人保财险否认关停助贷险部门 信保业务风控难题待解

人保财险否认关停助贷险部门 信保业务风控难题待解
2020年05月13日 11:26 东方财富网

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原标题:人保财险否认关停助贷险部门 信保业务风控难题待解 来源:东方财富

原标题:人保财险否认关停助贷险部门 信保业务风控难题待解

近日,“人保关停助贷险部门”的消息在社交平台爆出,引起业界高度关注。昨日晚间,人保财险回应上证报称,人保财险没有关闭助贷险部门,更没有关停此类业务。

不过,随着信保业务风险的暴露,据上证报梳理,已有超过5家险企逐渐收缩、甚至退出信保业务。从曾经争相抢夺的蛋糕,到如今的烫手“山芋”,信保业务的风控难题亟待解决。

部分分公司还在招人否认“关停风波”

为了加大支农支小融资力度,人保财险在几年前设立了普惠金融事业部,并在省、市两级机构设立普惠金融专营机构,通过助贷险等信用保险为个人、小企业主贷款提供增信。

针对近日“关停助贷险部门”的网络传言,人保财险予以否认,并表示,此次疫情确实对公司业务,包括助贷险业务造成一定影响,但在公司可控范围内。

上证报从业内了解到,自2015年以来,人保财险便陆续招募助贷险人才,如今仍有部分分公司还在进行相关人才招聘。“我们的确在招助贷险业务员,要求大专及以上学历。”西南地区一位负责招聘的人保财险相关人士透露。

上述人士介绍称,业务员薪资待遇与业绩挂钩,折算下来约为贷款金额的2.3%-2.9%,每月少则几千块,多则达数万元。“我们的客户群主要是个人和小企业主,往往在银行已背有贷款,通过购买助贷险可以再从银行贷一笔款,再贷款额度通常为3万元-50万元。”

显而易见,人保财险上述地区基层机构的确仍在开展助贷险业务。不过,人保财险也在回应中表示,作为一家商业机构,根据市场变化和自身经营情况对内部业务进行一定调整完全正常。

实际上,今年3月底,人保集团董事长缪建民在公司2019年业绩发布会上曾明确表态,公司信保业务综合成本率偏高,需要进一步规范承保、提升风控能力。在风险管理方面,公司对基层的传导还不够,下一步要强化问责。

风控难题待解多家险企收缩信保业务

“过去几年,在大力发展普惠金融、非车险业务以及银保合作的背景下,借助大数据及相关技术赋能,信保业务增长很快、占比不断提升。”中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示,随着我国经济增速放缓,全社会信用风险增加,信保业务赔付率不断上升,从外资公司、小型公司到头部公司,均难以幸免。

正因如此,遭遇过信保业务“踩雷”的长安责任、中华财险和安心保险几乎舍弃了信保业务,其前五大险种中已不见保证险踪影;众安在线、易安保险等公司也因高企的赔付成本而逐步收缩信保业务。目前,仅有平安产险、阳光产险等大中型险企仍在拓展信保业务。

在王向楠看来,考虑到疫情对国内外经济社会的冲击,信用风险将在今后几个季度逐渐暴露,国内信保业务赔付率将处于高位,加之资本要求标准的提高,各公司对信保业务的态度将更为审慎。

“相比其他业务,信保业务风险更为主观和不稳定。很多保险公司在理念、人才、数据模型等方面都没有给予信保业务应有关注。”王向楠分析称,保险公司风控模型上便存在风险,其对借款人违约意愿和还款能力的估计是基于过去较短时期的经验,对周期因素和突发巨灾因素的考虑不足。当前经济处于下行周期,受疫情冲击,相关风险便会逐渐暴露。

“此外,信保业务风控所采用数据主要为借款人提供的经济及征信数据,难以获得借款人的生产生活以及互联网行为数据,保险公司本身就处于信息不对称的弱势地位。”王向楠补充道。

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