光大银行裴亚民：以金融科技赋能银行数字化转型_新浪财经

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　　第二十届中国国际金融论坛于2023年12月14-15日在上海召开，中国光大银行科技研发中心副总经理裴亚民出席并发表演讲。

　　以下为演讲实录：

　　尊敬的各位领导、各位专家、各位银行业同仁，

　　大家下午好！

　　非常高兴光大银行受邀参加“第二十届中国国际金融论坛”，跟在座各位一起就数字经济时代金融产业发展、银行业数字化转型、金融科技赋能以及服务数字经济发展相关话题进行深入沟通和探讨。

　　众所周知，党的二十大以来，我国数字经济发展不断提速，社会各行各业数字化转型逐步进入新的发展阶段。对于银行业而言，数字化转型将不断刷新和重塑银行发展理念、服务业态、运营操作等方面的认知和模式，以金融科技手段加速推进数字化转型、实现高质量发展是银行适应数字经济时代的必然选择和必由之路。

　　今天我分享的题目是《悉心鼎力，以金融科技赋能银行数字化转型》，主要围绕银行数字化转型关键思考、银行数字化转型助推数字经济高质量发展、光大银行金融科技赋能数字化转型实践三个方面跟大家进行分享和交流。

　　一、银行数字化转型关键思考

　　（一）银行数字化转型要凸显政治引领的战略格局

　　数字中国建设是数字经济时代推进中国式现代化的重要引擎，是构筑国家竞争新优势的有力支撑。银行推进数字化转型要坚持党建引领，提高政治站位，全面把握经济金融政策，以服务国家战略为主要目标，兼顾经营发展。

　　一是银行数字化转型要坚持党建引领。秉承政策导向、设计先行是当前阶段银行数字化转型的重要保障，坚持党的领导推进各项工作开展，不仅是银行自身发展的需要，更是银行经营要强化政治性、人民性的要求和体现。

　　二是银行数字化转型要与国家战略高度契合。银行数字化转型要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，参与国家新型城镇化战略、城市新区和经济圈、智慧城市建设，积极践行共商、共建、共享的融合发展体系，稳固先导地位，夯实发展基础，提升经营实力。

　　三是银行数字化转型要符合新发展理念时代要求。银行有责任、有义务深度参与全社会数字化转型，发挥优势、弥补短板、提高质效，推动金融服务体系、机制、能力和水平更好的适应数字经济发展和中国式现代化建设需要。

　　（二）银行数字化转型要聚焦金融为民的责任担当

　　推进银行数字化转型要立足人民群众对数字经济时代的新期盼和新期待，不断深化创新意识、强化服务意识，用创新思路、科学方法和科技手段破解难题，把为客户提供高质量数字化金融服务作为中心任务。

　　一是更好地满足人民群众对美好生活的需要。银行数字化转型要“想客户之所想、急客户之所急”，把为客户提供优质高效的金融服务作为根本出发点和落脚点，进一步提升与人民利益和幸福息息相关的金融服务能力和水平。

　　二是聚焦国民经济重点领域和薄弱环节精准发力。银行数字化转型要更好地服务实体经济、增进人民福祉、促进共同富裕，不断完善产业金融、消费金融、绿色金融、财富管理等利国利民的金融服务体系。

　　三是利用科技手段提高金融产品和服务质量。银行数字化转型要利用科技手段不断提升金融服务的普惠性、可得性和便利性，让更多人和更多企业享受到安全便捷的金融服务。

　　（三）银行数字化转型要谨记风险管控的根本任务

　　防范化解风险是金融业永恒的主题，要将数字化转型相关风险纳入银行全面风险管理体系，不断增强风险管控意识、能力和水平，持续丰富精准化、智能化、自动化风险管控手段，在数字化转型发展过程中防范和化解各类风险。

　　二、银行数字化转型助推数字经济高质量发展

　　（一）银行数字化转型有助于自身高质量发展

　　一是要充分认识到银行数字化转型是充分融入高质量发展新格局的必然选择。银行数字化转型应以为客户提供优质高效的数字化金融服务为目标，通过体制机制的变革，实现商业模式的转变与创新，数字化转型是目的、业务驱动是关键、数字化建设是基础。

　　二是要将银行数字化转型战略上升为企业全局战略。银行数字化转型要明确定义目标与实施路径，全面尝试和开展数字化获客、数字化生态建设、数字化产品打造、数字化风控和数字化运营，构建数字化金融服务体系。

　　三是要以数据为生产要素，以科技为生产工具，以平台场景为生产方式。银行数字化转型要依托基础数据平台建设，实现数据深度挖掘、业务与科技深度融合，开展分层分类客户经营体系建设，强化用户思维、生态链接和敏捷协同。

　　（二）银行数字化转型有助于数字基础设施建设

　　一是银行要勇于承担共建数字基础设施的责任和义务。银行业应进一步发挥金融机构基础设施在信息流通、安全防护方面的优势，系统化推进存算基础设施布局和优化，提升数据应用基础设施水平，加强传统基础设施数字化、智能化改造，不断增强数据应用基础设施自主创新和安全可控能力。

　　二是银行要助推数据大循环体系的建设和运营。经过多年积累，银行业集聚了大量优质数据，这些数据不仅是银行的重要资产，也是国家的重要生产要素和战略资源。银行业要积极持续开展数据资产管理，推动强化数据标准的建立和数据质量的提升，积极探索建立数据共享机制和数据要素市场化基础理论，打破数据壁垒和信息孤岛。

