姚余栋：开设个人养老账户可以既防子女啃老，又防被孙子惦记

专题：2023全球财富管理论坛

　　“2023全球财富管理论坛”于12月7日-8日在北京举行。大成基金副总经理兼首席经济学家姚余栋出席并演讲。

　　谈及“预期寿命”时，姚余栋指出，随着人们生活水平的逐渐提高，2050年，理论上预期寿命可以达到100岁，如果加上医疗的进步，甚至可能达到120岁。

　　但伴随而来的就是“财富寿命”，“我们都低估了长寿风险，人活着，钱没了怎么办，现在是最大的风险”，姚余栋说，因此，养老体制就很重要。

　　“长寿风险一定要从现在开始防范”，他建议开设个人养老金账户，因为“要防子女”，“子女有充分的啃老动机，你不在第一支柱里，放在家里，可能孙子惦记着你的钱，或者重孙子惦记着你的钱，子女有充分的道德风险”。

　　“而个人养老金账户是自己的钱，儿子、孙子、重孙子想拿这个钱不太容易，这是给父母养老的，这个机制设置非常重要，所以长寿风险一定要充分重视”，他强调。

　　他认为，个人养老金制度仍有很大改进空间。“现在的配置，大部分都没挣钱，我查了一下自己的账户，也没亏，但是700种产品让人眼花，金融机构让个人去选择，本身是不负责任的，（个人）哪有那么多金融素养，哪有那么多时间来选择”，姚余栋建议推出个人养老金的默认投资制度。

　　他解释说，即个人可以选择自己投资或默认投资，如果选择后者，则先进行风险评估，根据评估结果去自动配置投资标的。“不要让个人选，因为个人不太懂，700种会挑花眼，而且每年的配置也应该不一样，所以我建议急切推出默认制度”，他说。

　　他还强调，如果出现投资亏损，应该对金融机构免责，“因为你自己选择了默认制”。

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责任编辑：梁斌 SF055