文/新浪财经意见领袖专栏作家 姜兆华
近期，一则个人征信报告现侮辱字眼冲上微博热搜第一。5月24日，江苏省南通市民房女士查询个人征信时发现，其个人征信报告“工作单位”一栏中竟被写上了“专业做鸡十年”！当事人气愤不过，一纸投诉告到当地人行。太原中心支行接到投诉，也是大吃一惊。一查，恶作剧的始作俑者竟然是晋商消费金融公司。房女士和晋商消费金融公司之间到底有什么恩怨情仇，竟然蒙受如此奇耻大辱。
话还得从2018年4月说起。当时，房女士和晋商消费金融公司签署一份16.2万元，贷款期限约定36个月的个人消费贷款合同。眼瞅着约定三年的贷款马上就到期，房女士还款资金还没着落，于是在去年2月，她向晋商消费金融公司提出因疫情影响延期还款的申请，晋商消费金融公司为其办理了到2020年底还款的贷款展期手续。据房女士自己说，按晋商消费金融的计息方法，到现在，她还需偿还贷款本息7万多。说到这，我们大概听明白了，原来房女士贷款展期半年后，仍然还款困难出现逾期。到4月份，房女士还有7万元贷款本息没有还清。对此，晋商消费金融公司的客户经理肯定是大动肝火，于是便在个人征信报告工作单位栏上，搞出了此人“专业做鸡十年”的恶作剧。其本意或许是为了报复泄愤，可就这么一个让人泣笑皆非的恶作剧，却让原本名不见经传的晋商消费金融大火特火。晋商消费金融公司近几年的贷款踩雷事件也被悉数曝出。据不完全统计，自2018年下半年开始，晋商消费金融就多次踩雷租房分期平台，这其中包括因资金链断裂并倒闭、失联的爱公寓、寓见公寓、元宝e家等。除此之外，晋商消费金融还踩雷了达飞云贷、汽车分期平台可可家里、医美分期平台乔融金服、教育分期平台课栈网。有媒体称晋商消费金融公司还是山西省银行业的投诉大户，各类涉贷案件一度曾占到当地投诉总量35%。原来，晋商消费金融不仅是个踩雷专业户，还是个投诉的大户。从上面这一系列的踩雷事件，我们不难看出，晋商消费金融公司这几年的日子也并不好过。管理松懈、放贷质量差可能是其不断爆雷，屡遭投诉的主要原因。
一笔很普通的个人消费信贷业务，却因一个哥们在征信平台上胡乱搞事，让原本多少还占点理的晋商消费金融公司一下子由原告变成了被告。晋商消费金融也因此被当地人行连续约谈，不仅要向当事人赔礼道歉、恢复征信，还被人行暂停了征信系统查询权限，并责令内部整改。晋商消费金融这下彻底傻眼了，不但小贷业务暂时不能做了，还搞得声名狼藉，惨不忍睹。
这个案子之所以在社会引起轩然大波，固然与个人征信报告“十年专业做鸡”的奇葩备注有关，但个人征信被污名背后的暴力催收迹象和央行征信的管理漏洞却也是疑窦重重，发人深省。
晋商消费金融是否存在高利贷行为？否则一笔2万元的消费贷连展期加罚息，怎么还了三年半还有7万多欠款未还呢。
（二）晋商消费金融是否存在粗暴催贷行为？短信狂轰乱炸、电话不断骚扰是小贷公司司空见惯的催收之法。此番个人征信报告被污名，绝不可能是突如其来，平白无故。这背后房女士还有多少不为人知的难言之隐呢？
（三）个人征信报告究竟谁来管？个人征信报告是由央行出具的证明个人资信状况的权威性报告，具备法定效力和社会公信力，是商业银行评判借款人资信状况的重要依据之一。任何金融机构的征信信息接入，按理说都要经过央行的严格审核把关。没有审核把关的官方征信平台，岂不成了借贷机构随意发泄私愤的法外之地。晋商消费金融征信系统里究竟还有多少“做鸡专业户”呢？
欠债还钱天经地义。消费金融公司贷款依法维护自身债权本无可非议，但利用个人征信报告污名、诋毁借款人声誉可就大错特错，不能容忍了。法律面前人人平等，人格尊严不容侵犯。
(本文作者介绍：EFP金融管理师，山东师范大学特聘教授、硕士生导师，现任某全国性股份制商业银行总行部门负责人。)
责任编辑：潘翘楚
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