中信银行王梦莹：建议高净值家庭增配高端医疗险

　　经过一个多月的报名和初赛，150名优秀理财师从近3万名参赛选手中脱颖而出，成功晋级2021“银华基金杯”新浪银行理财师大赛个人赛复赛。

　　个人赛复赛以线上视频方式进行，共分10组，每组15人，通过“客问我答”和“主题论述”两大环节，综合考核参赛选手专业知识储备、对市场的理解以及对客户需求的洞察能力。每组均有三位专业评委进行打分评价。

　　在“主题论述”考核中，选手围绕当前市场热点，就基金、房地产、股票、银行理财、资产配置等多个银行客户高度关心的问题，分享自己的市场认知和投资思考。

　　一起来看选手的精彩分享。

　　选手介绍：

中信银行 王梦莹

　　中信银行私行理财经理，擅长退休养老规划、个人税务FP及遗产筹划、全球资产配置和身份筹划等。

　　CPB、CFP、EFP持证人，具有银行从业资格、基金销售资格、保险从业资格，中级会计师。

　　观点分享：

　　依据当前经济形势调整而来的宏观金融政策，王梦莹为高净值家庭提供了具体的资产配置方案：

　　（一）股票市场：建议优选业绩佳、近两年涨幅较低的买入，股市经历过往两年的快速增长，存在均值回归趋势。

　　（二）公募基金：预计会出现流动性拐点，可采取分批定投的方式进入市场。

　　（三）银行理财：资管新规的最后一年，理财子公司的资产管理水平不一，标准化产品不断涌现，净值化进一步提升。选择资管能力强的银行机构增配。

　　（四）保险：增加高端医疗险的配置，为了获取更好的医疗资源；终身寿和年金的配置。终身寿用于传承，提前规划，年金险提供确定性现金流，老年无忧。这两者可以搭配保险金信托，效果更佳。

　　（五）其他境内投资：信托项目优中选优，重点关注政府基建领域投资项目，减少房地产领域项目投资，并适当对持有的房产进行现金流化；配置私募产品，并利用多策略分散风险；大宗商品变现继续强势，黄金价格收到利率影响有一定的抑制。

　　（六）境外投资：建议减少境外投资，疫情等不确定因素增加，国内投资价值凸显，美股存在利率上行、流动性收紧等潜在风险。

　　据悉，大赛由新浪财经与银华基金联合主办，今年已是第五届。大赛致力于为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升价值的舞台，选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师，普及国民理财知识，推动中国财富管理行业健康繁荣发展。

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责任编辑：胡尊波