亿联银行秦旭果：一行一店是对数字化经营能量的激发

吉林亿联银行科技管理部副总经理秦旭果

　　新浪财经讯 11月20日消息，由《中国经营报》与北京大学国家发展研究院联合主办的“2018中国企业竞争力年会”在京举行。吉林亿联银行科技管理部副总经理秦旭果出席。

　　秦旭果认为，金融科技创新不是产生金融风险的本质因素。其实金融科技的创新往往是在规避风险，或者是解决在业务过程当中可能会发生的潜在风险。

　　举个很简单的例子，比如，过去去柜面办传统业务，需要提交身份证信息和个人资料，现在完全可以通过手机端、移动端实现这些功能。通过科技创新的手段，比如设备、指纹、行为埋点，再通过大数据、机器学习的技术丰富这些信息，固化这些信息，就是为了规避通过线上的交易所产生的风险的可能性。

　　那么，为什么有人提出进科技的创新可能会引发一些风险呢？他觉得，这里有两个比较大的误区。第一，一些创新的互联网的技术在金融行业的应用，因为互联网技术是非常新的，而且是非常丰富的，金融行业往往是偏稳定运营的这样一个姿态。所以，在这些新技术，甚至开源技术的应用过程当中，对这些技术的可靠性、场景适应性是不是有充分的论证？往往存在重要误区。

　　第二，人们往往觉得有了科技的手段，经营者是不是可以减少一些信息收集？其实不然。金融科技的目的为了提高信息采集的效率，提高客户的体验，但并不是为了缩小这些信息，相反我们是为了丰富它的信息。以银行开户为例，过去在柜面要开户，要提供身份证，现在在手机上开户可能也需要上传身份证影像，可能还需要做生物识别。其实这些手段只是为了提高客户的体验和效率，并不是说可以不再提供这些信息。

　　在“一行一店”限制下，网点获客方式有一定的难度，秦旭果则看法不同。他认为，监管对于民营银行获客的这样一个政策，其实不是对民营银行的限制，而是对数字化经营的一种能量的激发。

　　他认为，“店”有还是没有并不是民营银行发展的必然之路，“一定”要有的是旗舰店，是当地化服务于当地经济的一种窗口，并不是唯一获客的手段。

　　他谈到，“不是我们的客户不够忠诚，而是我们自身还不够好”。这个“好”有两点：一是我们的产品还不够好。二是我们的体验还不够好。这说明，获客或者增强客户黏性最重要的两个关键点，一个就是产品，一个就是体验，这是互联网领域任何行业都在追求的两个重要的关键点。

　　对于产品而言，如果要开发出一款好的产品，其实他的背后是隐藏着很多的科技手段在里面的。比如说，差异化定价能力，比如在开户办理存款业务过程当中的交互体验，都隐藏着很多的科技创新在里面的。

　　对于体验。以前也说过，互联网惯坏了客户，如果体验不好，可能就不再用这个产品。

　　那么怎么在体验上下工夫呢？所谓的方便快捷，都是最基本的能力。在这个基础上，更重要的是见缝插针的那种真本事，能够在客户没有感知的情况下，慢慢的养成一种行为习惯，这是所有的互联网企业，或者互联网行业在培养客户行为习惯上最重要的一个体现。

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责任编辑：李彦丽