晚上老爸来电话跟我说，闺女呀，我养老钱都在银行卡里呢，你别有压力，吃好喝好。
老哥每个月都在银行里买上一笔理财产品，等结婚时，陆陆续续取出来凑个房子首付。
不管是年轻的小伙子，还是跳广场舞的大爷大妈，养老、结婚、孩子念书的钱，可不能有半点损失，都喜欢在银行存着或者买银行理财产品，收益率是低了点，但有国家背书，总不会赖账。
低风险低收益的等式是成立的，可反过来，低收益不等于低风险！
在银行买的理财产品也会爆雷，买到银行代销的高风险理财产品，甚至是“代言”的APP，让你被炸了都一脸懵。
最近招行摊上事，14亿理财产品无法按期兑付，涉及投资者大约9000人。躲过了P2P雷潮，没想到竟栽在银行里！
神奇的是， 招商银行 股价丝毫不受影响，还创出新高......
招行和钱端还在互撕中，没人能告诉我们，这14亿到底去哪儿了。
2015年，招行的工作人员开始火热朝天地向客户推荐钱端APP，说这是招行旗下的理财软件，里边理财产品的收益率，比余额宝高点。
2017年之前，钱端一直打着“招商银行—钱端APP”、招行旗下互联网金融服务平台的旗号，到处往自己面上贴金。
那时候的人们，单纯得像小孩，很多人都以为这是招行自己的产品，银行出品，必属佳品，纷纷从招行的官网上，下载钱端APP。
一瞅里边的理财产品，收益率很多都是5%左右，银行理财产品差不多都这个水平，更是错不了。2015-2017年，P2P行业平均收益率在12%以上，不会有人联想到，钱端里的产品竟然是P2P！
本来满心欢喜，准备等钱端里几笔理财产品到期后，拿去买辆新车。没想到，钱端去年12月突然发公告，12月6日以后到期的产品，全部不能履约。
钱端和招行的互撕大戏，正式掀开帷幕。
今年5月，钱端在APP上发公告，这次产品无法履约，是招行违约无法按期兑付，要跟招行确认。招行立马澄清，我们早在2017年4月就终止了和钱端的所有合作，脏水别往我身上泼！你们滥用招行商标，告你！钱端反击，你说的都是假的！ 这时候大伙才知道，钱端APP不是招行的，买的根本就不是招行的理财产品，而是不知道是哪家公司的P2P。
（图片来自檀香：阿杰）
说实在的，没有招行，谁知道钱端是啥呀，现在撇关系撇得挺快的，但这个锅，甩不出去。
招行确实发过和钱端在2017年4月终止合作的声明，但这份声明，在2018年12月20日才发布，而且没有直接通知客户！
上万的投资者，在这一年半的时间里，完全被蒙在鼓里！
招行还被扒出，在今年5月20日，招行ATM上，还是宣传钱端的视频！
说好的已经分手了，藕断丝连被抓现行，吃瓜群众也怒了！
当初看中招行的背景，相信招行才下载钱端；还手把手教我们下载，一口一个这是招行的APP，出事了就甩锅。我们的血汗钱不是天上掉下来的，孩子的奶粉钱、父母的养老钱、房子的首付，就这么没了！
钱端更是不愿意担责，说自己只是信息技术服务平台，所有发布的项目，都源于合作的银行和金融机构，他们自己也不清楚项目的底层资产，不知道钱到底去了哪里。
现在招行和钱端还在踢皮球，反正钱是你们投资人的，不管自己的事，别来找我麻烦就好。
养老钱、重病等着拿回救命钱、拼命加班攒的婚房钱，突然消失了！失去这些钱的人，这么长时间里，是怎样数着日日夜夜，盼望银行给个说法的。
可他们，在一个世界500强眼里，又算什么呢？如果负责，当初怎么会有这么多的误导宣传？不清楚资金去向，钱端APP是怎么登上招行官网的？为什么合作终止一年半后，才不痛不痒地发了一则公告？！
不管如何甩锅，招行当初“代言”了钱端APP，相当于代销了钱端上的产品，才让大家把P2P当银行理财产品买，这个锅，它甩不掉。
躲过了股灾和P2P的大坑，只想安稳拿点小收益，却掉进银行大坑。在银行买理财产品，也得谨慎谨慎再谨慎！
银行自家的产品，自产自销，比较靠谱。虽然现在打破刚兑，不保本保息，好歹不至于到期连钱都取不回来。
银行代销的产品，很难说。我们新闻上经常看见，银行某只理财产品出事了，一般都是代销产品。
银行代销的理财产品，一般是基金、保险、信托，它就相当于代理商，盈亏概不负责。好比你去大卖场买衣服，卖场只管卖；衣服质量有问题，你打电话找厂家，跟卖场没关系。
银行发行代销产品，是想让自己的理财产品更丰富，满足客户的各种理财需求。按规定，银行代销理财产品的合作机构，要符合国务院金融监管管理，或者是具备相应的金融资格。
但有些银行，审核机构资质的时候会放水，可能是为了上更多的产品，也可能是捞到了好处。
为什么那么多人会栽在银行代销理财产品里？
我们去银行买理财产品的时候，理财经理最先给我们推荐的产品，一般都是银行下达过销售目标的，或者是提成最高的产品。能顶住这些忽悠，才轮到介绍最适合的产品给你。
推荐代销理财产品的时候，尽往好处说，风险一笔带过，等你签完字，都不知道这不是银行自家的产品。
去银行买理财产品，就买银行自产的产品；要买信托、私募等等的花样，就去专门的机构。
剩下的问题就是，怎么看出这款产品是不是银行的“亲儿子”？
你可能也有过这样的经历，去银行买理财产品，理财经理一番推荐后，糊里糊涂就定下买某款产品。他把合同拿出来，直接翻到签字的那页，笔递给你，签字就好了。
一看到密密麻麻的合同，每个字都认识，可连在一起，就是看不懂，反正银行的人可信，签就签吧。出事了才发现，买的根本不是银行的产品！
理财产品说明书或者合同上，都会写明理财产品管理人或者发行机构。嫌字多看不懂，找公章。
银行自己发行的产品，只有银行的公章。
代销类产品，发行机构会在委托银行代理销售的理财产品投资合同上，盖上公章，银行在汇款业务凭证上盖章。一看合同，竟然有保险、基金这些机构盖章，代销产品无疑了。
银行发行的理财产品，建议买风险等级低在R2以下的产品。
在银行官网，或者产品合同上，会有R1-R5的风险评级。R1和R2是谨慎性和稳健型，风险非常低；R3以上风险偏高，可能会亏钱。
去银行理财，无非就是图个安稳，要到银行搏高收益，还真的不如直接炒股或者买基金。
理财雷区越来越多，赚钱不是靠运气，还是得多研究，银行产品都那么多坑，更别说其他。
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