　　（三）银行数字化转型为数字经济发展保驾护航

　　一是银行数字化转型要助推全社会数字化生态建设。借助科技手段打造场景服务新模式，积极与政府、企业等机构共建场景，共享数据、交易和流程，实现金融与各类生产生活场景有机融合。

　　二是银行数字化转型要坚持金融本源，持续提升专业化数字经营能力。进一步建立健全各种类型企业资金融通创新机制，全面赋能数字经济和实体经济发展，助力科技创新、绿色发展、普惠民生和乡村振兴。

　　三、光大银行金融科技赋能数字化转型实践

　　近年来，光大银行紧跟党中央重大战略决策部署，积极贯彻落实监管机构规划指引和指导意见，锚定高质量发展目标，以金融科技赋能和推动全行数字化转型发展，在战略规划布局、组织架构调整、产品服务优化、业技深度融合、数据价值创造、基础设施建设、风险管控提升等方面不断探索和实践，今天我将重点分享以下几个方面的主要工作。

　　（一）顶层规划，统筹推进全行数字化转型

　　光大银行明确提出数字化转型是全行战略愿景的关键实施路径，并在企业战略里加以阐述，以金融科技驱动的数字化建设是数字化转型的重要基础、支撑和保障，聚焦关键业务和关键项目，着力解决数字化转型过程中的关键问题。

　　一是建立健全企业级统筹协调机制，设立由行长担任主任委员的数字化转型委员会，下设金融科技与数据管理委员会，零售金融、公司金融和金融市场板块数字化转型工作组，协同推进全行数字化转型。

　　二是按照“全行规划引领、数字化转型规划实施、科技规划保障”三位一体战略推进框架，制定全行数字化转型规划，明确全行数字化转型未来建设目标、工作方法和实施路径，科技战略规划推进落实提供全面支撑和保障。

　　三是分析影响全行数字化转型的关键驱动因素，建立行之有效的数字化转型效能管理评价体系，为数字化转型提供必要的跟踪和保障机制。

　　（二）融合创新，不断推动业务高质量发展

　　光大银行顺应数字经济时代金融发展潮流，主动适应场景服务数字化、客户经营数字化、内部管理数字化趋势，借助金融科技不断加快产品与服务优化和创新。

　　一是积极推进“场景+金融”服务创新，更好的服务实体经济和人民群众需要，努力践行“无客户不场景，无场景不金融”，通过场景金融实现“以客户为中心”经营发展。

　　二是围绕普惠民生、乡村振兴和财富管理等核心业务场景，持续提升客户画像和客户洞察能力，增强流量和内容运营数字化能力。

　　三是各板块根据自身业务特点，持续寻找和填补数字洼地，不断加强数字化业务操作、经营管理能力建设，提高工作效率、降低运营成本。

　　（三）数智经营，充分释放数据资产价值

　　光大银行将数据作为重要战略资产进行管理和运营，持续增强数据基础能力，推进数据要素市场化和数据智能应用。

　　一是通过多种措施不断加强数据治理和数据标准建设，持续推进数据质量全面提升，激活数据潜能。

　　二是全面推进数据平台和数据中台建设，着力构建数据中台运营体系和服务体系，充分实现数据资产价值流动和价值创造。

　　三是积极推进全行数据文化建设，深化数据分析师培训培养体系，提升企业级数据应用和分析能力。

　　四是积极投身国家数据要素市场建设大局，在前沿领域探索实践，行业首发《商业银行数据资产估值白皮书》《商业银行数据资产会计核算研究报告》等系列专业报告。

　　（四）夯基筑台，持续提升科技支撑能力

　　通过不断夯实科技基础设施和自主可控能力，赋能全行数字化建设和业务转型发展。

　　一是通过全栈云、大数据、分布式等技术支撑体系的规划、建设和应用，持续增强存算能力，不断提高赋能业务的效率和效果，为数字化转型提供坚实的基础底座。

　　二是重点聚焦客户、营销、智能运营、风险管理等业务中台，以及数据中台和技术中台建设，进一步增强企业级共享能力和数字化运营能力。

　　三是通过持续补充和优化科技研发资源布局，加强敏捷研发体系建设、深化业技融合，持续提升自主研发能力、水平和效率。

　　（五）防微杜渐，深入开展智能风险管控

　　光大银行面对数字金融和场景金融所带来新的风险类型，不断强化风险管控意识、加强风险管控手段，积极探索、实践和应对数字化转型带来风险管控方面的问题。

　　一是运用智能风险管控策略着力提升风险管理能力，专门设立一级部门智能运营中心，全面统筹规划建设全行数据模型管理和应用。

　　二是通过不断完善反洗钱、反欺诈平台和技术，构建全流程、全客群、全渠道穿透性式风险管控体系。

　　三是充分认识并持续关注传统的运营风险、信息安全风险、数据风险以及新增派生的模型风险、场景风险和科技伦理风险，不断完善风险管控制度、体系和机制。

　　近日召开的中央金融工作会议，全面分析金融高质量发展面临的形势，部署当前和今后一个时期的金融工作，提出“金融强国”建设目标，为新时代、新征程推动金融高质量发展提供了根本遵循和行动指南。坚信银行业将继续以金融科技赋能数字化转型和高质量发展，共同促进数字经济与实体经济深度融合与发展，加快数字中国建设，与全社会共同努力打造中国式现代化！

　　以上就是我今天分享的主要内容，不妥之处请各位领导和专家批评指正，欢迎我们有机会随时沟通和交流。

　　谢谢大家！

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