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国际金融报记者 舒丹尼
家政服务人员在受到意外人身伤害时，只能寄希望于雇主的“善心”。但多数情况下，无论从责任的角度，还是从经济实力的角度，雇主都难以满足对方的要求。发生意外的保姆往往不仅得不到补偿，甚至没有力量和可能治病疗伤
随着社会经济的发展，在城镇地区，家政服务已经成为一个不可或缺的职业。但因为长期未被纳入社会保障体系之内，又无意识和经济能力投保商业保险，家政服务行业从业人员的保障一直是个“真空地带”。
2003年底，安徽保姆周岱兰在上海为雇主家擦窗户时从四楼摔下受重伤，经抢救脱险，但需再做手术方可摆脱终生瘫痪的危险。可是，周岱兰自己无能为力，已经为其支付两万元医药费的雇主也表示难以为继。最后，还是众人的捐款使她暂时度过了难关。
今年3月底，央视国际频道播出了《从周岱兰伤残透视社保缺失》一片，从保姆周岱兰的坠楼事件凸现了家政保险的缺失现象。
近日，上海面向30万家政服务人员推出“家政服务综合保险”，由雇主年支付30元的保费，如果保姆在家政服务期间发生意外伤害，将可获得最高10万元的理赔。而北京市家政协会也于今年3月底与某保险公司合作，为近5万名家政服务员集体投保团体险。
来自上海市劳动和社会保障局的最新数字表明，家政服务综合保险推出两个月来，全市共有2万多户家庭购买了该保险，保险公司共接到报案数14个(均属扭伤、骨折类)。12333电话中心累计受理变更信息383条，其中有一雇主最多变更了3次。
力不从心
小李16岁就从山西老家出来打工，因为没有受过什么教育，她找到的工作也无非是在人家家里做做小保姆。
小李告诉记者，“由于家里本来环境就不好，我还有一个要上学的弟弟，所以没办法只能出来给别人打工，前一阵，我在做工的时候弄伤了手，我的雇主还算不错，又是陪我看医生，又是给我付医药费，现在听说有了一个什么保姆险，可能能帮上我们大忙了。”
当然并不是每一个在申城做家政服务工作的人都像小李那么幸运的，小孙是在一次为雇主家擦窗户过程中摔伤了腰，当时虽然也及时送了医院，但面对很大一笔医疗费时，雇主的态度越来越冷淡，最后只多给了小孙两个月的工资算作了个了结。
家政服务人员在受到意外人身伤害时，只能寄希望于雇主的“善心”。但多数情况下，无论从责任的角度，还是从经济实力的角度，雇主都难以满足对方的要求。发生意外的保姆往往不仅得不到补偿，甚至没有力量和可能治病疗伤。
多数情况下，意外的发生本不是由于雇主的过错。若无动于衷，有些于心不忍；若出手相助，又往往力不从心或心有不甘。
花小钱买放心
此次上海推出的家政服务综合保险是一种雇主购买、家政人员受益的保险，被保险人是雇主，家政中介机构不能购买。在保险有效期内，保姆在雇用期间因从事雇主的家政服务工作而遭受意外伤害事故所致伤残或死亡，属于保险范围，可由雇主向所投保的商业保险公司申请赔偿。
记者在采访中发现，许多雇主都认为，如果保姆的意外伤害是由于自己操作失误造成的，雇主没有过错，就不必承担任何责任。但有的雇主表示，虽然责任不在自己，但也不可能袖手旁观。
日前，媒体报道了上海首起因保姆意外死亡引发的无过错赔偿案，东家虽无过错，仍需赔偿死者家属近7万元。根据以前的有关法律规定，雇主如无过错，可适用公平原则承担责任。但从今年5月1日起，最高人民法院对人身伤害赔偿作出的司法解释开始生效。司法解释第11条明确：雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任。
家住静安寺附近的姚先生告诉记者，“我平时工作很忙，家里有老有小的，请个保姆既能帮忙做点家务，又能陪陪老人和孩子，所以我们家是不能缺保姆的，现在知道有这种保姆险了后，我知道那天就去给我们家的保姆买了保险，花个小钱买个放心。”
在采访中，还有雇主表示，“一个人从你家里掉下去，如果你不救的话，你的社会责任，你做人的道德呢，都将成为人们的指点。要救的话，就得把家里的许多的积蓄用掉，甚至有的不一定有积蓄，那么怎么来化解这些问题？”
涉足“真空地带”
频频发生的保姆风险，引起了家政行业的重视，也引起了保险公司的兴趣。
中国人保推出的“家佣宝”对于雇用保姆、钟点工等繁忙的城市家庭来说非常实用，它将为这类家庭提供财产损失保障和责任保障，虽然是雇主购买，实际上对家政服务人员在从事家政服务过程中所遭受的意外伤害也给予了保障，因此同时保障了双方的利益，每份保单保额2.5万元，保费只需38元。
目前上海家政市场上80%的服务人员都是钟点工，这些人流动性强，往往干不到一年就换了东家，而这次在上海推出的家政服务综合保险是一年一期，因此实行“一次投保、全年有效”的办法能有效解决这方面的麻烦，雇主如果更换保姆，只需拨打市劳动和社会保障局电话12333变更保姆姓名就可以了，而不必再购买一份保险。
经营家政服务综合保险的保险公司为中国平安财产保险股份有限公司和中国太平洋财产保险股份有限公司。公司规定发生意外伤害致残的，按照残疾程度进行理赔。最高保险金额为10万元。残疾程度分为七级，赔付金额为：一级10万元，二级7.5万元，三级5万元，四级3万元，五级2万元，六级1.5万元，七级1万元。发生意外伤害但无致残的，可获最高保险金额为1万元的医疗保险金。
据上海市劳动和社会保障局粗略调查，今年全市雇用家政服务的家庭在已有30万户基础上又有25万户的增量，雇主以老年人和年轻人居多，其中老年占了37％。而家政服务从业人员也从去年的20万人再增加约7万人，其中钟点工占了80％左右。巨大的家政服务市场，综合保险显得格外重要。给保姆买个保险，一方面是对其工作成绩的肯定，同时也给其提供一份保障，一旦发生意外，保姆和雇主双方也可减轻负担。
业内人士在接受记者采访时指出，为家政服务员投保，可有效地化解家政服务员的意外风险，在意外事故发生时为他们提供切实的经济补偿，同时可以有效规避家政公司及雇主的用工风险，减少家政服务员的流失率。
但由于目前家政服务员普遍的素质都不是很高，其中三分之一是小学或小学以下文化程度，理解能力差，人员构成也很不固定，服务技能就更不能完全保障了，保险公司在开展这个业务时还是会有很多顾虑的，毕竟收的保费很低，但一旦出了事故，就是上千上万的赔付。
《国际金融报》 (2004年09月22日 第八版)
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