第二套住房到底是啥样的住房

　　硬生生地抛个通知出来，没有一个细化的规则，左看右看也不像是个负责任的做法

　　或许是第二套住房认定难的议论让央行也坐不住了，10月8日，央行副行长苏宁在上海表示：“央行征信系统完全可以查到贷款人是否贷款买过房，成功认定‘首套自住房’和‘第二套(含)以上住房’。”也许是巧合，也许是必然，当天，南京市的两家银行公布了第二套住房的认定标准，但松紧尺度截然不同(据《新京报》10月9日报道)。

　　央行负责人与两家银行此番“不约而同”，说明坊间对于第二套住房认定的狐疑的确是有相当道理的。央行的底气在于他们的征信系统，可指望着购房改善居住质量的老百姓的底气在哪里呢？

　　购第二套住房首付比例提高，剑指调控不力的

房地产市场和日益增大的房贷风险。不过再美好的政策，首先得解决施行的基础。央行与银监会的一纸通知，并没有解决何为第二套住房的公众疑问。

　　一个疑问：出售旧房换新房，是不是第二套住房？不仅老百姓心存疑惑，银行同样如此。比如中行江苏省分行就认为，凡是在征信系统中能查到有过房贷记录的，无论是否结清贷款，只要再次贷款，都视作买第二套住房。而浦发南京分行则认为，只要此前房贷已经还清，现在无论第几次申请房贷，都可以按照第一套住房优惠政策执行。

　　再一个疑问：以何人作为主体认定第二套住房。以家庭？以个人？如果以家庭为单位认定，是否普通百姓在国内就只能有一套房？在人员流动频繁居住地不断变动的现实背景之下，这样的规定难免给人“一套房子锁死一家子”之嫌。许多迁居一族，尤其从中小城市迁往大城市的市民，依靠房贷改善居住的梦想将不断触礁。

　　又一个疑问：第二套住房真的对房地产金融风险有这么大的刺激？甚至有银行人士跑出来称，房贷进入了违约高峰期。或许银行从自个的账面上看，是这么回事。但明白人都知道，房地产金融风险与按揭购房百姓无多大关联。要命的是一些银行急于在房地产抵押贷款

蛋糕上切上一刀舔上一口，这才是最大的风险。若说购房百姓加大了房贷风险，我看还是摸摸自己的良心再说吧。

　　第二套住房提高首付的新政，当然意在抑制房地产投机。不过从百姓改善

生活质量的角度来看，肯定仅仅是权宜之计。肉价上去了，还能限制吃肉？只能是多养猪，还有就是要想方设法让老百姓吃得上肉。但权宜之计也得有个权宜之计的样子。硬生生地丢个通知出来，没有一个细化的规则，左看右看也不像是个负责任的做法。

　　作者： 陈守湖

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