郑州银行董事长王天宇：政府工作报告定调助力实体经济发展方向

　　原标题：郑州银行董事长王天宇：《政府工作报告》定调助力实体经济发展方向　　

　　文/肖嘉祺

　　在3月5日公布的《政府工作报告》中提出，“金融机构要坚守服务实体经济的本分”。具体包括一些措施，如下一步要“优化存款利率监管”、“要加快信用信息共享步伐”、“继续多渠道补充中小银行资本、强化公司治理”等。

　　郑州银行董事长王天宇认为，以上举措指明了目前中小银行存在的问题，同时表达了监管层对其发展的支持态度，既能优化金融机构营商环境，又可以鼓励金融机构助力实体经济发展。

　　优化存款利率监管

　　引导银行更好支持实体经济发展

　　在《政府工作报告》中提到要“优化存款利率监管”。王天宇认为，这有利于引导金融系统加大向实体经济让利力度，推动实体的实际贷款利率进一步降低。

　　一方面，优化存款利率有利于缓解银行资本补充压力。王天宇指出，金融系统尤其是中小银行，现在面临的主要的风险来自于信贷风险。信贷风险的化解导致中小银行内生利润大幅度降低，进而导致核心资本的内生补充力度减少。核心资本补充不足，进一步向实体经济让利的空间就会受限。因此，为了进一步向实体经济让利，就需要做好存款利率的监管。

　　“从支持实体经济角度看，国家关注银行贷款利率是合情合理的；但建议同时兼顾考虑金融机构的经营风险，使银行的收益能够覆盖风险。如果只让贷款利率下降，不对存款利率进行监管，就会导致存贷利差过快收窄，金融系统特别是中小银行机构补充资本压力过大，信贷风险不能快速消化，反而不利于向实体经济让利。”王天宇如是说。

　　另一方面，王天宇认为，优化存款利率监管有利于避免市场过度竞争。2020年，虽然存贷款都实现了20万亿元左右的增长，但是存款绝大部分都留在了国有大行，中小银行由于在品牌优势、信誉度及产品创新能力等方面不如国有大行，存款竞争力不强，所以吸收存款的成本比较高，同时也造成了一些中小银行机构介入互联网异地吸收存款，形成风险隐患。人民银行、银保监部门对此也开始监管并给于一定限制。

　　王天宇指出，加强存款利率监管，建议尽快出台一些具体化的措施，降低银行尤其是中小银行的存款利率，这有利于中小银行获得更多低成本资金，从而更好地向实体经济让利。从人民银行和监管部门的角度上讲，主要是引导广大企业和居民选择合理的金融工具，避免金融机构的过度竞争导致存款成本的刚性不降。

　　“为引导中小银行更好支持实体经济发展，除了上面说的优化存款利率监管外，还应鼓励其多渠道增强流动性安全。”对此，王天宇给出了两方面建议：

　　一是建议适当放松同业负债监管。目前，国有银行和股份制银行的流动性很充足，但中小银行流动性不足。借助大行的同业负债，包括发行同业存单等，是中小银行增加流动性的一个重要手段。鉴于当前特殊时期和恢复经济发展的实际需要，可考虑暂时适当放松同业负债监管，增加中小银行流动性，更多地支持实体经济和小微企业。

　　二是建议进一步加大定向降准的力度。国有大行流动性较为充足，准备金可暂不下调；中小银行和农村金融机构，准备金还有进一步下降的空间。通过降低准备金，可增加中小银行和农村金融机构流动性，有助于他们更好地支持实体经济。

　　加快信用信息共享步伐

　　助银行精准营销、减少风险

　　在《政府工作报告》中还提到“要加快信用信息共享步伐”。

　　王天宇认为，当前，银行最大的风险还是信用风险。因此，他建议，要从顶层设计方面入手，引导省、市、县三级政府，加速各种信用数据的共享步伐，帮助银行精准营销，减少风险。“金融机构风险减少也就是意味着盈利增加，进而增强金融机构内生资本补充能力，也就更有能力给实体经济让利。所以，我认为，信用信息共享也是金融机构增加利润补充内生资本、向实体经济让利的有效手段之一。”

　　王天宇建议，国家能够在信用信息共享方面出台一些比较优惠的措施，鼓励金融机构运用信息共享，推动数字化转型，控制好信用风险；同时，要打破各种数据信息的垄断，推动信用数据共享到所有的金融机构，而不是垄断在个别的大型互联网企业，包括电商企业手中。王天宇认为，这些数据应该作为国家资源，提升到国家层面，进行统一共享。通过打破垄断，中小企业、银行等机构从国家数据库里共享数据信息。

　　对中小银行而言，为了减少银行信用风险，王天宇指出，应引导其提升内部风险处置的速度和力度。“这需要国家层面继续出台完善不良资产处置相关的办法，包括处置不良资产的途径措施以及税务政策、核销政策、扩大试点等。为此，我特提出了《关于加快中小银行不良资产处置的建议》，建议从‘拓宽不良资产处置渠道、提升不良资产处置司法诉讼效率、建设不良资产交易平台、加大财税政策支持力度’四个方面加快银行不良出清。”

　　同时，王天宇也希望政府层面能出台政策加快市场的出清，对一些经营陷入重大困境，甚至面临死局的金融机构，利用债转股、司法重整、重组等方式，加速市场出清力度；对于一些经营相对稳健、有一定抗风险能力的中小银行机构，监管部门能给予一定的“风险处置窗口期”，支持中小银行“以时间换空间”，在核销风险资产上给一些时间空间，多一点税前扣除政策等。

　　王天宇指出，在风险出清的过程中，还应通过债权保护、风险补偿等措施，尽量维护金融机构里的弱势群体，即中小银行和农村金融机构的合法利益，减少恶意破产逃避银行债务等问题，让中小银行有能力更多的向民营和小微企业让利。

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责任编辑：王蒙