“收入结构持续印证我们的战略！”9万亿股份行中报亮眼 连续三个季度获北向资金加仓

　　34岁生日当天，资产规模近9万亿的兴业银行发布了2022年中期业绩。

　　今年上半年，该行营业收入同比增长6.3%至1158.5亿元，增速居上市股份行前列；实现归属于母公司股东的净利润448.87亿元，同比增长11.9%。

　　其中，该行深入推进“商行+投行”战略转型，带动上半年非息净收入同比增长17.2%，显著高于营收增速，对营收的贡献度亦同比提升3.5个百分点至37.5%。

　　“我们向市场承诺的‘轻资本’发展道路正在比较顺利地走下去。”对此，兴业银行行长陶以平在该行中期业绩说明会上表示。

　　中报显示，兴业银行已连续三个季度获北向资金加仓，其中上半年净增持超2.25亿股，北向资金累计持股比例亦升至4.38%；省属国企福建投资集团持股比例也由年初的1.42%升至2.75%。

　　对公贷款投放居股份行第一

　　8月26日披露的兴业银行半年财报显示，截至6月末，该行总资产达8.98万亿元，较年初增长4.4%。其中，上半年贷款增量创历史同期新高，贷款在总资产中的占比也较年初提升1.68个百分点至53.2%。

　　据了解，上半年该行对公贷款投放保持股份行第一位，完成全年计划的67%。结构上看，该行战略新兴产业、基建行业、制造业的信贷增量，占对公贷款增量的63%。

　　此外，作为国内首家赤道银行，该行绿色业务规模继续快速增长，符合人行口径的绿色贷款余额超过5400亿元，较年初增长19.3%。截至6月末，全行绿色金融表内外融资余额达1.53万亿元，较年初增长10%。

　　“当前银行信贷投放要算好综合收益账，目的是获取或维系客户的主结算账户，进而通过结算、代发薪、代收、代付等产品介入来获取稳定的低成本存款。”陶以平认为。

　　针对下半年信贷资产布局，兴业银行党委委员张旻表示，将重点围绕三方面巩固基本盘、布局新赛道：

　　一是稳定企金资产新增投放量，并稳步提升收益相对稳定、质量较好的零售资产占比，加大零售信贷投放。

　　二是在经济发展的破与立中推进业务的稳与进：一方面巩固绿色、科创、制造业领域优势，并在这些领域的新兴赛道上做好深耕与布局；另一方面推进房地产、政府融资领域转型，抓好住房租赁、新型政信业务机遇。

　　“我们也希望通过企金端资产的构建来拓展零售客户，也就是从B端到C端的延伸。下半年这是重点发力方向。”张旻称。

　　三是在“四重”（重点分行、重点行业、重点客户、重点产品）基础上，聚焦发力普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融五大重点领域。“这其中蕴藏大量的企金、零售业务机会。”

　　张旻透露，结合五大领域的特殊性，该行在行内推行链长工作制，组建深耕产业链的跨部门、跨分行、跨行内外的专家敏捷小组。“第一批14个产业链的链长和团队已经形成。”

　　据了解，根据兴业银行党委安排，张旻同时分管该行企金、零售板块。“我们将重点探索建立企金、零售之间的协同能力，包括系统协同、队伍协同、产品协同，以及客户服务协同。虽然目前市场上非常少有这种公私联动的尝试，但我们希望能展现出我们的创新能力和改革动能。”

　　“收入结构持续印证我们的战略”

　　中报显示，上半年兴业银行客户基础进一步夯实。其中，有效及以上客户数占企金客户比例提升至41.3%；绿色金融客户、科创企业客户数增幅分别达16.7%、23.2%；零售客户增量超过去年全年。

　　业务、客户结构加快调整的同时，兴业银行收入结构呈现优化态势。上半年，该行非息净收入同比增长17.2%至434.2亿元，增速大幅高于利息净收入，对营收的贡献度同比提升3.5个百分点至37.5%。

　　“非息收入作为‘商行+投行”战略执行的印证指标，进一步得到了强化，助力营收保持稳定“，陶以平表示，”这也说明我们向市场承诺的’轻资本发展道路正在比较顺利地走下去。

