周延礼：协同构建金融科技新生态

国务院参事室特约研究员、全国政协经济委员会委员、保监会原副主席周延礼

　　2018年12月20日，由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛（CIF30）、国培机构联合主办的“2019中关村金融科技论坛暨第六届普惠金融论坛”在北京香格里拉酒店举行。本次论坛以“科技赋能金融，技术助力普惠”为主题，逾600位金融科技界、传统金融界、投资界等相关领导、专业、跨界人士参与。国务院参事室特约研究员、全国政协经济委员会委员、保监会原副主席周延礼出席并发表了主题演讲。

　　他指出全球经济发展正在向数字化进行转型，金融是现代经济的血脉，在金融领域“互联网+”形成的金融科技的新优势，对金融服务的效率、服务的模式，金融消费者体验带来了全新的提升。金融科技从用户维护，产品定价、营销渠道、运营模式等进行全方面优化，对金融的服务链条进行了赋能，通过移动互联网、大数据、人工智能、云计算、物联网、5G等新兴的科技应用，提供了智慧金融解决方案，疏解了传统金融机构的困境。互联网保险和科技保险是当今时代保险业的转型升级的核心动力，也是实现我国保险业高质量发展的主要抓手。应借助人工智能、区块链、云计算、大数据等技术，将保险产品定价动态化，销售场景化，理赔自动化等目标有机结合，通过科技重塑保险的价值链，构建完整的互联网保险生态圈。

　　以下为现场文字实录：

　　各位来宾，女士们、先生们，大家上午好。

　　非常高兴来参加2019年中关村金融科技论坛，这次论坛以科技赋能金融，技术助力普惠为主题，我想选取“协同构建金融科技新生态”这个角度谈谈自己的观察和一些思考，与大家分享。

　　第一，金融科技带来的数字经济发展新活力。当前世界正处于新一轮科技革命和产业转型变革期，总的判断是，全球经济发展向深度数字化转型，为数字经济可持续发展创造了基本条件，已成为世界各国，特别是发达国家新的基础设施建设项目，已列入国家战略，成为各国制订政策的重中之重。金融是现代经济的血脉，在金融领域“互联网+”形成的金融科技新优势，对金融服务的效率、服务的模式，金融消费者体验带来全新的影响。另外，互联网思维，平等普惠的金融服务的可得性观念也日益深入人心，改变了过去金融是锦上添花、为富人服务的印象。现在更多的是雪中送炭，普惠式的金融供给，双向选择、平台交易是未来金融市场发展的新模式。金融交易的新动能对促进金融业转型升级作用不可估量。保险是经济的助推器，保险在促进改革、保障经济、服务社会、造福人民方面是其他金融工具不可替代的，在保险领域数字技术的驱动，保险业的转型升级，产品的定价以及营销等，不再是保险服务效率的标志，而是一个具有保险服务数字经济发展的特征，传统的保险产品定价机制，保险市场的特征，机构竞争的格局以及商业模式等运营管理方式，也将为数字技术驱动的金融科技重塑保险科技替代，现在已经初步呈现出新的活力。

　　从金融科技带来的新机遇来看。在金融科技的驱动下，金融行业客户的时间分配和风险定价的模式发生了巨大的改变，具体表现是用户不再直接的从金融机构获得服务，而是从线上的金融机构的APP那里获取可得的金融服务，内嵌在线上，而不再是线下的场景，这种改变应该说大大改变了原来传统的金融服务模式。风险定价中有限的数据量变为海量的数据支持，具体表现是从单一信用的交易数据变为更多的场景化的数据，从历史的数据到实时的数据，从线下专家的判断到人工智能、机器学习的决策，由此可见，金融科技、保险科技、财富管理科技等领域，创新企业的崛起，在做大整个市场规模的同时，也逐步替代了传统的金融机构服务模式，市场上的专业性科技公司也有这样一个预测，未来十年，保险科技带来的规模年增长率将要超过20%。因此传统的保险机构、金融机构必须加快“金融+科技”转型升级的步伐。

