等中后台能力的精益价值。

　　从风险管理提升看，区域性银行可以从风险管理体系构架、风险管理科技等方面着手，夯实自身风控能力。

　　从技术与业务融合看，区域性银行需要保持开放心态，主动拥抱新兴技术，打造科技基础底座、加强企业级平台建设、积极尝试敏捷机制，提升技术与业务转型的深度融合。

责任编辑：宋源珺