潘光伟:继续发挥四大优势 开启银行业改革开放新征程

中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟

　　新浪财经讯 由金融时报社主办的“2018新时代金融发展峰会暨中国金融机构金牌榜年度颁奖盛典”于12月12日在北京举行，主题为：改革开放再出发的金融机遇，中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟出席并演讲，题目为：继续发挥四大优势，开启银行业改革开放新征程。

　　其表示中国改革开放40周年是承前启后继往开来的关键节点，在这个新的历史起点上，银行业要继续坚持发挥市场在资源配置中决定性的作用。潘光伟进一步指出，发挥好以往的优势，实现高速发展向高质量发展转变，金融行业一路走来，这四大优势可以继续发挥：

　　一是继续发挥国家决策高效执行力强的优势；二是继续发挥好体制优势，协调创新的体制创新；三是继续发挥好与时俱进，创新引领的技术优势；四是继续发挥好高素质、专业化的人才优势。

　　以下为演讲实录：

　　潘光伟：各位嘉宾下午好，今年是改革开放40周年，在这个初冬时节，很高兴与各位探讨新时期改革发展大计，为迈向新时代发展的金融建言献策。我对《金融时报》特别有感情，在此，我谨代表中国银行业协会对于本次峰会的召开表示热烈的祝贺。

　　围绕本次年会“改革开放再出发的金融机遇”这一主题，我这几天琢磨了一些内容，抛砖引玉简单谈三点想法。

　　一、涅磐重生，中国银行业40年砥砺前行。习近平总书记指出，没有改革开放就没有中国的今天。改革开放40年来，中国金融业发生了翻天覆地的变化，实现了大一统的单一银行模式到现有银行体系的重大转变，从计划经济到市场经济，从国家专业银行到国有投资商业银行再到公共治理公司，经历了商业化改革、股份制改革，经历了亚洲金融危机、全球金融危机，经历了一轮一轮的体制机制改革，组织架构的创新，风险划断，经历了一次次业务、产品、渠道、技术的升级，一路走来，砥砺前行，如今脱胎换骨，并向世界先进银行的序列稳步迈进。

　　40年来，中国银行业的改革发展并非一帆风顺，改革开放的初期虽然有一些成绩，但是由于治理结构不完善，加上1997年亚洲金融风暴的冲击，银行业积累了大量的不良贷款，一度被国内外的学者认为国有大型商业银行到了技术性破产的边缘，IMF有专家说，中国银行业潜在的损失是GDP的40%到45%之间。在此背景下，我们对于国有商业银行进行改造，在党中央、国务院的正确引导下，通过剥离组织不良资产等四部曲，实现了大型银行质的飞跃。

　　我们回顾一下：

　　一、剥离处置不良资产。1999年到2003年成立了四大资产管理公司，按照市场化的原则一共核销了第一次1.4万亿元，第二次核销剥离了2万亿元。

　　二、外汇储备的控制。2003年国家成立了中央汇金公司，注资800亿美元。

　　三、引资，大力引入国外投资者，。例如汇丰以现金入股的方式持有交通银行19.99%的股份。在引资的同时，充分注重引质，引入了一批外资具有国际从业经验的人才，引入了国际上先进的经营管理、风险管理、内部控制的制度和做法。

　　四、股改上市。从2005年到2009年，交、建、工、农陆续完成香港和内地上市。

　　通过这些重大的改革，我国金融体系才能成功的抵御经济危机的冲击。

　　在监管部门的有效引导下，中国银行业建立了风险管理、内部合规、资产管理为主要内容的经营管理体制，特别是近年来银保监会开展了一系列专项整治活动，金融风险处置得到了成效，结构性去杠杆有序推进，高风险金融业务退出，金融乱象得到了初步遏制，审慎经营的理念强化。

　　目前银行业体系渐趋完整，资产质量明显提高，资本实力增强，盈利水平稳步提升，国际影响力也不同凡响，稳居我国金融业的主导地位，成为金融稳定的压舱石。2011年以来，工农中建入选全球系统重要性银行，品牌500强中，中国银行业上榜的机构中，工商银行品牌价值连续多年位于第一位。我国银行业超过欧元区银行业金融资产的总量，不仅我们的规模在全球处于领先的地位，而且我们各项指标也持续改善，各项指标是良好稳健。