　　从金融科技全面赋能金融业来看，金融科技从用户的维护，产品定价、营销渠道、运营模式等全方面优化，对金融的服务链条进行了赋能，通过移动互联网、大数据、人工智能、云计算、物联网、5G等新兴的科技应用，提供了智慧金融解决方案，纾解了传统金融机构的困境。表现的形式是流程由线下的变为线上，完成了互联网思维的转变，可以说是一次重大的变革。比如在中国网络技术的支持，解决了用户信息不完整、产品和定价无法细分，市场营销难以实施互动，渠道内的用户累计不确定，运营商难以把握用户时间等难题。实现了提供及时更新的用户信息，细化了市场定价，实时的市场互动和营销，降低了渠道的服务成本，提高了客户的精细化管理和服务的要求。

　　从金融科技的未来发展来看，金融科技的发展依托于互联网技术的演变，从最初的1.0的电子化的阶段，到2.0的互联网金融阶段以及马上要到来的人工智能、大数据、云计算和区块链技术的驱动，深度的融合使金融更为普惠，为普惠金融定为3.0的阶段，在下一步未来的金融科技4.0阶段将会是什么样子呢，我们可以做出更多的想象空间，为我们提供将来金融科技研发创新的新目标。

　　第二，互联网科技在推动金融科技的生态构建，这个是非常紧迫的任务，我认为是时不我待。互联网保险和科技保险是当今时代保险业转型升级的核心动力，也是实现我国保险业高质量发展的一个主要抓手。纵观全球保险科技的进展，我们要紧紧的围绕着互联网服务功能的提升，优化客户的体验，提升效率，保险服务经济社会发展能力方面下功夫。

　　从科技赋能保险业来看，随着数字化、信息化以及全球化的快速发展，跨国界、跨行业、跨领域的融合发展已经成为新常态。可以预见，随着“金融+技术”对行业影响的加深，协同构建金融科技新生态的融合再造也将成为大势所趋。金融行业的竞争不再是单一维度的竞争，而是基于价值链生态系统的融合发展。以前我们提的是“互联网+”，下一步我们叫“+互联网”，简言之，就是经济社会各领域的创新成果与互联网深度融合，提升实体经济的创新力和生产力。在科技创新、监管创新和监管科技等方面，我们要在互联网高度融合的情况下，依托于互联网技术，以互联网为基础应用平台，以互联网技术为抓手，大力发展金融科技和保险科技。

　　保险科技在构建保险新生态的支撑方面，大家要高度重视。我们要在人工智能、区块链、云计算、大数据等实时的技术收集、客户画像以及需求分析等策略技术进一步提升。我们可以把保险产品的定价动态化，销售的场景化，理赔的自动化的运行目标有机的结合起来，通过科技重塑保险价值链。通过科技支撑，保险服务要融入健康生态圈，生活消费圈，消费金融生态圈，汽车的生态圈，提供智能化、定制化、个性化的保险解决方案，构成完整的互联网保险生态圈。

　　第三，我想谈一谈互联网金融科技生态构建的观察与思考。一是高质量发展必须坚持协同构建金融科技的新生态。我们要善用监管科技，发挥监管科技和金融科技的“一体两面”的合力，建立高水平的监管体系，确保金融业回归本源，合理配置金融资源，更好服务实体经济。

　　二是防范系统性风险要求构建金融科技新生态。我们要坚持可持续动态包容的监管导向，可用新的监管技术手段平衡风险和创新的关系。调整现行的监管模式，以应对新变化、新挑战。

　　三是金融基础设施建设需要构建金融科技的新生态。这方面我们要加强顶层设计、长远规划，在大数据运用，维护金融安全等监管平台基础上，构建数字金融、数字信用环境，进而形成对新金融技术的研发和创新氛围，实现协同构建金融科技新生态。

　　我今天就讲到这里，谢谢大家。

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