意见领袖 | 高声谈
回顾我国信用保证险发展历程，主要在2000年前后，伴随融资性保证险的推出，行业发展步入快车道。但由于种种原因，行业发展总是起起伏伏，呈现明显的波动性。融资性保证险选择的汽车分期、汽车融租、车抵贷、P2P现金贷、长租房等融资场景，也都因为行业发展的戛行戛止而坏账频发，惊险不断。
信用险和保证险是正规金融持牌机构，所从事业务应该迎合国家政策导向和监管鼓励方向，赢得长期、稳定的发展赛道。在目前环境下，具有明确场景的消费金融贷款、小微企业贷款、三农贷款不仅符合上述要求，存量规模和潜在市场巨大，行业步入快速发展阶段，市场竞争尚未饱和，应作为信贷市场后来者和信保机构业务布局的重点方向。
过程中，我们应该清晰认识保证险的牌照优势和发展机会。理解保证保险的本质、担保增信的作用、应用之客群定位、与银行的互补作用、风险分散之作用、对风险的更高容忍度、保贷联动的特殊优势等，从中出发，方能确保方向准确无疑。
我国的信用保证险行业如何重整旗鼓，重新出发，除了要从根本上改变组织模式和人才结构，实施垂直化事业部制管理模式外，还需重新审视各行业发展机会，重新选择信保业务场景有优势、风险一定程度可闭环的细分赛道，并进行重点布局。
(本文作者介绍：保险信贷人，就职于国有大型保险公司，长期关注信用保证保险、线上信贷、数据经济和隐私计算。)
责任编辑：宋源珺
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