　　资产质量保持平稳，三季度末，不良贷款余额2.3万亿元，不良贷款率1.87%，风险可控。利润增长基本稳定，商业银行累计实现利率1千万亿元。拨备率3.38%。流动性水平保持稳定，流动性水平1.54%。银行业服务实体经济的质效不断提升，3季度末各项贷款的余额133万亿元。较好地满足了国家重大工程重点项目和技术领域的资金需求，服务“一带一路”成效显著。去年专题介绍了我们银行业服务“一带一路”的情况，去年设立了68家一级机构，累计发放贷款2千亿美元。3季度末涉农贷款33万亿元，对于民营企业贷款余额33万亿元。

　　第二，发挥了四大优势，开启银行业发展的新征程。中国改革开放40周年是我们承前启后继往开来的关键节点，在这个新的历史起点上，银行业要继续坚持发挥市场在资源配置中决定性的作用。发挥好以往的优势，实现高速发展向高质量发展转变，金融行业一路走来，我想这四大优势可以继续发挥。

　　1、继续发挥我们国家决策高效执行力强的优势。改革开放中国银行业之所以可以取得重大成就，关键在于坚持党对于金融工作的统一领导，在于中国特色社会主义集中力量办大事的优势，在于将党的政治优势和民主决策的优势有机结合，在于我们的执行力和高效率。亚洲金融危机爆发以后，我们开始召开全国金融工作会议，每5年召开一次。我们感到每五年一次的金融工作会议，既是对以往5年工作进行全面总结，又是对未来5年金融工作进行了全面的部署。比如今年召开的第5次全国金融工作会议，明确了做好金融工作的四项基本原则和三项重大任务。支持实体经济发展是金融工作的根本目标，防止发生系统性风险是金融工作的永恒主题，深化改革开放是金融发展的根本动力。

　　每次金融工作会议都是一次汇集众智的过程，规划了未来5年金融系统进一步改革开放的方向，时间和路线图，让监管部门、金融业和各地区，各部门乃至社会各界都可以统一思想，凝聚共识形成合力，共同行动，确保银行业朝着正确的方向稳健运营。

　　2、继续发挥好体制优势，协调创新的体制创新。改革开放以来之所以取得这么大的成就，关于在于我们建立了一套行之有效的监管体制，银行业内控风险管理机制，风险防范预警处置机制和沟通协机制，我们这套体制、机制有前瞻性，灵活应对，不是一成不变、僵化的，而是不断的纠错，不断的修订校正、更新，随机而变，自我完善。我们的体制很灵活，有恢复校正的机制，每次我们可以应对战胜各种风险和挑战。因为这一优势，中国银行业可以有效的应对2013年流动性紧张等重大风险事件。特别是国务院金融稳定发展委员会的成立，对于统筹金融改革，协调货币政策和金融监管，协调财政政策、产业政策具有重大意义。

　　全国经济工作会议强调优化股权结构，监管部门认真落实。银保监会主席多次强调良好的治理是银行业发展的基石，召开了公司治理座谈会，成立了专门的公司治理监管部。国有股的占比相对较高，一般都是在70%到80%，今年7月份座谈调研的时候，我提了建议，按照有退有进的方略，探索推进商业银行混合所有制改革，进一步优化股权结构，扩大外资民资的比例，发挥投资的作用，完善公司治理。同时通过棚改以后释放更多的国有资本投入到普惠民生领域。探索建立股权激励和员工持股计划，完善报酬和效益挂钩。

　　3，继续发挥好与时俱进，创新引领的技术优势。改革开放以来，中国银行业之所以可以取得如此重大的成就，关键在于始终坚持以科技创新为引领，积极拥抱金融科技，信息技术，推动银行业与科技深度融合，在支付获客及财富管理等领域开展了大量的合作，实现了金融成本降低，效率提升，业务流程优化，风险管控加强，业务模式创新，全面提升了客户体验和服务的质效，重新定义了银行的服务，从银行的监管来看，我们国家监管部门较早的将信息技术应用于行业监管。

