信托基本知识详解|信托_新浪财经

　　信托基本知识详解投资者必备

　　近年来，信托产品受到了广大投资者的青睐，尽管信托理财产品通常都采取了各种各样的风险控制措施，但是风险确实不可避免，市场环境、监管政策、操作环节等不定因素都能诱发信托风险的产生，那么，如何选择适合自己的信托产品？今天为大家“解构”信托！1、哪些投资人适合购买信托产品？

　　固定收益类信托产品的特点：

　　（1）收益固定、保本保息、稳健安全；

　　（2）年化收益率一般高于银行定存数倍；

　　（3）期限明确，便于资金使用安排；

　　（4）合法合规，仅对合格的机构和个人投资者私募发行。

　　固定收益类信托产品的投资人：

　　（1）风险/收益偏好介于存款和股票基金之间；

　　（2）厌恶股票风险，目前主要以存款为主的客户；

　　（3）感觉存款收益太低的客户；

　　（4）至少进行一年以上投资；

　　（5）可投资资金量在100万元以上。

　　2、信托产品如何保证资金安全？

　　信托资金是较安全的，第一，设立信托产品时资金进入托管银行的专一的信托账户，信托资金不会与其他资金混合；第二，信托财产的所有权、管理权、受益权相分离，信托资金只能按信托合同进行调用，即使信托公司出现破产，信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理，因此，在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全；第三，信托公司会将信托产品发行和运行状况定期到银监会备案，信托资金的募集和兑付是银监会重要的监管要点。

　　3、信托产品如何控制风险？

　　根据不同的产品有不同的风险控制措施，主要有：抵押、质押、担保和结构化设计等。有的产品只采用一种风控措施，有的产品同时采用多种风控措施。

　　（1）抵押或质押：融资方将其动产或不动产（房产、股权等）抵押或质押给信托公司，若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益，信托公司可以拍卖抵押或质押物，以保障投资人的利益；

　　（2）担保：对于没有抵押（或质押）或者抵押率比较高的，信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如，担保公司担保、第三方担保（融资方的母公司或关联公司）、公司法人无限连带担保等；

　　（3）结构化设计：所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置，购买优先级的投资者享有优先收益权，购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中，劣后级投资一般由融资方投资，信托期满后，投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人；若出现投资风险，也先由劣后级投资者承担。

　　4、信托产品分为哪几类？

　　按照资金投放性质划分，信托产品主要可分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类。

　　5、信托产品主要投资于哪些领域？

　　信托产品一般投资于基础设施，房地产，工商企业等。组合投资类信托还会投资于低风险的债券市场、货币市场等。

　　6、信托产品有投资期限吗？

　　信托产品投资期限一般为1-3年，常见的是一年期和两年期，较适合通过中长期投资获得稳定收益的投资者。在信托存续期间，信托是不能赎回的，只能在信托存续期到期后获得本金和收益。

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