　　具体而言，上半年该行增强债券银行、FICC银行能力建设，实现与之相关的金融市场业务收入175.8亿元，同比增长29.5%；通过债券承销、资产流转等业务实现投行收入26.1亿元，同比增长18.3%。

　　此外，兴业银行上半年轻资本、弱周期的财富银行业务手续费收入126.3亿元，同比增长8.4%。其中理财业务收入75.2亿元，同比增长16.6%。据了解，目前兴银理财业务规模已突破2万亿。

　　中报显示，截至6月末，兴业银行集团零售AUM（管理客户资产）规模达3.07万亿元，较年初增长7.8%，其中管理的表外资产占比超过七成。

　　“总体来说，下半年我行非息收入预计够能够延续上半年势头，保持一个比较合理的增长。”

　　兴业银行计划财务部总经理赖富荣表示，该行将在投行、理财、资金业务方面有所作为：

　　投行业务方面，一是在巩固承销业务优势基础上，加快在Reits业务、私募债权、银团融资、并购融资、资本市场等领域提升服务与竞争能力，促进商投联动；二是加快资产流转，实现优质资产向财富板块持续引流，提升投行创收能力。

　　理财业务方面，及时优化理财产品发行策略，以绝对收益策略的稳健型产品为主，推动理财业务规模上量，同时初步推广发行含权类产品。“预计下半年理财业务对的营收贡献还可以延续。”

　　资金业务方面，下半年继续加强对市场利率走势的前瞻性分析和判断，提升市场机会把握能力和交易做市能力，同时提高境内外债券资产摆布和配置的灵活度，增厚投资收益。

　　新招聘科技背景人员超2500人

　　今年初开始，兴业银行着手实施科技、零售、企金、福建区域等多个领域的体制改革。

　　该行董事长吕家进年初时表示，改革是一项系统工程，“我们希望通过此次体制改革，对业务起到引领、促进、推动和保障作用”。

　　其中，科技体制改革的主线是构建数字化转型能力，旨在增强全行科技统筹能力、数据管理能力、安全营运能力，更好地服务客户，适应未来银行的趋势。

　　据披露，上半年兴业银行科技投入同比增长17.6%。“上半年的科技预算中，基础性运营投入占大概四成，推动业务开展和技术创新两方面合起来占六成。”该行副行长孙雄鹏称。

　　孙雄鹏透露，目前科技体制改革各项工作正在平稳进行，组织架构调整、干部队伍基本到位，管理机制持续优化，赋能业务持续提升。其中：

　　组织架构方面，已调整形成“一委四部一司”架构，包括数字化转型委员会、科技管理部、数据管理部、科技运营部、安全保卫部、兴业数金子公司。“我们对兴业数金进行重构，以业务职能设置形成12个一级研发中心、7个直属部门、132个技术团队。”

　　干部员工队伍方面，基本实现平稳交接过渡，科技人员占比升至8.67%。“我们持续推进科技高端人员的招聘和科技人才万人计划，年内新招聘科技背景人员超过2500人，预计年末科技人才队伍将达到6700人。”

　　孙雄鹏表示，下阶段该行将继续围绕未来的转型需求，持续深化改革：

　　一是加快科技基础能力的建设，包括加快集团云基础设施建设、启动在中西部地区建设大型绿色数据中心、推进云原生分布式平台高阶能力的建设，更好支持未来银行业务创新发展。

　　二是进行企业级架构的梳理，为未来银行的建设打下基础。针对大投行、大财富、投融资作业等领域，开展全流程、端到端的流程梳理和诊断，重构业务架构。同时，重新规划应用架构，提升应用架构对客户服务、营销拓展、业务运营、业务创新的支撑和服务能力。

　　三是强化数据中台能力提升和数据治理，基于数据中台开展企业级数据整合层建设，构建标准、统一、权威、跨条线、可扩展的企业级数据资产，为数据应用服务，为业务场景赋能。加快企业级数据字典的建设，深化数据治理，提升数据标准化水平。

　　（文章来源：券商中国）

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