放贷170亿、非法获利23亿元的套路贷首脑是华星创业实控人亲戚

原标题：放贷170亿、非法获利23亿元的套路贷首脑是华星创业实控人亲戚 来源：支晓

取得了浙江大学EMBA学位的虞凌云，以特大网络套路贷犯罪嫌疑人的身份落网，令人唏嘘。半年后，办案警方又申请冻结华星创业公司的股份，这两者究竟有何关联？

撰文 | 王别闹

出品 | 消费金融频道

虞凌云，81年生人，毕业于宁波大学信息管理与信息系统专业，一位拥有浙江大学EMBA学位的互金大佬成立了一个套路贷团伙。

自2017年至2019年初，在短短2年的时间里放款达891万余人次，涉及167万余人，初始放款近17亿元，循环累计放款金额达170亿余元，非法获利23亿余元。最终，包括虞凌云在内的197名犯罪嫌疑人落网。

距离警方侦破这个特大套路贷案件已经半年时间了，但负责侦办虞凌云案的泰州市公安局姜堰分局，近日突然冻结了杭州上市公司华星创业的实控人朱定楷所持50,901,030 股股份，价值数亿元，每经网曝光虞凌云与朱定楷二者为亲戚关系，且交集颇多，案情又有了新发展。

虞凌云的放贷“套路”

2017年6月，虞某在安徽合肥成立公司，由其堂兄负责，进行贷款催收。公司有员工700余人，按贷款人逾期时间不同，进行分组催收、逐步施压。

逾期时长划分为S1（逾期1日）、S2（逾期6日至10日）、M1（逾期15日至30日）、M2（逾期31日至60日）、M3（逾期60日至90日）等，催收人员逐级采用电话、短信、微信轰炸，发送丧葬、低俗、淫秽照片等方式，对贷款人及其亲朋好友进行持续骚扰、威胁、恐吓。

如果到M3还不还钱，借贷人就会经历“爆炸式”催款，借贷人及其亲朋好友晚上都睡不好觉。不少受害人不仅债台高筑，家庭财产被盘剥一空；本人和亲朋好友还因长期遭受“软暴力”催收，承受巨大的精神压力。经查，2018年4月25日，江苏省连云港市一名34岁居民因在虞某公司名下的网贷平台贷款滚至20余万元，无力偿还，又不堪“软暴力”催收持续折磨，最终选择自杀。

根据警方披露，以虞凌云为首的套路贷团伙，包办了从软件开发到放贷、催收的“全流程服务”。虞某在上海注册了4家网络公司，有员工100余人，通过自己研发的“极速钱包”“大白钱包”等App进行网络“套路贷”犯罪。这些网贷App以无抵押、黑户可贷、快速放款等噱头吸引急于用钱的人，以收取各类手续费为由从贷款中扣除费用，即俗称的“砍头息”，而用户依旧需要按照扣款前的资金进行偿还。

受害人从App取得借款，必须提供多种个人信息，包括身份证正反面照片、手机服务密码、手机通讯录、半年通话详单，芝麻信用、花呗额度、淘宝淘气值等。一位受害人表示，“如果你不提供这些信息，就进入不了下一个操作环节。”

虞凌云团伙提供的贷款从1000元至5000元不等，扣除高达15%至30%的“砍头息”。“‘砍头息’30%，即借款1000元，到手700元，其余300元被以服务费、保证金、手续费、劳务费等名义预先扣除，但仍需偿还1000元。”虞凌云手下一公司高管庄某说。如果贷款人到期未还款，将会被收取高额的逾期费、展期费等。

只要贷款人在虞凌云名下公司的一个网贷App上借过钱，之后就会接到电话或有人通过微信联系，推荐从其他网贷App借款。这些App名称五花八门，其实功能、运作模式基本一致。“我们称为‘贷款超市’，公司往往过一段时间就上一批新的App，就是名字不同功能都一样，不过就是多挖个坑让人跳。很多人在这个平台借几百元，那个平台借1000余元，不知不觉中，就被吸入了一个高额债务的黑洞。”庄某说。

“以贷还贷”，债务由此逐步垒高。“我曾经算过，最高的时候，我在超过100个网贷App有贷款，每一笔都不超过5000元，少的可能才几百元，但总额已经几十万元。这样一步步下来，让我陷入泥潭不能自拔。”一位受害人凌某说。在凌某提供的2018年12月的手机日历上看到，31天里，他只有9天没有标注借贷事项。最多的一天，他在5个网贷App贷款，金额从900元至1500元不等。

用尽各种残忍手段催债的虞凌云，对待团伙内部人员却是另一套做法，他向骨干成员发放巨额奖金和提成激励组织成员。例如上文提到的庄某，就曾获得6800万元的奖金。

那么，警方打掉这样一个互联网套路贷首脑之后，又和冻结杭州上市公司华星创业股份有什么关系呢？

套路贷与上市公司

朱定楷和虞凌云是老乡，都住在浙江省瑞安市安阳街道，另外两人还在2012年一起合伙开过公司，公司名称是温州纵天国际贸易有限公司，应当属于老相识了。泰州警方在侦破虞凌云套路贷案件半年之后，前后两次冻结朱定楷名下上海繁银所持有的的华星创业股份，也是颇有蹊跷。

2019年10月11日，华星创业公告称，控股股东上海繁银所持的华星创业股份被全部冻结，冻结执行人是泰州市公安局。但于11月16日全部解冻。大概一个月后，泰州市公安局再次申请冻结，这次冻结比例改成了76%。

繁银科技持有华星创业66,975,050股，持股比例为15.63%，为华星创业第一大股东，本次被冻结股份为50,901,030股，占其所持股份比例为76%，占公司总股本11.88%，冻结时间为2019年11月21日至2021年11月20日。

繁银科技是朱定楷专门为收购华星创业而设立的公司，根据工商资料显示，繁银科技法定代表和第一大股东是朱定楷，持股比例为76%，另一位股东是陈武，持股24%。从持股比例来看，泰州警方申请冻结繁银科技持有的华星创业股份应当是朱定楷名下的这部分。华星创业随后发布公告，公告称上海繁银初步判断本次股份冻结系上海繁银涉及到泰州市公安局姜堰分局侦办的相关案件，未来不排除公司控制权发生变化。

繁银科技的两位股东朱定楷和陈武也都曾涉足互金行业。朱定楷曾从事车贷业务并在2018年退出，还曾投资过上海棕牛信息科技有限公司，并担任该公司法定代表人。上海棕牛运营有搜易借、现金侠两大网贷平台，不过朱定楷同样于2018年退出并卸任法人，他离开网贷行业转战了资本市场。

陈武是水象科技的创始人兼CEO。水象科技旗下业务广泛，从新零售、智能硬件到数字文娱都有涉猎，但其最重要的板块还是现金贷。水象分期曾被媒体曝出“实际年化利率为564%，超过监管规定15.7倍”。聚投诉平台上对水象科技的投诉有6521件，大量消费者控诉砍头息、高利率、不合理催收等问题。另外，水象科技还因违规手机用户信息被工信部点名。

随着华星创业公司股份被冻结，案情又有了新的发展方向，或许繁银科技的启动资金与虞凌云的套路贷有所关联。事情的真相到底如何，也只能等警方的进一步披露了。