　　我们最早设计开发了信息系统，现场检查系统，使监管的有效性大幅度提升，我国较早的引入了小额贷款制度，从世界银行等国际组织学习了小贷的技术，使得普惠金融较好的发展，从银行服务来看，科技引领和数字化建设已经让银行呈现了“四化”——公务智能化，业务场景化，渠道一体化，融合深度化。金融科技的应用使商业银行的利润率上升到了2017年的87.58%。建行首家无人银行推出，为广大客户提供了智慧共享、创新为特点的高度服务的平台。金融科技让中国的移动支付领先全球，这些技术改革改善了金融供给不平衡不充分的矛盾，提升了金融服务的可得性和获得感。

　　4，继续发挥好高素质、专业化的人才优势。银行业是人才密集的行业，银行业金融机构前后实施了人才工程。我当年就负责海内外的专业人才引进，引进了具有丰富的国际经验、监管经验的高素质的专业化人才。

　　建立了多元化的职位体系，按照经营管理，专业技术人员和业务操作人员分别设置了不同的职务训练，打破了以往千军万马走独木桥的局面，现在银行的绩效考核真正是落实了指挥棒，广泛引入了KPI、经济资本考核、360度考核等多种形式的绩效考核和方法，发挥了绩效考核指挥棒的作用。

　　在薪酬体系上实现了经营与绩效挂钩，高度重视“中专实”人才的培养，银行业金融机构普遍树立了学习创造价值，培训提升竞争力的理念，加大培训力度，采取线上线下、境内境外学习研讨结合的多种形式开展培训，提高从业人员素质。

　　这是我给大家分享的四大优势，这两年改革开放我们确确实实是体制的优势、技术的优势、人才的优势，形成了弥足珍贵的经验。

　　第三，发挥好行业协会的平台作用。需要监管机构大力推动和行业协会的积极推动。中国银行业协会在全力打造五大平台，引领银行业稳健发展。

　　1、打造宣传舆情平台。我们打造管理委员会，联合我们的会员单位，开展舆情的监测应对，课题研究，专项调研，稳妥应对各类舆情风险事件，维护银行业的权益和声誉，通过托管银行的责任，较早的防范了外部事件的冲击。

　　2、打造信息平台，我们打造区块链平台，积极探索区块链技术和贸易融合发展的模式，筹划设立金融科技委员会，建立远程实验室，创新发展金融科技。

　　3、打造研究发展的平台，深入开展行业稳健发展评价体系的建设和研究。今年准备单独发布打造中国银行业自己评级体系的话语权，推进专家队伍的建设，建立行业发展研究委员会和专家智库平台，加强对行业发展具有重大影响和前沿领域和热点问题的研究，定期发展银行业发展报告，还有责任报告，我们还有银行家报告。

　　4、打造培训平台，加强线上网络培训课程，继续与哈佛大学举办高级海外研修班。我们继续举办中国银行家海外研修班，与港交所举办资本之路研讨班，努力提升银行家的国际视野、专业水准和职业操守。更重要的是我们学院参加培训以后了解了港交所的舆情，这些律师事务所进行充分了解以后，纷纷推动他们的机构在港上市。目前我们学员通过培训班的上市，探索了资本的渠道，这是我们的一个收获。

　　5、打造国际交流合作平台。协会目前布局11个国家和同业组织，签订了两点合作备忘录，积极筹建代表处。持续扩大对外交流合作，继续组织外资、台资银行考核活动，促进银行业对外开放政策的落地实施。

　　展望未来，中国特色社会主义进入新时代，银行业面临着很多难得的发展机遇，同时，错综复杂的国际政治环境和当前我们国家金融也处于风险的高发期，所以我们面临很多风险和挑战，今后我们可能还会遭遇黑天鹅、黑犀牛的风险。但是，我们相信在党中央国务院的正确领导和监管部门的有效引领下，按照六个稳的要求，只要继续发挥好优势，群策群力，锐意创新，开拓进取，我们就有足够的智慧和能力战胜各种风险和挑战，确保银行业稳健运行，为我国经济社会持续健康发展作出新的，更大的贡献，开启银行业改革发展的新时代，谢谢大家！

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责任编辑：谢长杉